Порядок
оформления договора переуступки прав
Пример переуступки. ИП «Букерин» арендует в бизнес-центре
офисное помещение. Из-за временного отсутствия необходимости в нем, решает
«пересдать» нежилое помещение по договору аренды другому лицу, чтобы не платить
за неиспользуемую аренду денежные средства. В таком случае составляется договор
переуступки прав, а не соглашение цессии.
Уступка относится к гражданской сделке, в которой
участвуют 2 стороны:
- первая – передает право требовать (в
цессии – это цедент); - вторая – получает право требовать (в
цессии – это цессионарий).
https://www.youtube.com/watch?v=qN228N09Bv4
Если соглашение подписывается по образцу договора уступки
ДДУ, то стороны – это прежний и новый дольщик.
При этом сделка происходит в двухстороннем порядке, и
реже – в трехстороннем. К примеру, при передаче долга по займу сделка
происходит между банком и коллекторами. Согласие от заемщика, что теперь он
должен агентству, а не банку, не требуется. Исключение: если в договоре займа
прописан запрет на переуступку, но и это не станет препятствием заключения
документов.
Трехсторонний образец договора уступки права
требования подразумевает участие еще и должника.
Сделка переуступки может происходить:
- между юрлицами (юридическими лицами);
- между организацией и частным лицом;
- между гражданами (физические лица, ИП).
Передача права требовать может оформляться также
трехсторонним договором, где третьей стороной выступает должник. Такая
необходимость возникает в случаях, где должник должен узнать изменившиеся
условия правоотношения и согласиться с ними. Например:
- личность, от которой передается право
требовать, существенно важна при сделке; - цедент хочет перестраховаться, чтобы
сделку не признали недействительной из-за несоблюдения условий информирования
должника. Если должник станет участником договора, дополнительно уведомлять его
не нужно.
Алгоритм заключения такой договоренности сводится к
нескольким пунктам:
- Обсуждаем условия сделки.
- Готовим проект бумаги.
- Уведомляем третью сторону.
- Подписываем (если имеется в виду 3-х стороннее соглашение, то свою подпись в договоре ставит и должник).
- Если первоначальный кредитный договор регистрировался у нотариуса, то форма финансирования под уступку денежного требования также требует нотариального удостоверения.
В целом, порядок, содержание и оформление будет немного
отличаться, в зависимости от сторон. К примеру, если образец договора уступки заключался
между юрлицами, или право требования происходит между физическими лицами.
От первоначального владельца права новому передается
полный перечень документации по долгу.
Передаются (если передается право на возврат заемного
обязательства):
- кредитное соглашение в оригинале (между
кредитором и должником); - выписка по счету;
- график погашения задолженности;
- информация о выплаченных суммах (документальное
подтверждение закрытия части долга, если заемщик частично рассчитался с
кредитором).
По тексту документа обязательно указывается предмет
договоренности. Это можно отнести и к существенным требованиям заключения соглашения.
В образце договора уступки требований, используемого в РБ,
также требуется указание тех же пунктов.
Такая сделка происходит между одним дольщиком и будущим
новым, если прежнему не нужна доля. Тогда заключается образец договора
переуступки. В строящемся доме меняется один дольщик квартиры. По закону от
застройщика не требуется согласия.
Образец не регистрируется в госорганах, если это не
предусмотрено предметом этой сделки. К примеру, если передается долг по
стандартному потребительскому кредиту без обеспечения – регистрировать такой
документ нигде не требуется. Если тот же потребзайм заключался под залог
недвижимости, то документация по переуступке нужна для внесения изменений по
обременению в Росреестре. Регистрация нужна при смене должника или объекта
залога. Есть особенности и при подписании образца договора переуступки прав на
квартиру.
Составление стандартного договора уступки – не редкость
для юридического мира. Типового бланка не существует, но есть образец, который
можно подкорректировать под себя (с учетом законодательства, конечно же).
Отдельно предоставляется договор уступки права требования,
если происходит долевое участие, образец есть в интернете и у нас на сайте.
Договора об уступке обязательства по поставке товаров
На основании п. 1 ст. 11 НК РФ институты, понятия и термины гражданского, семейного и других отраслей законодательства Российской Федерации, используемые в НК РФ, применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства. Согласно ст. 9 Федерального закона от 21.11.
Отметим, что нормами ГК РФ не предусмотрено составление сторонами акта уступки права требования. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ). В соответствии со ст.
https://www.youtube.com/watch?v=BWm_K5RZ0a4
161 ГК РФ сделки (договоры) между юридическими лицами заключаются только в письменной форме. Ввиду отсутствия материально-вещественной структуры имущественного права необходимости оформления акта уступки права требования (дополнительно к договору) не имеется.
Соответственно, дата получения (передачи) права требования определяется как дата подписания договора, в соответствии с которым производится уступка права требования.
Исходя из ст. 382 ГК РФ можно сделать вывод, что такое договор цессии (уступки права требования).
