Что будет если не платишь за кредит

Как законно не платить банковский кредит: 3 основных способа

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами.  В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк  может “простить долг” по кредиту.

Согласно российскому законодательству, намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). То есть одного простого желания не платить банку не достаточно, чтобы отказаться от погашения кредита. Для этого должны существовать законные основания, попросту говоря, если у кредитора вообще отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Каждый гражданин мечтает в своей жизни совершить дорогостоящую желаемую покупку. И на нее ему не хватает денежных средств. И он прибегает к услугам финансовых организаций, беря кредит на мечту. На современном этапе редкая покупка обходится без привлечения кредитных средств. Но как только наступает день оплаты обязательств, у людей начинаются трудности: они не могут вовремя погасить задолженность за неимением денежных средств.

Это доставляет неудобство не только должнику, но и кредитору. Теперь ему придется взискивать с вас денежные средства законными способами. А заемщики, с свою очередь, тоже ищут способы чтобы отклониться от уплаты. Как законно не платить кредит банку? Ответ содержится в этой публикации!

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

Все банки, занимающиеся кредитованием, имеют собственные внутренние регламенты по работе с просроченными (проблемными) задолженностями и взаимодействию с должниками. К этому их обязывают требования Центробанка, в том числе по контролю кредитных долгов и формированию резервов, которые в целом призваны не допустить банкротства в связи с серьёзными диспропорциями в доходных и расходных статьях учета.

Вопреки распространенному мнению о том, что банки мало когда идут на уступки заемщикам для создания приемлемых условий по исправлению финансовой ситуации и возврату к нормальному выполнению обязательств, это не так. Банки не заинтересованы в усугублении проблем заемщиков-должников, поскольку это заставляет их увеличивать объемы резервов, создаваемых на случай необходимости покрытия проблемных долгов за свой счет.

Банки всегда заинтересованы в возврате задолженности в полном объеме, с наименьшими для этого издержками и с наибольшей прибылью. Чем дольше срок возврата просроченного (проблемного) долга или его взыскания, тем дольше приходится держать обеспечивающие его резервы и нести связанные с этим убытки. Таким образом, если есть реальная перспектива восстановления платежеспособности заемщика, и последний готов для этого приложить определенные усилия, банки обычно идут навстречу путем реструктуризации кредитного долга.

В случае допущения одной просрочки, банк не будет предпринимать сразу же серьезных мер к взысканию долга. Это не выгодно и вообще экономически неоправданно. При образовании первой просрочки все, что ждет заемщика – телефонные звонки, письма и СМС с информированием о просрочке и просьбой погасить обязательный платеж в установленное время.

Кроме изложенного важно учитывать, что любая просрочка, как правило, автоматически запускает процесс начисления неустойки (пени, штрафа). Условия и порядок начислений определяются кредитным договором. За счет неустойки идет увеличение общей задолженности, и любые действия и процедуры по взысканию долга, за исключением процедуры банкротства, сами по себе не влекут приостановление (прекращение) начисления неустойки.

С одной стороны, такой порядок должен как бы подталкивать должника к скорейшему урегулированию долговой проблемы, стимулировать его к возврату долга. С другой стороны, при невозможности платить по кредиту он лишь увеличивает долговое бремя, причем очень серьезно. Этот момент нельзя упускать из виду.

Банкротство заемщика-должника уже рассматривается многими коллекторами и банками как вполне возможный вариант взыскания серьезных задолженностей по кредиту, несмотря на то, что процесс этот сложный, хлопотный и затратный. Дело в том, что инициировать процедуру может не только сам должник, но и его кредитор или кредиторы. А банк при наличии финансовых условий для банкротства будет обладать всеми правами для обращения в суд.

С точки зрения вероятности обращения банка в арбитраж по поводу банкротства физических лиц на сегодняшний день все не столь однозначно как с организациями. Все-таки опыт, полученный банками при банкротстве юрлиц, в этом случае пригодится лишь отчасти. Да и сама процедура применительно к гражданам-должникам пока не выглядит эффективной на фоне всех возможных затрат, по крайней мере в плане возможности ее массового использования.

Закредитованность населения сейчас выше крыши. У некоторых людей ипотека и они набрали потребкредитов. Ну а некоторые для полноты открыли кредитную карту или взяли микрозайм. В итоге, человек, потерявший работу, сталкивается с ситуацией, когда денег нет. Вопрос который волнует человека после потери источника дохода — Что будет, если я не буду платить кредит банку или микрофинансовой организации? В данной статье речь пойдет о последствиях невыплат или временного прекращения выплат.

Самая банальная и самая распространенная причина не выплачивать кредит банку — это потеря работы. Не всегда виноваты вы — может быть виноват экономический кризис. А вот, в том что неразумно распорядились финансами — виноваты вы. И разбираться со всем и отвечать по всем долгам придется вам.

