Под какой процент давать деньги в долг

Как правильно давать деньги в долг: психологические аспекты

Существует правило, гласящее о том, как правильно давать деньги в долг. Необходимо давать в долг столько денег, сколько вы могли бы себе позволить подарить этому человеку. Сумма, конечно же, зависит от того, о каком человеке идет речь. Но если вы изначально будете понимать, что не расстроитесь из-за потери той или иной суммы, то избавитесь от лишнего стресса в вашей жизни и спокойно сможете давать деньги близкому человеку. В тот момент, когда вам вернут деньги, взятые в долг, вы воспримете это как приятный подарок.

Не стоит давать в долг большие суммы денег. В той ситуации, когда вы занимаете человеку немного денег, можно не расстраиваться по поводу их потери. К тому же вы сможете проверить надежность человека, который обращается к вам за подобной услугой. Если он не способен вернуть несущественный долг, значит, и крупные суммы денег ему будут не по зубам.

Как правильно поступить в том случае, если денег в долг просит ваш родственник и вам не хочется обидеть его{q} Ни в коем случае нельзя руководствоваться чувством жалости. Часто бывает так, что люди не осознают неразумности своей просьбы и тем самым нарушают чужие границы. Все в ваших руках, вы сами должны правильно регулировать данный момент.

Переживаете, что велика вероятность потерять друга из-за денежного долга{q} Но существует масса примеров, когда именно умение сказать «нет» способно сохранить дружбу. История знает немало случаев, когда финансовые ссоры делали из лучших друзей врагов. Если друг желает приобрести новый компьютер, стоимость которого превышает его заработную плату, правильным поступком будет поговорить с ним и напомнить о выражении «жить по средствам».

Поговорив с другом, объясните ему, что, приобретая компьютер, он вынужден будет отказаться от любых других развлечений, путешествий и шопинга. Иначе ваш друг просто не сумеет вам вернуть занятую сумму. В тот момент, когда вы даете в долг деньги, вы превращаетесь в кредитора. И порой случается так, что друг жертвует вашими отношениями из-за финансовых трудностей.

Самым надежным способом давать деньги и не переживать по поводу их возврата является залог. При оформлении залога имущества в том случае, если вам не возвращают ваши деньги, вы имеете право получить долг из стоимости имущества (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ). Предоставление финансов под залог имущества обговаривается обеими сторонами и указывается во всех документах.

Давая деньги в долг, залог проще всего установить на любую движимую вещь – автомобиль, драгоценность или смартфон. Следует правильно и максимально подробно указать все имеющиеся характеристики данной вещи (модель, размер, серийный номер, стоимость по оценке заимодавца и заемщика) в договоре. Как правило, заложенное имущество остается у заемщика, но он не имеет права распоряжаться им, пока не вернет деньги.

Если заемщик решил заложить недвижимость (гараж, земельный участок или квартиру), правильно будет заключить с ним договор об ипотеке. Данный документ подлежит обязательной государственной регистрации согласно п. 1 ст. 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и он нужен в единственном экземпляре.

В ипотечном договоре необходимо указать различные характеристики заложенного имущества (к примеру, кадастровый номер, площадь, место расположения, стоимость). Стоимость имущества должна быть равна сумме долга на момент его возврата, то есть в ней должны быть учтены проценты, убытки, причиненные просрочкой, и т. д. (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Также в договоре необходимо заранее правильно упомянуть условие об обращении взыскания на заложенное имущество, и тогда будет возможность изъять и продать залог.

Если просрочка менее трех месяцев, а долг по займу менее 5 % стоимости залога, то суд имеет право отказать в требовании изъять и продать имущество, заложенное под залог.

Согласно договору поручитель обязан перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком его обязательств (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). То есть кредитором является заимодавец по договору займа. Другими словами, поручитель обязан будет выплатить деньги в срок, если этого не сделает заемщик. Должник и заемщик оба несут ответственность, то есть совместно возвращают деньги (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Поручитель отвечает за весь долг или за его часть (зависит от условий договора). После того как поручитель выплатит деньги, он имеет право требовать возврата потраченных им средств (п. 1 ст. 365 Гражданского кодекса РФ).

Нет необходимости в согласии супруга для поручителя, состоящего в браке, при заключении договора поручительства.

Расписка и договор займа при одалживании денег

За рубежом считается нормальным документальное оформление любых долговых финансовых отношений, причем как между знакомыми и друзьями, так и между супругами. В России же к этому только приучаются. Решая, давать деньги в долг или нет, необходимо выбирать между уверенностью в возврате долга и застенчивостью.

