Дадут ли кредит банки работнику ломбарда

В чем суть займа в ломбарде{q}

Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.

Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.

Также частые гости ломбардов – это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное – это предмет залога.

Ломбарды не оценивают самого заемщика. Их не интересует следующая информация:

• Платежеспособность клиента.
• Официальная занятость.
• Хорошая кредитная история.

Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.

Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, – это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.

Плюсы и минусы кредитования в ломбардах

Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты. К преимуществам относят следующее:

• Быстрое оформление.
• Минимальное требование к заемщикам.
• Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
• Возможность продлевать действие займа.

В список минусов входит следующее:

• Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
• Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
• Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.

Таким образом, займ в ломбарде – не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.

Как и у любых других кредитующих предприятий, здесь есть свои преимущества, недостатки и «подводные камни».

Достоинства:

1. Процесс занимает мало времени. На оценку, оформление и получение иногда хватает 15 минут;
2. Отсутствие поручителей;
3. Справка о доходах не обязательна;
4. Кредитная история не повлияет на процесс;
5. Суммы могут быть маленькими.

Недостатки:

1. Внушительная процентная ставка;
2. Ежедневный рост кредитного взимания;
3. Для крупных сумм понадобится чересчур дорогой залог (в 3-5 раз превышающий объем кредита);
4. Сроки на погашение долга малы (часто не превышают 1-2 месяца).

Что можно заложить{q}

Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.

Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:

• Драгоценности из золота и серебра.
• Транспортные средства.
• Дорогая посуда.
• Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
• Антикварные вещи.
• Бытовая техника.

Что могут принять ломбарды в качестве залога{q}

Гарантией возврата долга могут служить различные вещи, которые имеют хоть какую-то ценность. Это могут быть драгоценности, ценные документы (закладные, акции, облигации, векселя).

В этот список входят также:

• Одежда;
• Недвижимость;
• Транспорт;
• Электронные устройства (ноутбуки, компьютеры, смартфоны, умные часы);
• Бытовая техника;
• Посуда;
• Антиквариат;
• Ценные предметы интерьера.

Одной из самых частых обстоятельств является недостача по сумме. В этом случае можно продлить договор, оплатив проценты без основной части кредита. Только это будет означать больше дней, к которым привязана процентная ставка. Выплатить придется много больше, чем ожидалось.

Если не платить вовремя – сотрудники ломбарда будут настойчиво и нужно напоминать о себе. Будет начисляться пеня и прочие штрафные санкции. Иногда кредиторы прибегают к помощи коллекторов, что потом не очень приятно скажется на здоровье заемщика.

В крайнем случае, ломбард приватизирует залоговое имущество себе и сможет его продать по реальной стоимости (или даже с наценкой). Конечно, разницу между суммой кредита и суммой продажи клиент получит, но это будет слабое утешение. Ведь размер не превысит и пятой части залога.

Вывод: Для получения кредита в ломбарде следует несколько раз подумать и оценить все риски. Лучше в ломбард не обращаться или вообще не брать займы под проценты. Ну, а если уж возникла надобность – вовремя их выплачивать.

Условия ломбардовых займов

Не стоит ждать от ломбардов выгодных условий. Они находятся где-то посередине между предложениями микрофинансовых организаций и банков. То есть ломбардовые займы выгоднее, чем в МФО, но хуже, чем в банковских учреждениях.

Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.

Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.

Сколько денег можно взять{q}

Для того, чтобы определить стоимость закладываемых вещей и рассчитать размер кредита и процентную ставку, есть специально обученные люди – оценщики. И они есть при каждом ломбарде.

Для определения стоимости достаточно принести предмет залога в офис, где ее осмотрят сотрудники. В отдельных случаях оценщиков вызывают на встречу все ломбардов – при закладе недвижимости, например.

Минус такого кредитования в том, что кредиторы очень низко оценивают вещи. Зачастую, оценочная цена составляет 20-30% от реальной, реже – 40-50%. Благодаря этой политике, ломбарды застрахованы от ситуаций невыплаты долга и прочих форс-мажоров.