Новый век со своими гаджетами и мнимой стабильностью принес новую общую русскую народную беду. Кредиты. Как не платить кредит банку, вот о чем думает большая часть нынешней молодежи и более старшего поколения. В каждой избушке свои погремушки, а у каждого поколения свои проблемы. Разбираемся как помочь в этой ситуации…

Как говорится, если бы горе людское дымилось… Стоит только почитать обсуждения на форумах кредитного вопроса (кому сколько кредитов пришлось взять, кому сколько насчитали, что делать никто не знает), приходит понимание глубины ужаса, постигшего нашу современность.

Уже официально объявлено, что население России закредитовано свыше всех разумных пределов. Что будет дальше? Трудно сказать, но убиваться не стоит.

Кредитование сегодня – очень популярная сфера деятельности. Именно поэтому все большее количество граждан осуществляет оформление кредитов.

В первую очередь – как раз с коллекторскими агентствами либо с судебными приставами. Неуплата кредитной задолженности может стать причиной достаточно серьезных неприятностей.

Имеет смысл избегать пропуска платежей. Так как это может стать причиной невозможности оформить кредитный заем в дальнейшем.

Кредиты сегодня предоставляет большое количество различных учреждений. Но важно заметить, что далеко не всегда клиент трезво оценивает свою платежеспособность.

Либо возникают определенные обстоятельства в силу наличия которых становится попросту невозможно осуществлять своевременное погашение кредитных займов.

И попросту не платит долг. В таком случае в 100% случаев возникнут серьезные неприятности. Так как неисполнение обязанностей по кредитному договору могут стать причиной серьезных неприятностей.

Как законно не платить банковский кредит: 3 основных способа

Есть несколько законных способов не платить по кредиту, воспользоваться которыми советуют абсолютное большинство юристов и финансовых консультантов. О них и поговорим.

С 2015 году в России у всех физических лиц появилась возможность доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры оформления банкротства через арбитражный суд. Хотя судебная практика по этому вопросу только вырабатывается, многие люди уже обратились за такой помощью и доказали отсутствие возможностей погасить кредит или кредиты. Чтобы человека признали банкротом, важно, чтобы общая сумма его долга превышала полмиллиона рублей.

При положительном решении суда все имущество гражданина подлежит продаже. Все вырученные средства идут на выплату компенсации кредиторам, которые предъявили к заемщику денежные претензии. По окончании процедуры все долги, независимо от их суммы, аннулируются, таким образом, признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке.

Какие ограничения получает банкрот взамен:

• в течение пяти лет гражданин не сможет взять заём ни в одном из финансовых учреждений, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре;
• повторное аннулирование долгов становится невозможным в течение пяти лет;
• обанкроченному гражданину в течение трех лет запрещается заниматься управленческой деятельностью в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.

Во время рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве, суд может принять решение об активизации процедуры реструктуризации долга. В таком случае заёмщику назначают финансового управляющего, который получит возможность в течение трех лет оспаривать все сделки физического лица без начисления штрафов и пени за просрочки, вести переговоры с кредиторами.

Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заёмщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга. Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода.

Подтвердить причину пересмотра нужно документально. Банк может согласиться на пересмотр договора. При реструктуризации увеличивается срок кредитования и, соответственно, уменьшается сумма ежемесячного платежа (естественно, что суммарно размер процентов по кредиту вырастает и, в целом, еще больше ударяет по кошельку, зато процедура позволяет избежать начисления штрафов и пени).

При отсрочке платежа заёмщик не оплачивает тело кредита, а только погашает набежавшие проценты. Оба этих варианта подходят только в том случае, если у заёмщика возникли кратковременные трудности с деньгами, и он уверен, что скоро у него появятся необходимые для осуществления всех платежей средства.

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить  проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без  процентных взносов  при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Заемщик может использовать  и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда.  По направлению искового заявления  и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана.  Банк может предоставить кредитные каникулы, а также  убрать все штрафные санкции с  должника  в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами  и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком.

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование  претензии банка  по невыплате основного долга, а также процентов.  При этом банк вправе  подавать исковые требования в суд, также требовать  уплату долга заемщика путем письменных  предупреждений, звонков, а также направления  коллекторских организаций для  разрешения ситуации с невыплатой долга.

Что будет, если не платить кредит?

Надеюсь, в предыдущих статьях мне удалось вас убедить в том, что не стоит бояться и портить себе нервы, если вдруг по стечению обстоятельств вам стало нечем платить кредит. Понятно, что задача сотрудников банка и коллекторов – вернуть деньги и любыми путями заставить вас это сделать. К величайшему сожалению, остается еще немало юридически неграмотных и слабохарактерных людей, которые не выдерживают психологических атак и совершают непоправимые поступки.

Печально, что не каждый человек стремится победить ситуацию и выйти из неё достойно. Если вы сейчас читаете эту статью, значит вы не из робкого десятка и ищите решение проблемы, а не прячетесь от неё.Давайте попробуем выяснить, что всё-таки ожидает должника в случае не возврата кредита.

Начинается всё с того, что человек идёт в банк и оформляет кредит. Как правило, в те моменты он совершенно уверен в стабильности своего финансового положения и в светлом будущем без просроченных платежей. Но от рисков никто не застрахован. И банки такое страхование не предлагают, даже страхование потери работы у них можно добиться с трудом, зато вот страхуют жизнь и потерю трудоспособности практически принудительно, потому что такие страховые случаи возникают крайне редко.

