Что делать если на меня был оформлен кредит без моего ведома

Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

https://www.youtube.com/watch?v=XJh3dpdpbtE

ТОП лучших кредитов в банках, которые вы можете оформить напрямую ⇒

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Когда возможна такая ситуация

Оформление кредита производится такими способами, чтобы личность должника была подтверждена. Прийти с чужим паспортом и оформить средства на имя его владельца не получится, так как сотрудники сразу обратятся в правоохранительные органы. Не то что банки, даже микрофинансовые организации в подавляющем большинстве случаев не пойдут на подобные меры, так как сумма не стоит рисков.

Однако на практике ситуация всё же встречается. Чаще всего кредит оформляется на другое лицо в следующих случаях:

• в банках, при оформлении сделки онлайн. Несомненно, личность лица проверяется различными способами, например, при переводе на карту, гражданин должен иметь к ней полный доступ, а также иметь в наличии паспорт и иные документы лица;
• в банках, если в мошеннических действиях принимают участие сотрудники организации. Например, лицо обращается за кредитом, подписывает бумаги о кредитовании и выражает своё согласие, а потом сотрудник говорит об отказе в предоставлении средств по какой-то причине. Гражданин уходит, хотя уже подписал договор. Здесь речь идёт о невнимательности и обмане, рекомендуется вычитывать все документы, предлагаемые на подпись;
• в магазинах, при оформлении товаров в кредит. Схема похожа на указанную в предыдущем пункте, банк, с которым магазин работает, якобы даёт отказ, когда все документы уже были подписаны.

Теоретически возможна ситуация, когда подпись человека просто подделывается. В мошенничестве будут прямо задействованы сотрудники банка, иным способом это оформить не получится. Ситуация чаще встречается в относительно небольших финансовых учреждениях, так как крупные банки тщательнее следят за сотрудниками.

Ещё один вариант – оформление по доверенности. Выписывая такой документ, нужно смотреть, какие полномочия предоставляются доверенному лицу. Если в оформлении кредита нет необходимости, то такую возможность лучше исключить из текста.

При возникновении подобной проблемы, нужно быстро понять, что делать, куда обращаться и с чего начать защиту собственных прав. Всё будет зависеть от конкретных обстоятельств, но общий алгоритм будет примерно следующим:

1. Получить копию кредитного договора. Если пришло уведомление о просрочке платежа из какой-то финансовой организации, но при этом заём не оформлялся, нужно пройти в отделение и получить копию документа, ни один банк не откажет в предоставлении.
2. Сверить подпись на документе со своей. Иногда подделку видно сразу, в других случаях она выявляется только через экспертизу.
3. Обратиться в суд с заявлением о признании договора недействительным. В процессе нужно будет ходатайствовать о назначении почерковедческой экспертизы.
4. Подать заявление в полицию о совершении мошеннических действий.

Если кредит оформлялся онлайн или по доверенности, действия будут примерно такими же, но оспаривать подпись не придётся. В первую очередь нужно будет отменить доверенность и выяснить, кто имел доступ к документам, необходимым для оформления договора, а также номеру телефона.

Возможно ли взять кредит на чужое имя{q}

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.

Как же так, спросите вы{q} Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

• Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
• Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
• Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.

Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.

Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.

Что делать{q} Сначала обращаемся в банк

https://www.youtube.com/watch?v=EsKnEsHPrl0

Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.

Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.

Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.

В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:

• название кредитной организации;
• дата оформления;
• сумма долга;
• размер штрафов;
• номер кредитного договора;
• способ получения денег (на карту, наличными и т.д.).

Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.

• После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
• Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
• Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.

По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.

Пишем заявление в полицию

Расторжение кредитного договора в суде – основной способ защиты прав лица, на которое был оформлен кредит без его ведома. В заявлении должна быть указана следующая информация:

• реквизиты заявителя, банка (в качестве ответчика) и суда, в который документ подаётся;
• сведения о том, как о наличии договора стало известно (например, начались взыскания с банковской карты или пришло уведомление на почту);
• информация о предполагаемых событиях, когда и кем договор мог быть оформлен;
• если назначалась независимая экспертиза – коротко её результат;
• указание на то, что лично заявителем кредит не оформлялся;
• просьба к признанию договора недействительным. Для этого имеется прямое основание – сторона договора не давала своё согласие на его заключение, так как не ставила подпись в тексте.

Банк может не согласиться с требованием и потребовать дополнительной экспертизы. Суд будет принимать решение на основании имеющейся документации и информации.

Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества. В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.

Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.

Что ещё можно сделать для защиты прав

Обращение в полицию позволит найти виновных лиц и привлечь их к ответственности. Не всегда удаётся найти таких граждан, но положительная практика также имеется. В первую очередь, сотрудники правоохранительных органов проверят работников банка, осмотрят камеры видеонаблюдения, внутреннюю документацию и так далее.

Если с лица были взысканы средства по кредиту, их можно вернуть, в случае признания договора недействительным. Сделать это можно сразу, указав соответствующее требование в первоначальном иске о признании договора недействительным, а можно обратиться с ещё одним заявлением позднее.

Если исполнительное производство уже было возбуждено, после подачи иска нужно снять копию о его принятии и обратиться с заявлением о его приостановлении. Служба судебных приставов прекратит любые взыскания до того момента, как будет вынесено решение.

Как быть, если банк отказывается списывать долг

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска — признание договора недействительным.

• Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
• Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
• Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
• Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.