Договор цессии — это соглашение, в силу которого одна сторона – цедент (первоначальный кредитор по обязательству) передает цессионарию (новому кредитору) право требования исполнения обязательства должником. Важно! При этом новый кредитор приобретает право требования от цедента на условиях, не ухудшающих положение должника.
Трех сторонне соглашение к контракту о переуступке прав на поставку товара Важно В роли должника выступает гражданин, который должен выполнить свои обязательства и погасить возникшую задолженность. Кредитор же вправе требовать от должника погашения его долга в полной мере.
Обратим ваше внимание на разницу между цессией и переводом задолженности, поскольку нередко на практике возникали ситуации, когда по соглашению цессии третьему лицу была передана кредиторская задолженность компании. Цессия, в свою очередь, подразумевает уступку права требования выплаты задолженности.
Договор цессии — это соглашение, в силу которого одна сторона – цедент (первоначальный кредитор по обязательству) передает цессионарию (новому кредитору) право требования исполнения обязательства должником.
Важно! При этом новый кредитор приобретает право требования от цедента на условиях, не ухудшающих положение должника.
Случаи
применения
Наиболее распространенная сфера применения такого
соглашения – кредитование, заимствование средств от кредитора к заемщику.
Как правило, переуступка долговых прав происходит в двух
случаях:
- кредитору срочно нужно вернуть долг по образцу
договора кредитного обязательства. Однако время полного возврата по кредитному
договору не наступило, а заемщик не желает (или не имеет возможности) досрочно
уплатить по кредиту; - заемщик вовремя не рассчитался с
кредитором. Как правило, речь идет о просроченной задолженности длительного
срока (более 90 дней). Помимо процентов насчитываются пени и штрафы, еще больше
увеличивая сумму долга;
Также распространено заключение образца договора уступки
пая при строительстве жилищного кооператива.
Уступка прав требования часто используется для покупки
недвижимости, которая находится в стадии строительства. Тогда это образец
предварительного договора купли-продажи жилья.
Но не всегда можно заключить договор переуступки.
Нельзя передавать долги личностного характера:
- задолженность по алиментным платежам;
- обязательство возместить моральный или
физический вред; - обязательства, возникшие после расторжения
брака.
По законодательству уступку можно передать бесплатно
или продать такое право.
Если передача происходит на возмездной основе, то тому,
кому передается право, необходимо за это внести определенную сумму средств. Это
цена за покупку прав требования, она обязательно прописывается в соглашении, ее
размер определяется по договоренности между сторонами.
Кстати!
Законом разрешается уступка части права требования, в образце договора
прописываются условия.
Возмездная передача имеет место быть в сделках между
коммерческими юрлицами. Бесплатно передавать долг не запрещено, но у
проверяющих органов могут возникнуть вопросы, если они смогут доказать договор
дарения. А заключение дарственной между юрлицами запрещено.
К примеру, чтобы рассчитаться с платежом перед банком, комбикормовый завод заключает с кредитором ДПД на финансирование от фермерского хозяйства, которое должно заводу за корма. В таком случае составляется 3-х сторонний договор, и уже не комбикормовый рассчитывается с банком, а фермерское хозяйство.
https://www.youtube.com/watch?v=G4_9Hn6uImw
Но в таких случаях замена должной стороны
согласовывается с кредитором.
Уступка права требования по поставке Фактору
Факторинг – финансовая услуга, которую оказывает поставщикам факторинговая компания или банк, призванная сделать финансовые отношения поставщика и заказчика более безопасными и удобными для обоих сторон, когда речь заходит об отсроченной оплате товаров и услуг.
Суть факторинга заключается в выплате поставщику финансирования под уступку его прав денежных требований, возникших по поставкам с отсроченным платежом.
Если говорить простыми словами, то факторинг – это обмен еще не поступившей на счет выручки на деньги в настоящий момент.
Поэтапно процесс факторинга выглядит так:
- Поставщик отгружает заказчику товар или оказывает ему услуги в объеме, продиктованном заключенным договором.
- Заказчик товаров или услуг получает от поставщика счет, который обязуется оплатить согласно срокам, обозначенным в ранее заключенном договоре.
- Банк или факторинговая компания оплачивает счет до срока оплаты заказчика, становясь с этого момента фактором и посредником происходящей сделки.
Выгода факторинга довольна очевидна.
В первую очередь, для поставщиков – немедленное получение денег вместо отсроченного позволяет не снижать объемы производства и не выводить деньги из оборота на оплату текущих расходов.
Также факторинг позволяет избежать кассовых разрывов и сделок с заведомо ненадежными заказчиками – фактор, руководствуясь своими интересами, обязательно изучает предполагаемых клиентов.
Не менее выгоден факторинг и заказчикам – помимо обычного варианта факторинга существует и реверсивный, который позволяет уже заказчику выступать на защищенной финансово позиции. Но даже факторинг со стороны поставщика для заказчика удобен – он увеличивает товарооборот и позволяет многим поставщикам более лояльно относиться к отсроченным платежам, не опасаясь невыплат.