Погасить такую сумму стало ещё сложнее и оплачивается либо часть долга, либо не оплачивается ничего, таким образом долг начинает расти, банк беспокоится и предпринимает какие-то действия. Должнику начинают звонить из службы безопасности банка и настаивают на том, чтобы была названа точная дата погашения долга.

Если по требованию банка в указанный срок вы не произведете полную оплату, банк сможет пойти двумя путями: передать ваш долг коллекторскому агентству или подать на вас в суд.

Они начнут всеми путями у вас этот долг «выбивать». Не пугайтесь, не буквально, хотя бывает всякое, если вовремя себя не защитить и не вооружиться знанием закона. Во-первых, обратитесь в суд за признанием сделки передачи вашего долга незаконной а также предъявите иск к банку за разглашение банковской тайны и передачи информации о персональных данных третьим лицам. Во-вторых, предложите коллекторам взыскивать ваш долг через суд.

Сделать вам они ничего не могут, поэтому стойте на своих правах и не поддавайтесь панике. Коллекторы не имеют полномочий лишить вас имущества, арестовать вашу собственность либо изъять, это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда.

Ну а если вы ничего не имеете в собственности, то тут с вас, как говорится, и взятки гладки. Всё, что могут по закону сделать коллекторы – давить на вас морально, не более. Вас могут начать запугивать уголовной ответственностью, но хотя закон и существует, на практике это мало применяется и в основном распространяется на должников, имеющих задолженности порядка нескольких миллионов.

Второй вариант. Что будет, если банк обратится в суд? В этом случае вам следует хорошо подготовиться к судебному процессу. Обязательно являйтесь на каждое заседание. Подайте встречный иск на пересчет процентов, ежемесячной комиссии за ведение счета и других незаконных выплат, которые с вас взимал банк. Для составления встречного иска лучше обратиться к опытному адвокату, который имеет опыт ведения именно таких дел.

Судебные приставы имеют полное право арестовать ваше имущество, такое как бытовая техника, мебель. Вам оставят только необходимое имущество. Не имеют право лишить вас жилья, если оно единственное и личных вещей. Чтобы этого не произошло выплачивайте приставам хотя бы символические суммы, тогда время можно будет тянуть очень долго.

Ну а если вы трудоустроены официально или имеете какой-то официальный доход от собственного дела, то приставы вполне законно будут взыскивать 50% вашего дохода . Кроме того, они смогут наложить арест на вашу собственность, на банковские вклады, если имеются, а также препятствовать в выезде за границу.

Ах, да, чуть не забыла. Чем еще любят запугивать должника? Внесением в черный список, благодаря чему последующее кредитование будет недоступно для человека в течение ближайших 15 лет.

Поэтому если, имея плохую кредитную историю, вы получили отказ в банке, это не приговор и в другом банке кредит могут легко одобрить. Но надо ли оно вам? Неужели, получив такой горький опыт, вам захочется еще раз кредитоваться? Подумайте сотню раз, прежде чем решиться на такой отчаянный шаг.

Примечание:Уголовный кодекс ( УК РФ ). Глава 22. Статья 177.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта — наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

В последнее время всё больше граждан начинают задаваться этим вопросом. Кто-то к нему пришёл из-за сложностей финансового плана, а кто-то намеренно не желает возвращать деньги баку. Оформляя кредит, каждый заёмщик собственноручно подписывает кредитный договор, согласно которому он обязывается вернуть деньги банку в полном объёме вместе с процентами. Если заёмщик прекращает выплату, то банк применяет к нему штрафные санкции и может обратиться в суд.

Но на бумаге указано одно, а на практике не всё так просто. Банки не подают сразу в суд на заёмщика, они начинают процесс взыскания кредитной задолженности, который может растянутся на многие месяцы. В дело могут привлекаться и третьи лица — коллекторские агентства, чаще всего именно так и происходит.

Процесс взыскания просроченного долга аналогичен у многих кредиторов, он разделяется на определённые этапы как при досудебном решении вопроса, так и после вынесения судебного решения. А теперь разберёмся, что будет, если просто взять и прекратить выплаты по кредиту?

Итак, вы решили не платить кредит, ну или просто у вас нечем платить по задолженности. Как только вы совершили первую просрочку, банк сразу же начинает взаимодействие с проштрафившимся должником.

Этап №1. Телефонные переговоры. Буквально на следующий день на телефон заёмщика позвонит представитель банка и поинтересуется причиной просрочки, спросит когда заёмщик внесёт просроченный платёж. Это будет вежливое общение, никаких угроз и давления. Но до того момента, пока заёмщик не просрочит следующий платеж.

Теперь телефонные звонки из банка станут частью повседневной жизни должника. Ему будут звонить по утрам, интересоваться когда же он наконец-то встанет в график платежей. Его будут настойчиво просить внести хоть какую-то сумму, будут требовать обещания в определённую дату внести деньги на счёт. Если на этом этапе взыскания задолженности ничего не меняется, то банк переходит к следующему этапу.