ВАЖНО: процентная ставка рассчитывается не относительно месяца, а относительно дня. Так, в банке взимаются деньги каждый месяц, а в ломбардах процентная ставка привязана ко дням. Чаще всего, это 1-3% от взятой суммы.

Большинство ломбардов специализируются на небольших краткосрочных займах в пределах 10 тысяч рублей (максимальный срок, предусмотренный законодательством – до 1 года). Автоломбарды могут выдать вам и 100-200 тысяч рублей. В конечном итоге все зависит от размера залога, который вы предоставите – колечко с бриллиантом или квартира.

В отличие от банков, привлекающих специалиста, в ломбарде все просто: вещь оценивается на месте сотрудником, оформляющим документы. Не рассчитывайте на справедливость: ваше имущество оценится на 50-80% ниже его реальной стоимости. Если золотой браслет стоит 10 тысяч рублей, выдадут на руки максимум 2-5 тысяч.

Вы должны понять, что если не сможете вернуть кредит, то просто подарите залог ломбарду за смешные деньги. Банк, в случае невыплаты займа, будет вам звонить, писать, продаст долг коллекторам или подаст в суд. Ломбард не станет лишний раз вас беспокоить – реализует залоговую вещь, если не внесете за нее уплату.

Какие документы необходимы для получения кредита в ломбарде под залог{q}

Вы приносите с собой вещь, которую хотите сдать в залог, и паспорт. Сотрудник на месте оценивает вещь и заключает с вами договор хранения и договор займа.

На основании договора хранения в ломбарде принимается ваша ценная вещь на хранение на безвозмездной основе. Вам, как поклажедателю (это термин из федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах»), выдаётся ваша копия именной сохранной квитанции, в которой будет вся необходимая информация (кто и куда, по какому адресу сдал ценную вещь, что за вещь, во сколько она оценена и т.д.). Форма квитанции утверждается законодательно.

Заключение договора займа оформляется залоговым билетом, где указаны:

• наименование и адрес расположения ломбарда;
• ФИО заёмщика;
• наименование и описание заложенной ценной вещи;
• оценочная стоимость залога;
• размер выдаваемого кредита, процентная ставка, условия и дата погашения, все виды начислений;
• возможность и порядок досрочного погашения, продления займа;
• данные заемщика и ломбарда, банковские реквизиты для перечисления денег.

После оформления залогового билета заёмщик получает деньги из кассы наличными.На всё про всё уходит буквально несколько минут, если только не возникли трудности с оценкой залога (требуется помощь эксперта) или у вас несколько ценных вещей.

На основании договора хранения в ломбарде принимается ваша ценная вещь на хранение на безвозмездной основе. Вам выдаётся ваша копия именной сохранной квитанции, в которой будет вся необходимая информация.

После оформления залогового билета заёмщик получает деньги из кассы наличными. На всё про всё уходит буквально несколько минут, если только не возникли трудности с оценкой залога (требуется помощь эксперта) или у Вас несколько ценных вещей.

Гасят заем в ломбарде, как обычный кредит – равными частями или единовременным платежом. Прочитайте условия в залоговом билете. Гасить наличными в кассе ломбарда или другими способами, если такие предусмотрены. После предъявления сотруднику квитанций или платежных документов, вам возвращается залоговая вещь.

Вы можете продлить залоговый билет, если внесете сумму процентов за пользование кредитом. Документы оформляются на новый срок с новыми процентами. Уплачивая вовремя проценты, Вы можете продлевать залоговый билет сколько угодно.

Просроченные платежи влекут за собой штрафные санкции. В течение льготного срока по договору займа (один месяц), если Вы не погасите кредит, ломбард не имеет права продать заложенную вещь. По окончании этого срока вашу вещь выставят на продажу – до срока реализации залога ломбард не вправе изменять условия договора займа и брать плату за хранение вещи.

Чтобы кредит одобрили, следует предъявить паспорт или любое другое удостоверение личности (крайне редко).