Существует иная крайность: можно вовсе не давать деньги в долг во избежание различных последствий. Вероятно, это тоже способ. Но правильно ли это{q} Можно очень выручить человека, дав ему денег в долг. К тому же вам тоже может понадобиться помощь когда-нибудь.

Если сумма денег, которые вы даете в долг, больше, чем десять минимальных зарплат (МРОТ), то правильно будет оформить договор займа. Он может быть как беспроцентным, так и возмездным.

Согласно Гражданскому кодексу РФ по договору займа одна из сторон (займодавец) отдает другой стороне (заемщику) в собственность какие-либо вещи или деньги, а заемщик обязан вернуть займодавцу сумму займа или такое же количество вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Для оформления договора займа достаточно быть дееспособным человеком и не обязательно иметь гражданство Российской Федерации. Также договор займа можно заключать с лицами без гражданства. Его оформление является добровольным и это очень важное условие.

Нотариального заверения договора займа не требуется. Правильным при составлении договора будет наличие подписей двух сторон и их расшифровка. Обязательным условием является наличие расписки.

Довольно часто предметом такого документа, как договор займа, является иностранная валюта, к примеру евро или доллар. Но по закону все обязательства, связанные с деньгами, должны быть выражены в рублях. Не исключены случаи, когда сумма должна быть возвращена в рублях в том размере, который эквивалентен другой иностранной валюте, или в условных денежных единицах. В такой ситуации сумма долга определяется по курсу соответствующей валюты на день платежа.

Деньги можно вернуть по расписке путем судебного разбирательства. Рассмотрим несколько шагов, как правильно это сделать.

Шаг 1. Выяснение позиции заемщика

Следует попробовать решить дело миром. Можно поговорить с должником и выяснить причины невозврата долга. Вполне возможно, что у него трудное финансовое положение в данный период и он не способен отдавать долги. Если это действительно так, то правильно будет договориться об изменении срока возврата денег.

Если же должник пытается скрыться от вас и не выходит на связь, необходимо набраться решимости и заявить в суд.

Шаг 2. Направление претензии

Здесь говорится о претензионном письме – документе, который рассматривается в суде. При направлении данного письма заемщику вы получите уведомление о доставке.

Первым этапом процесса взыскания является отправление заемщику претензионного письма. Нет точных и конкретных требований по правильному составлению такого документа.

Но важно знать несколько пунктов, которые должны содержаться в претензионном письме:

• сумма долга, в том числе проценты;
• сведения о заемщике;
• срок погашения долговых обязательств;
• дата составления расписки;
• дата написания претензии.

Шаг 3. Составление искового заявления

Как правильно составить иск о возврате долга по расписке{q} В первую очередь внесите в иск следующие данные:

• наименование судебного органа;
• Ф. И. О., адрес и телефон займодавца;
• Ф. И. О., адрес и телефон должника;
• сумма ко взысканию с учетом долга с процентами, оплаты госпошлины, услуг юриста и прочих дополнительных расходов;
• перечень документов, подтверждающих предъявляемые требования и приложенных к иску.

Далее необходимо подробно описать все обстоятельства и ситуации, когда вы что-либо предпринимали для возврата своих средств. Все действия и меры следует подтверждать документально или показаниями свидетелей.

Шаг 4. Оплата госпошлины за рассмотрение дела в суде

В 2019 году размер госпошлины зависит от суммы, которую вы планируете взыскать. Согласно Налоговому кодексу РФ существует два способа, как можно правильно рассчитать госпошлину:

• нужно оценить сумму иска;
• оценка иска не требуется.

На сайтах различных юридических компаний можно воспользоваться онлайн-калькуляторами.

Шаг 5. Отправка необходимых документов

В дополнение ко всему необходимо оформить доверенность, если вы действуете через доверенное лицо.

Шаг 6. Ожидание решения суда

Не стоит огорчаться, если весь судебный процесс затянется и долго не будет ответа. Не редки случаи, когда суд длится по несколько месяцев и состоит из ряда заседаний.

Существует и приказное производство – ускоренный режим рассмотрения дела за пять дней.

Каждое конкретное дело влияет на ход судебного процесса и его длительность.

Шаг 7. Получение денежных средств

Денежные средства можно взыскивать после получения исполнительного листа. С ним необходимо обратиться к судебным приставам и далее ждать завершения событий.

Если вы столкнулись с тем, что судебный пристав не выполняет своих обязанностей, тогда необходимо обратиться с заявлением в прокуратуру.