Этап №2. Работа службы безопасности банка или коллекторов. Что там, что здесь обычно работают представительные мужчины в галстуках, которые будут вести диалог с заёмщиком. Эти сотрудники прошли различные тренинги, знают, где что сказать и как посильнее на заёмщика надавить. Этот этап будет самым сложным для должника в психологическом плане.

Погасить кредит страховкой

Сегодня преимущественное большинство населения нашей страны живет в кредит.

Какой бы займ не был (денежный или товарный), всегда возникнет тот или иной вопрос по поводу его погашения, просрочки или невыплат в течение того или иного срока. Особенно эти вопросы актуальны в условиях жесткого финансового кризиса: «Что делать, если не платил кредит 3 года?»; «Будет ли банк требовать возврата кредита по истечению этого времени?»;

Право банка

У вас есть кредит и вы не платили по нему ни разу за три года. Может ли банк требовать теперь его погашения? Да, может! Это оговаривается в нашем действующем законодательстве. Рассмотрим конкретную ситуацию. Некий гражданин Петров брал кредит на приобретение автомобиля под залог этого же автомобиля или же под собственную недвижимость.

Итак, гражданин Петров оформил кредит, внес вступительный взнос и не выплачивал проценты и основные ежемесячные суммы в течение трех лет. Причины здесь значения не имеют. А банк в свою очередь не требовал выплат и не напоминал клиенту об этом.

Время шло, проценты набегали, долг становился больше. В определённый момент банк известил гражданина Петрова о необходимости погасить или начать погашать кредит, но тот не отреагировал. И вот тут начинаются последствия, если кредит не платили более трех лет.

Если же кредитором допускаются такие «опоздания» с внесением необходимой ежемесячной суммы в течение года несколько раз, то банк получает полное право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в полной мере. Если спустя три месяца после оповещения банком своего заемщика о необходимости оплатить кредит от него не последует реакции, то банк подает на него в суд.

В случае, когда неплательщик не уведомил свой банк о возникших у него финансовых трудностях и невозможности вносит обязательные платежи, при этом пытается уйти от выплат вообще, то, перед подачей искового заявления в суд, банк обращается к коллекторам. Это специальные организации, занимающиеся обеспечением возврата долгов.

Когда коллекторская компания берется за дело, вы очень быстро узнаете, что будет, если перестать платить кредит. Вам будут поступать звонки с предупреждениями в весьма грубой форме, приходить официальные письма, где будут подробно расписаны последствия вашей неуплаты, назначаться личные встречи для неприятных разговоров. И, когда все возможности вернуть свои деньги банк полностью исчерпает, он подает на вас в суд.

Суд выносит решение по вашему делу. Эти решения бывают самыми различными. Самым распространенным является решение обязать заемщика, в случае его полного отказа добровольно отдавать нужную сумму, продать залоговое или любое иное имущество.

Если заемщик три года не платил кредит, а банк пока не требует его возвращения, это вовсе не означает, что можно расслабиться и не платить дальше. Банк имеет право требовать выплат на протяжении всей жизни клиента. Плюс вы можете попасть в «черный список» банков, это лишит вас права взять кредиты в иных банках и сильно испортит вашу кредитную историю.

Представители исполнительной службы обязаны привести приговор суда в исполнение. Если же у ответчика нет имущества, продажи которого будет достаточно на накопление суммы долга перед банком, то исполнители через шесть месяцев должны вернуть приговор суду без исполнения, а банк имеет право подать в суд на неплательщика еще раз. Эта процедура может затянуться на годы, поэтому на наступление окончания срока давности невозврата кредита рассчитывать не стоит.

Даже если заемщик не платил кредит один год, то и в данном случае санкции работают. Ведь при определенных обстоятельствах выход можно найти всегда благодаря тем же кредитным каникулам или реструктуризации долга. Главное с у мом подойти к вопросу.

Когда должник говорит: «Я не платил кредит 3 года, но я хочу знать, как избежать суда», стоит посоветовать альтернативные пути. В первую очередь вам необходимо осознать всю ответственность и отправиться в банк, где вы брали кредит. Представителю банка нужно подробно рассказать о возникшей проблеме, развернуто описать возникшие у вас финансовые затруднения и попытаться договориться о выплатах.

Также можно взять кредит в ином банке для погашения этого, но такой способ может завести вас в глубокую долговую яму и тогда вы зададите новый вопрос: «Я не плачу кредиты в нескольких банках. Что мне делать?»

Встречаются случаи, когда молодая семья, имея кредит в банке, оказывается в финансовом кризисе. Иногда это обусловлено рождением ребенка, проблемы накладываются одна на другую, кредит платить нечем. Тогда люди идут на крайние меры и используют для выплат «материнские деньги», которые предназначены совершенно не для этого. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем уходить от выплаты кредитов.

Отправляйтесь в свой банк-кредитор и добивайтесь любого способа разрешения сложившейся ситуации.