Рассмотрим факторинг более подробно – эта финансовая услуга довольно проста в своей сути, однако имеет свои нюансы и детали, которые необходимо учитывать при заключении договора.
Обратимся к статье 824 «Договор финансирования под уступку денежного требования» ГК РФ, регулирующей вопросы факторинга – она гласит, что по данному договору одна сторона (фактор) передает или обязуется передать другой стороне (поставщику, который фактически выступает кредитором по отношению к заказчику) денежные средства в счет денежного требования клиента к третьему лицу (непосредственно заказчику).
Финансирование под уступку будущих денежных требований требует четких условий договора, в частности – точное определение денежного требования, позволяющее идентифицировать его в момент его возникновения. Нюансы можно узнать, обратившись к пункту 1 статьи 826 ГК РФ.
К примеру, если уступка обусловлена определенным событием (отгрузка товаров, оказание услуги в полном объеме), она вступает в силу только после наступления данного события.
Правом на оказание услуги факторинга обладают, согласно статье 825 ГК РФ, банки или иные кредитные организации, а также коммерческие организации, которые получили лицензию на оказание финансовых услуг соответствующего типа.
Нюансы договоров на уступку будущих денежных требований регулируются статьями 827, 828 и 829 ГК РФ. В частности, они определяют, несет ли поставщик ответственность за действительность предмета уступки, отвечает ли поставщик за ненадлежащее исполнение денежных обязательств заказчиком перед фактором.
На основе действующего законодательства и с учетом всех его деталей были созданы два основных типа договоров уступки денежного требования, которые в базовом виде используются банками. В рамках законодательства также фактор может предложить дополнительные условия к договору, однако рассмотрим подробнее два основных типа передачи уступки – факторинг с регрессом и без.
Факторинг с регрессом больше напоминает кредитные обязательства – дебиторская задолженность остается на балансе поставщика, и если заказчик не оплачивает оказанные услуги в срок, исходящий из заключенного договора, то поставщик обязуется вернуть фактору полученные денежные средства и комиссию за услугу факторинга.
Факторинг без регресса – идеальный вариант для поставщиков, уверенных в своем заказчике, однако не имеющих возможности ждать отсроченного платежа и желающих сохранить или повысить товарооборот.
Факторинг без регресса можно сравнить скорее со страховыми продуктами – в этом случае дебиторскую задолженность банк выкупает на свой собственный баланс, и, если заказчик окажется неблагонадежным, получает положенные по договору уступки денежные средства своими силами, поставщик более участия в этом процессе не принимает.
Следует отметить, что в большинстве случаев фактор в рамках существующих типов предложений или за отдельную плату может взять на себя ведение всей сопутствующей документации, снимая эту обязанность с поставщика.
https://www.youtube.com/watch?v=2FGk6tPTXDI
К примеру, согласно статье 830 ГК РФ, заказчик должен получать своевременные уведомления, касающиеся уступки денежного требования, а также, при необходимости, доказательства действительности уступки финансового требования.
Цессия также является соглашением об уступке прав требования, однако эти понятия кажутся схожими только частично. Первое и главное различие факторинга и цессии – принцип уступки требований. По договору цессии уступка допускается по отношению к любым обязательствам, тогда как при факторинге уступке подлежат только обязательства по денежным средствам.
Факторинг, в отличие от цессии, представляет собой не только договор по уступке денежных требований, но и комплекс услуг – ведение отчетности, контроль финансовых средств, обслуживание счета, а также иные услуги, в зависимости от конкретных особенностей данного банковского предложения.
Существует еще множество параметров, которые отличают цессию от факторинга, такие как степень ответственности должников и кредиторов, необходимость уведомлений и нюансы переуступки права требования.
Сервис «Факторинг» финансового супермаркета ЭТП ГПБ – это неизменная надежность, максимальное удобство и высокая оперативность при рассмотрении заявок и поддержке наших клиентов.
Мы сотрудничаем только с великолепно зарекомендовавшими себя на рынке финансовых услуг факторами и подбираем для вас максимально выгодные условия по сделкам.
Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ позволяет принимать участие в разнообразных акциях от наших партнеров, проводимых для определенных категорий поставщиков и покупателей.
Чтобы получить выгодное индивидуальное предложение по факторингу, заполните форму на странице.
Составляя персональное предложение, наши специалисты учитывают такие детали, как сумма договоров поставки, количество дебиторов, необходимая отсрочка платежа и среднемесячный объем продаж, чтобы подобрать для вас максимально выгодные условия факторинга.
https://www.youtube.com/watch?v=1VpCqk1yu-A
Однако мы понимаем, насколько важна скорость при участии в конкурсах, и потому расчет индивидуального предложения проводится в сжатые сроки – наши специалисты свяжутся с вами уже в течение дня, чтобы подтвердить заявку и согласовать условия.