Если суд выяснит, что истец не оформлял этот потребительский кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

Подведём итоги

Ситуация, когда на лицо оформляется кредит без его ведома, возможна на практике. Чаще всего речь идёт о мошеннических действиях сотрудников финансовой организации или магазинов, которые предлагают товары в кредит. Гражданам рекомендуется ограничить доступ к своим документам от третьих лиц и внимательно читать бумаги, предлагаемые на подпись. А при возникновении таких случаев, максимально быстро обращаться в правоохранительные органы и в суд.

Прочтите: Все законные способы не платить кредит банку

Способы мошенничества при оформлении кредитов

Наиболее распространены следующие варианты мошенничества:

• Мошенники представляются кредитными брокерами и предлагают свои услуги в получении кредита.
• Оформление кредита на утерянный или украденный оригинальный паспорт. При этом посещение банка сопровождается наложением грима, чтобы соответствовать фотографии в паспорте либо вклейкой в паспорт новой фотографии.
• Оформление кредита по копии паспорта, который оформляется через посредников в кредитной организации.
• Оформление кредита по поддельным документам.

К кредитным брокерам чаще всего прибегают в той ситуации, когда негативная кредитная история не дает возможности получить кредит только обращением в банк. Работа с брокером-мошенником может обернуться следующими последствиями

• Требования оплаты получения информации, которая находиться в открытом доступе, например, информации об условиях кредитования в разных банках.
• Подготовка нелегальных справок с места работы, обнаружение такого факта непременно скажется на кредитной истории заемщика.
• Взаимодействие с кредитными экспертом банка, позволяет оформить кредит с искажением персональных данных, например на другого человека.

Если первый вариант можно сказать относительно безобидный, единственное, чем вы рискуете это парой тысяч рублей, то остальные схемы могут грозить более серьезными последствиями. Так, подделка справки с места работы, не только гарантирует внесение клиента в «черный список», но и может лишить его жилья, например, при оформлении ипотеки.

В таком случае банк может потребовать досрочного погашения долга, а при невозможности его осуществить может продать жилье, которое выступает предметом залога. Изменение персональных данных в документах, которое рано или поздно будет выявлено службой безопасности банка, может быть основанием для предъявления обвинения в мошенничестве и соучастии в преступлении, за которое в УК предусмотрен реальный тюремный срок.

Сейчас на рынке есть брокеры, которые реально помогают оформить кредит за счет своих связей в банках и финансовых знаний.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Допустим, на твое имя был оформлен кредит, и начали поступать звонки с просьбами погасить возникшую задолженность.

Порядок действий в подобной ситуации должен быть следующими:

• Посетите банк, в котором оформлен кредит. В данной ситуации доказывать, что это не вы оформили кредит совершенно бессмысленно. Поэтому потребуйте второй экземпляр кредитного договора с вашей подписью. Банк вам обязаны выдать копии всех документов по договору с вашим участием. Получив договор, проясните для себя следующие основные моменты: дату оформления и сумму договора, фамилию имя и отчество кредитного эксперта, который занимался оформлением документа, отделение, где был оформлен договор, что выступает предметом договора – денежные средства или товар, приобретенный в кредит, какие документы прилагаются к договору, похожесть подписей на договоре с вашей собственной.
• После ознакомления с документом необходимо написать на имя руководителя банка заявление о неправомерности взыскания суммы кредита, так как на дату заключения договора документы были утеряны, а подпись на кредитном договоре подделана. В завершении текста заявления необходимо попросить организовать внутренне расследование и прекращение взыскания долга. Заявление стоит написать в двух экземплярах либо снять с него копию. Один экземпляр отдается под роспись представителям банка, а второй остается у клиента, с пометкой о вручении, датой и подписью лица, которое приняло заявление.
• После посещения отделения банка, стоит направиться в отделение полиции. В идеале в банке нужно добиться получения копий всех документов по договору – текст самого кредитного договора и документы, к нему приложенные. В отделении полиции необходимо написать заявление о мошенничестве, которое проявилось в использовании документов (потерянных или испорченных) для оформления кредита. В тексте заявления укажите те признаки мошенничества, которые вами были выявлены при изучении договора, а также просьбу разобраться и восстановить справедливость. Копию заявления в полицию необходимо так же сохранить с отметкой о его приемке в дежурном отделении.
• Кредит, оформленный по мошеннической схеме на ваше имя, возможно отметить только на основании судебного решения. Поэтому следующим шагом будет – подача искового заявления, где ответчиком будет выступать финансовое учреждение, которое пытается неправомерно взыскать задолженность по поддельному договору. Предметом иска будет выступать признание ничтожным кредитного соглашения, которое банк выставляет основанием для требования возврата денежных средств, процентов и суммы неустойки. Признаками ничтожности будут выступать – факт заключения договора подставным лицом, это может быть подтверждено графологической экспертизой и фактом потери документа, удостоверяющего личность. Кроме того пострадавшая сторона имеет право требовать возмещение морального и материального вреда, при наличии на то оснований.

Предупредит возникновение подобных ситуаций стоит бережно обращаться со своим основным документом:

• Не передавать его посторонним лицам,
• Не оставлять его где-либо в качестве залога,
• Не давать делать его копии и не оставлять копии где-либо,
• Не отправлять отсканированные страницы посторонним лицам.

В случае утраты документа следует незамедлительно сообщить об этом в отделении полиции или в паспортный стол с заявлением.

https://www.youtube.com/watch?v=taC7vLTXM5I

Ситуация, когда на тебя оформлен кредит, к оформлению которого ты не имеешь никакого отношения, не самая приятная в жизни. Разрешения этого вопроса требует знания большого количества банковских тонкостей и юридических нюансов. Поэтому для ее разрешения стоит обратиться за помощью или консультацией к профессиональным юристам.