Таких вопросов масса, и мы постараемся развернуто дать на них ответы.

Право банка

• Приобретение жилья (дом, квартира).
• Строительство, если имеется недостроенный объект или участок под постройку.
• Ремонт, если такой требуется.

Итак, гражданин Петров оформил кредит, внес вступительный взнос и не выплачивал проценты и основные ежемесячные суммы в течение трех лет. Причины здесь значения не имеют. А банк в свою очередь не требовал выплат и не напоминал клиенту об этом.

1. Пеня за неуплату, которая начинает набегать практически со второго дня просрочки.
2. Начисление штрафа (неустойки) за невыплату по кредиту вовремя. Эти санкции будут работать уже через один месяц задолженности по кредиту.

Когда коллекторская компания берется за дело, вы очень быстро узнаете, что будет, если перестать платить кредит.

Вам будут поступать звонки с предупреждениями в весьма грубой форме, приходить официальные письма, где будут подробно расписаны последствия вашей неуплаты, назначаться личные встречи для неприятных разговоров. И, когда все возможности вернуть свои деньги банк полностью исчерпает, он подает на вас в суд.

Суд выносит решение по вашему делу. Эти решения бывают самыми различными. Самым распространенным является решение обязать заемщика, в случае его полного отказа добровольно отдавать нужную сумму, продать залоговое или любое иное имущество.

Если должник отказывается от такого аукциона, тогда банк вынужден еще раз подавать на него в суд, и тогда все имущество должника движимое и недвижимое будет выставлено на публичные торги.

Срок, в течение которого банк может подавать исковое заявление в суд по поводу вашей неуплаты, составляет именно три года.

Как не платить кредит банку законно. Последствия и пути решения проблемы

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

• предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
• реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
• выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Одним из важных условия является то, что человек, у которого есть доги по кредиту, должен делать все возможное, чтобы оставаться внешне добросовестным плательщиком, желающим соблюдать договор с банком. Если говорить об уголовной ответственности, то она наступает тогда, когда человек вовсе не совершает никаких платежей по кредиту, чем навлекает на себя риск быть преследуемым законом по Ст. 177 УК РФ

Важно знать! Чтобы избежать уголовной ответственности и уйти от судебных разбирательств, кредитополучатель должен ежемесячно уплачивать хоть какие-то суммы в счет погашения кредита, разумные в соотношении с доходами, чтобы не попасть под понятие «злостного неплательщика». Иначе, если будет доказано, что должник имел суммы в своем распоряжении для погашения по кредиту, но не погашал кредит в полном размере намеренно, его тоже может ожидать уголовная ответственность.

Также, к уважительным причинам при неуплате кредита относятся следующие ситуации:

1. Потеря работы заемщиком по вине работодателя.
2. Задержка заработной платы.
3. Временная нетрудоспособность заемщика в связи с болезнью или травмой.
4. Появления в семье ребенка и связанные с этим дополнительные расходы на него.
5. Переезд по вынужденным причинам.
6. Форс-мажорные ситуации, повлекшие за собой наступление страхового случая. Например, пожар, землетрясение, наводнение, с связи с чем имущество, купленное в кредит, пришло в негодность. Например, квартира, машина, бытовая техника.

Чтобы оставаться законопослушным гражданином, человек первым должен обращаться к банку за реструктуризацией долга, получением кредитных каникул или наступлением страхового случая.

Кстати, если вы, например, мужчина, то вы можете погасить ипотечный кредит материнским капиталом, если у вас получится создать семью с женщиной, у которой уже есть второй ребенок, либо она беременная и еще не успела воспользоваться этой государственной поддержкой. Женщина имеет право направить средства маткапитала на погашение ипотеки своего мужа, если он обязуется в ипотечной квартире выделить соответствующую долю детям.

К чему приводит непогашение кредита?

Любой банк всегда предусматривает наличие определенного количества заёмщиков, которых можно отнести к категории трудных, у каждого такого учреждения разработана своя схема работы с неплательщиками.

Начинается все с того, что заёмщика штрафуют. Какую сумму начисляют за каждый день просрочки, обычно указано в договоре. Это может быть какая-нибудь фиксированная сумма или определенный процент от выданных под кредит средств. Некоторые учреждения начисляют просто громадные штрафы.

На следующем этапе организация пытается воздействовать на заёмщика с целью погашения долга. Для этого в банках существуют специальные группы уполномоченных сотрудников. Банки, как правило, действуют менее жестко, чем коллекторские агентства. Коллекторы – это представители организаций, выкупивших права на взыскание денег с заёмщика по определенному кредиту.

Завершающая стадия всего этого процесса – судебное разбирательство. Если кредит был взят под залог, банк может потребовать продажи этого имущества, чтобы полностью погасить долг. Остаток, при этом, выплачивается самому заёмщику. Если кредит был взят без залогового имущества, банк имеет право потребовать, а суд удовлетворить это право, конфисковать любое имущество заёмщика с целью реализации и погашения кредита.