Если речь идет о выдаче квартиры, любой другой недвижимости или авто, нужно дополнить пакет документов соответствующей бумагой (утверждающей право владения клиента).

И останется лишь оформить договор.

Порядок оформления

Чтобы взять займ в ломбарде, необходимо посетить его лично. Если предмет залога есть возможность принести с собой, то нужно это сделать сразу. Если доставить имущество затруднительно, можно вызвать специалиста на место его нахождения.

В этом документе указывается следующая информация:

1. Наименование ломбарда.
2. Паспортные данные заемщика.
3. Сумма займа.
4. Срок его погашения.
5. Предмет залога.
6. Реквизиты для оплаты.
7. Подписи сотрудника и клиента, печать компании.

Составляется договор о займе в двух экземплярах, один остается в ломбарде, а второй передается клиенту. Весь процесс оформления занимает буквально 10-15 минут. Если закладывается вещь, которая требует более тщательной оценки, к примеру, автомобиль, то потребуется больше времени.

Что такое залоговый билет и как правильно его оформить{q}

Для оформления кредита в ломбарде необходимо подписать своеобразный документ. Он зовется залоговым билетом. По сути, он состоит из акта утверждения стоимости залога, договора залога и кредитной части.

Чтобы он вступил в силу, клиент обязан вписать туда свои паспортные данные (ФИО, адрес проживания, номер паспорта и дату выдачи), номер карты или банковского счета, точное название предмета залога, оценочную стоимость и процентную ставку, а также сроки использования.

Как погасить задолженность{q}

Гасят заем в ломбарде, как обычный кредит – равными частями или единовременным платежом. почитайте условия в залоговом билете. Гасить наличными в кассе ломбарда или другими способами, если такие предусмотрены. После предъявления сотруднику квитанций или платежных документов, вам возвращается залоговая вещь.

Вы можете продлить залоговый билет, если внесете сумму процентов за пользование кредитом (по аналогии с пролонгацией в МФО). Документы оформляются на новый срок с новыми процентами. Уплачивая вовремя проценты, вы можете продлевать залоговый билет, как правило, бесконечное количество раз. Только нужно ли это, учитывая ставку от 1% в день{q}

Просроченные платежи влекут за собой штрафные санкции. В течение льготного срока по договору займа (один месяц), если вы не погасите кредит, ломбард не имеет права продать заложенную вещь. По окончании этого срока вашу вещь выставят на продажу – до срока реализации залога ломбард не вправе изменять условия договора займа и брать плату за хранение вещи.

Собираясь брать заем в ломбарде, будьте точно уверены, что сможете рассчитаться быстро. Иначе рассмотрите другие пути поиска денег.

Желаем никогда не узнать на практике, что такое кредиты в ломбарде. Удачи, в том числе финансовой!

Чтобы получить заложенное имущество обратно, необходимо прийти в ломбард с паспортом, закладным билетом и квитанциями об оплате. Сотрудники после проверки информации вернут клиенту его имущество. Благо, этот процесс еще быстрее, чем оформление самого кредита (занимает порядка 5-10 минут).

Если заемщик не внесет сумму долга и не продлит займ, оплатив проценты, сотрудник ломбарда будет напоминать о необходимости погасить задолженность.

Стоит отметить, что на такие случаи клиентам предоставляют второй месяц в качестве льготного периода. Но в течение него будут начисляться проценты в двойном размере.

Если в результате продажи останется разница, ее возвращают клиенту.

Что делать дальше{q}

После составления полного пакета документов и заполнения залогового билета все бумаги передаются в ломбард вместе с объектом, который клиент заложил.

После этого можно в кассе получить обговоренную сумму. Останется только распорядиться средствами и выплачивать долг.

https://www.youtube.com/watch?v=aAJbH5mgtfE

ВАЖНО: в каждом ломбарде есть свои реквизиты. Это могут быть банковские счета, номера карт, кошельки в электронных системах. Способы оплаты стоит уточнять перед оформлением кредита.