Также есть возможность привлечения коллекторских компаний в тех случаях, когда сумма значительная и деньги необходимо получить быстро. Правильно будет заключить договор об уступке права требования долга. Тогда 70–90 % от общей задолженности можно получить сразу, оставив коллекторскую службу разбираться с заемщиком. Данный метод подойдет, если деньги вам нужны срочно, а имущество должника вам неинтересно.

Можно ли давать деньги в долг под проценты и брать штрафы за просрочку выплат

Вы как частное лицо можете давать деньги взаймы, как банки, под проценты. По Гражданскому кодексу РФ вы можете установить процент и порядок его расчета. Но этот порядок нужно правильно разъяснить и описать, чтобы суд или заемщик могли посчитать, сколько денег вам полагается. Если процент в два раза выше, чем установлено по таким займам, то суд имеет право уменьшить его, не опираясь на договор и расписку.

В Гражданском кодексе РФ с 01.06.2018 появились изменения, связанные с тем, как правильно давать деньги под проценты. Теперь проценты считают с учетом некоторых нюансов, если в расписке и договоре не идет о них речи.

Как правильно давать взаймы деньги до 100 000 рублей{q} Деньги сверх суммы можно вообще не получить, если не указаны проценты в договоре. Согласно Гражданскому кодексу РФ с первого июня 2018 года займы до ста тысяч рублей можно считать беспроцентными, долг возвращается в таком же размере, в котором вы его давали.

Как правильно давать взаймы больше 100 тысяч рублей{q} Если в договоре и расписке вы не указали процент, то он считается по ключевой ставке Центрального банка, действовавшей в тот период, пока заемщик не отдавал вам долг. Таблица с процентными операциями доступна на сайте Банка России.

Важно знать о такой детали, что если должник возвращает вам деньги раньше положенного срока, то и проценты можно отдавать частично. К примеру, если вы давали в долг на 2 года под 8 процентов, а должник возвратил вам их через полгода, то он вправе переплатить только 2 процента.

Если заемщик будет недоволен процентами, то правильно будет объяснить ему, что вы сами собирались потратить эти деньги, но занимая ему, сейчас испытываете трудности, а проценты являются платой за неудобства.

Также правильно будет назначить штрафы за невыплату долга. Это своеобразная компенсация за нервы займодавца и стимул для должника.

Штраф указывается в расписке и может быть фиксированным. Это означает, что на документах есть отметка о том, что если заемщик вовремя не возвращает долг, то, помимо процентов, ему придется дополнительно выплатить определенную сумму.

Есть также другой выход. Можно сделать затягивание выплаты денег максимально неудобным для заемщика. К примеру, увеличение процентной ставки в полтора раза по истечении срока возврата долга.

Если ваш родственник или друг будет задавать много вопросов по поводу таких жестких мер, правильно будет ответить так: «Мне мой юрист сказал так всегда писать, если я буду давать в долг. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя вернешь деньги{q}»

Как получить свои деньги, если дали в долг без расписки

Нередко бывает так, что человек когда-то давал другому лицу деньги в долг, при этом все детали займа были обговорены лишь устно. В результате отсутствует расписка и договор, так как по каким-то причинам стороны не закрепили условия возврата денег письменно. Что же делать, если человек не возвращает деньги{q} Возможно ли вернуть свои деньги при таком раскладе и как правильно это сделать{q}

В первую очередь нужно понять, что движет должником. Пример: человек в данный момент в тяжелом финансовом положении и, соответственно, не имеет возможности вовремя вернуть деньги. При таком раскладе правильно будет убедить должника оформить документ (расписку или договор), в котором отразить договоренности сторон. Если оформлен договор, то требовать вернуть деньги будет значительно легче.

• Как заставить должника вернуть деньги

Если имеется возможность, пообщайтесь с ближайшими родственниками или с членами семьи. Есть вероятность, что родственники окажут влияние на должника и смогут убедить его вернуть денежные средства.

Если возникает ощущение, что человек не собирается возвращать деньги, то правильно использовать иные методы. Согласно статье 808 Гражданского кодекса РФ нужно оформлять письменно все сделки между людьми на сумму свыше 1 тысячи рублей. В статье 162 Гражданского кодекса РФ имеется следующая информация: если сделка не оформлена письменно, то можно ссылаться на иные доказательства, но показания свидетелей не в счет.

• Как правильно получить доказательства передачи денег в долг

https://www.youtube.com/watch?v=wkDLplPXGig

Если вы контактировали с человеком, который занял деньги, необходимо зафиксировать переговоры с ним. Основные моменты – это признание долга и его суммы, согласие на возврат в конкретные сроки, дополнительные условия займа. Фиксацию слов должника можно осуществить любым техническим средством, например, доказательствами будут считаться электронное письмо, переписка с помощью SMS, запись с диктофона.