Как не платить застрахованный кредит

При оформлении кредита в банке, практически всегда (в автоматическом режиме), банк плюсует к договору страховку. Оплата страховки осуществляется из заемных денег. От страховки отказаться практически невозможно. Ведь в случае наступления страхового случая, банк сможет получить деньги обратно. Страховые случай прописаны в каждом договоре и они могут отличаться, в зависимости от определенной кредитной программы, самой страховой компании и банковских договоренностей со страховыми компаниями. Однако, существую более-менее стандартные условия, при которых страховая компания погашает долги кредитополучателя:

• Смерть заемщика.
• Потеря трудоспособности, когда заемщик получает инвалидность 1-2 группы.
• Заемщик признан без вести пропавшим, и по решению суда считается умершим.

Отсутствие денег у кредитополучателя не является страховым случаем. Однако, следует внимательно читать договор. Возможно, в договоре будет прописан такой нюанс, и потеря работы по профессиональной принадлежности может считаться форс-мажорной ситуацией. Все индивидуально.

Чтобы не платить кредит, должник сначала должен обратиться в страховую компанию, которая относится к банку (информацию о ней можно найти в кредитном договоре), с разъяснением, что больше нет возможности платить по кредитным обязательствам, так как потеряли работу. Если страховая компания откажется считать таковой случай страховым, следующий этап – это суд.

Вероятнее всего, что суд после такого заявления ответит отказом, так как нет фактов отсутствия работы по вашей специальности. Для этого нужно будет стать на учет в службу занятости. Там необходимо взять справку о том, что по месту проживания отсутствует работа в той сфере, которая была на момент взятия кредита.

Если в службе занятости будут предлагать устроиться по другой специальности, пройти курсы получения дополнительной квалификации, то необходимо настойчиво делать упор именно на поиск работы по утраченной специальности. Кстати, читайте, как заработать деньги сидя дома – ведь любая копейка не лишняя. На этом просто необходимо настаивать, чтобы в службе занятости получить справку, что по утраченной специальности вакансий не предложено.

После этого следует снова обратиться в суд о признании вашего случая страховым, так как это можно отнести к форс-мажорной ситуации и работы по утраченной специальности нет. Нельзя не согласиться, что такая возможность есть не у всех людей. Чем сложнее квалификация, соответственно, занимаемая должность при оформлении кредита, тем проще доказать, что больше найти работу не представляется возможным. Однако надо делать упор на этом в любом случае, так как суд – это единственная инстанция, которая может разрешить ситуацию кредитного долга.

А также, как вариант, последнее, что может сделать человек – это признать себя в судебном порядке банкротом.

Банкротство

», действующий с 2002 года, в котором появилась глава Х «Банкротство гражданина».

Многие видят в объявлении себя банкротом выход из неразрешимой ситуации с выплатой долгов. Как всякое решение оно имеет положительные и отрицательные стороны. Объявить себя банкротом можно только в том случае, если совокупный размер задолженности по различным обязательствам превысит 500 000 рублей. Не выгодно объявлять себя банкротом лицам, имеющим денежные сбережения в банках или ликвидное имущество – загородную недвижимость, автотранспорт, ценные вещи, относящиеся к предметам роскоши.

Кроме изъятия и реализации их для удовлетворения требований кредиторов на банкрота накладывается ряд ограничений в гражданской правоспособности.

Банкротом может признать себя физическое лицо, если его долг по кредитам превысил 500 тысяч рублей. А также, для того, чтобы по суду человека признали банкротом, должны быть веские причины, которые стали причиной финансового краха. К ним относятся:

• Потеря работы в связи с ликвидацией предприятия или вынужденного сокращения штата сотрудников.
• Тяжелая болезнь

Однако следует учитывать то, что в ходе признания человека банкротом, будет производиться реструктуризация долга, а также реализация имеющегося у должника имущества. Вероятность, что платить по долгам вовсе не придется – маловероятна.

Однако, человек может быть уверен в следующем – неприкосновенностью обладает следующее имущество:

• Единственно жилье, в котором проживает человек. Это может быть дом или квартира. Но если есть и дом, и квартира, то, скорее всего, что-то одно будет изъято и реализовано в счет погашения долга. Хотя есть и препятствующие этому факторы. Если жилье оформлено на нескольких человек (членов семьи), для которых дом или квартира являются единственным жильем, то конфисковать такое имущество будет практически невозможно.
• Бытовую технику, стоимостью до 30.000 рублей.
• Домашние животные: рогатый скот, пчелы.
• Медали и награды.
• Одежда
• Продукты питания
• Собственность, используемая для профессиональной деятельности.

Теперь, когда понятно, где банкрот остается защищенным, поговорим о минусах. Ведь признать себя банкротом – значит поставить себе ряд социальных ограничений:

1. Не получится взять повторный кредит в течение 5 лет.
2. В течение 5 лет не представится возможным, претендовать на статус банкрота.
3. В течение 3 лет банкрот не сможет зарегистрировать юрлицо. То есть стать предпринимателем и зарегистрировать фирму.
4. Возможно, будет ограничен выезд за границу. Это будет в том случае, если кредитор (банк), официально этого потребует в судебном порядке. Но не факт, что данное встречное заявление в суд будет удовлетворено судьей. Все зависит от индивидуального случая.
5. Письменные сделки банкрот может осуществлять только в присутствии финансового управляющего, услуги которого он сам должен будет оплачивать.

Теперь поговорим о плюсах, которые получает человек, получивший статус «Банкрот»:

• Отсрочка по уплате долга
• Реструктуризация долга
• Возможность списания части долга перед кредитором.
• Отсутствие давления со стороны коллекторов (однако читайте, что делать если звонят коллекторы)
• Освобождение от уплаты штрафов по долговым просрочкам.
• Через 5 лет можно снова взять кредит.
• Если имущества у человека гораздо меньше, чем сумма долга, он может быть вовсе списан.

Банкротство физического лица – это возможность выхода из долговой ямы. Однако этот вариант избавления от долгов подходит не всем.

Выгодно объявлять себя банкротом тем людям, имущества которых не хватит, чтобы погасить долг.

В случае, если у человека есть имущество, которое может быть реализовано в счет долга, то после того, как лицо в судебном порядке потребует данного признания, всё имущество «пустят с молотка».

А также, отсутствие имущества еще не является причиной списания долга. Его могут реструктуризировать, учитывая финансовое положение банкрота и его семьи. Если банкрот состоит в браке и в семье есть доход, то высока вероятность, что долг такого человека не будет списан, а в судебном порядке будет, например, только отсрочен.

Выводы

​Единственным законным способом избежать уплаты по кредиту является процедура признания человека банкротом. Есть и другие законные методы, позволяющие заёмщику отсрочить выплаты, изменить суммы платежей и т.д. В любом случае, когда появились серьезные финансовые затруднения, лучше всего выяснять отношения с банком через суд. Это поможет закрыть все неясности вопроса, определить более или менее равные условия и возможности для кредитора и неплатежеспособного заёмщика.

По всем вопросам, связанным с невозможностью выплаты кредита банку, вы можете обратиться к нашему дежурному юристу онлайн.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики  внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Оптимальное решение – реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты.  При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные  материальные трудности.

`Если анализировать все варианты разрешения долговой проблемы, то реструктуризация – не самое плохое решение, а для многих заемщиков-должников – самое лучшее. Какие бы меры ни предпринимал банк и каковы бы ни были ответные шаги должника, ничто не сможет полностью избавить от долга. Можно скрываться, не реагировать на требования, игнорировать проблему.

Можно затягивать судебный и исполнительный процессы. Можно даже свести к минимуму неустойку и добиться отсрочки/рассрочки через суд. Но долг все равно придется возвращать. Поэтому чем быстрее будет проблема решена, тем быстрее вы сможете жить спокойно. Именно на это и направлены программы реструктуризации, в том числе и предлагаемые в качестве меры господдержки заемщиков, попавших в трудное финансовое положение.

При появлении финансовых проблем нужно лишь прийти в банк, сообщить о них, представить подтверждение и совместными усилиями попробовать прийти к соглашению, которое позволит рассрочить или отсрочить исполнение обязательств, пересмотреть условия и в целом снизить долговую нагрузку. В большинстве случаев банки идут на это, а значит, вероятность урегулирования проблемы этим путем очень высока.

Как не платить кредит банку законно. Последствия и пути решения проблемы

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти.  К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми  и сумма долга значительно возрастет.

Серьезность последствий от неуплаты кредита напрямую зависит от вида кредитования:

• для необеспеченного кредита она одна
• для обеспеченного (залоговое кредитование и ипотека) она другая

Еще важно, у кого вы получили займ:

• у микрофинансовой организации
• у частной финансовой компании
• у частных лиц
• или у банка

Например, МФО, частные компании и частные лица в отличие от банков могут пойти на крайние меры в вопросе выбивания долга, вплоть до физической расправы.

Точнее так, все эти участники кредитного рынка (и это известно) активно пользуются услугами коллекторов или продают долги коллекторам, однако первые три вида кредиторов очень плотно следят за каждым долгов, в то время как у банка таких просроченных долгов тысячи – за всеми не уследишь.

Некоторые МФО, допустим, специально кредитуют даже безнадежных заемщиков, главное чтобы он подписал договор, и цель для них, не получение процентов по займу, а постановка на счетчик должников, и сплошной террор.

Или еще один вариант – частные лица могут быть как очень жесткими в вопросе выбивания долгов, так и абсолютно беззащитные в физическом и правовом плане (они не подадут в суд, они не будут защищать свои права и вообще не будут ничего предпринимать). Для должника такой кредитор – это манна небесная.

Серьезность последствий от неуплаты потребительского кредита или микрозайма по возрастанию:

• порча кредитной истории – больше вам банки не дадут кредит
• продажа кредитором долга коллекторам и активный моральный и физический террор с их стороны
• судебные разбирательства
• решение суда о продаже вашего имущества в счет погашения долга
• списание денег с банковских карт (но по решению суда)
• блокировка расчетных счетов (особенно это неприятно, если вы ИП)
• запрет выезда из России
• работа по вашей персоне судебных приставов
• теоретическая возможность потерять часть или всю недвижимость (существует куча способов, как уйти от этой беды)

Конечно, градация серьезности последствий в данном случае условна. Как по нашему мнению, так самое неприятное – это когда по вам работают коллекторы. Они действительно способны вынести все нервы, и чтобы избавиться от них, отдашь все что есть. Однако и с ними можно грамотно и быстро бороться. Все об этом в данной статье.

Если по-русски и коротко обрисовать, что будет, если не платить кредит вообще, не обеспеченный ничем, то будет следующее:

• сначала вам будут докучать сотрудники банка или МФО, запугивать, лживо ссылаться на статьи ГК и УК РФ, угрожать подать в суд
• если вы взяли кредит в своем зарплатном банке, то вам могут заблокировать зарплатную карту, но это незаконно
• потом они либо на вас забьют (что бывает редко, но бывает), либо продадут долг коллекторам, либо подадут в суд
• но в любом случае банк сделает соответствующую отметку в вашей кредитной истории (с этого момента получить новый займ у какого-либо кредитора будет проблематично)
• если кредитор продал долг коллекторам, то их можно, либо победить с помощью цинизма и закона, либо придется оплатить полностью долг (если оставить дело на самотек, они вряд ли отстанут)
• если кредитор подал в суд, то начнется продолжительная судебная тяжба, по результатам которой, можно будет доказать, что вы не платежеспособны, и списать все проценты и пени по займу, а основное тело долга вас заставят погасить собственным имуществом (далеко не все имущество суд имеет право забирать)
• даже если кредитор выиграл суд, существует масса вариантов, как избежать кары или по-крайней мере полностью минимизировать свой ущерб
• если ваши кредиторы вообще про вас забыли, а потом вспомнили по истечении 3 лет, то время искового истребования долга уже прошло и можно слать их в лес

На самом деле от судебных приставов и от решения суда можно уклоняться сколь угодно долго. Особенно, если вы не работаете в белую (иначе суд будет списывать ваши доходы с расчетных счетов с целью погашения долга). Судебные приставы работают медленно и неэффективно, особенно, если сумма долга не существенная.

Короче, самые главные последствия, если вы не платите обычный потреб кредит или микрозайм – это потраченные нервы, которые вам будут мотать все. Если вы работаете неофициально, у вас нет легальных побочных доходов и у вас вообще нечего взять (с юридической точки зрения существует множество вариантов, чтобы прикинуться нищим), то у вас никто и ничего не заберет.

Что будет если не платить кредит вообще, в котором участвует залог, или ипотека?

В случае с залоговым кредитованием, последствия от неуплаты долга для вас будут очень серьезными. Это потеря залога или ипотечной квартиры! Реально отберут, но только по решению суда, без смеха!

Как говориться, проср…ть квартиру может каждый, а заработать на нее не все!

Риски неоплаты:

• все что описано в разделе «ответственность за неуплату потребительского кредита»
• плюс потеря ипотечной квартиры
• или потеря залога

Но не всю недвижимость могут отнять. На основании статьи 446 ГК РФ есть целый список имущества, которое не подлежит изъятию, список большой, но что касается недвижки – суд не может отнять единственную жилплощадь, размером менее надлежащих нормативов для проживания.

Грубо говоря, если вы живете один в трехкомнатной квартире, то суд может вас принудить продать 2 комнаты, а одну оставит вам.В случае с ипотекой все еще хитрее – есть закон об ипотеке ФЗ-102, на основании которого, любая недвижимость, приобретенная в ипотеку, может быть изъята, и не важно, что это единственное ваше место проживания.

Читайте, кстати, статью о том, как самостоятельно продать ипотечную квартиру.

Как происходит отъем имущества:

• сначала с вами попытаются решить вопрос мирным путем (уговорами заплатить), при этом сейчас реструктуризацию банки вообще не предлагают, максимум перекредитование, но новый кредит нужно тоже чем-то возвращать
• потом сотрудники банка вам начнут угрожать и пугать законами, и отъемом недвижимости
• параллельно к террору подключат коллекторов, но ваш долг им банк не продаст (это ипотека, это обеспеченный кредит, зачем его продавать, если все можно выбить через суд)
• далее последует исковое заявление банка в суд с просьбой удовлетворить их права
• далее будут происходить длительные судебные разбирательства, в ходе которых возможно вы сможете «скостить» проценты по ипотеки, штрафы и пени за просрочку платежей
• но, чтобы погасить основное тело кредита, суд вынесет решение – изъять вашу ипотечную квартиру и продать ее с торгов
• вы, конечно, если вам некуда идти, будете до последнего оборонять ипотечное имущество
• но судебные приставы в определенный день вырежут вам дверь, все опишут и выставят вас на улицу
• все – эпопея по неуплате ипотечного кредита закончена!

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты  непосредственно на дом к заемщику.  Вся эта ситуация становится довольно неприятной  процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате  все судебные издержки также лягут на плечи должника.