Как взять кредит если ты в черном списке{q}

По каким причинам заносят в чёрный список

Заёмщики попадают в чёрный список банка по ряду причин. Грубыми нарушениями кредитных обязательств является:

• систематическая просрочка обязательных платежей;
• категорический отказ от уплаты задолженности;
• подача фальшивых документов;
• оформление банковских договоров на подставных лиц;
• арест счетов должника по судебному решению;
• недееспособность, психологическое расстройство, подтверждённое медицинским документом;
• поручительство за должника, не выплатившего займ.

Должникам, находящимся в чёрном списке, банки отказываются выдавать займы.

https://www.youtube.com/watch?v=6C_eKq-UYD0

Только в МФО можно получить 100% одобрение. Здесь важен только возраст получателя, его финансовая стабильность.

Последствиями невыплаты кредита является некий черный список – база недобросовестных клиентов. Такая база есть в каждом банке.

Сюда заносят паспортные данные тех клиентов, которые:

• выплачивали заем с постоянными просрочками;
• вообще не рассчитались с долгами;
• не жалуют и таких, которым нужно постоянное напоминание о необходимости погасить заем;
• вносят данные о мошенниках, пытавшихся взять ссуду по подложному паспорту,
• тех, кто предоставлял не правдивую информацию о себе;
• которые ведут себя неадекватно и проявляют агрессию.

Помимо паспортных данных неблагонадежных клиентов заносится информация о:

• их последнем месте работы;
• заработной плате;
• об имеющейся КИ.

Тех клиентов, информацию о которых банк занес в черный список, в дальнейшем ждет не радужная перспектива. Им будет отказано в обслуживании вообще, т.е. ни ссуду, ни карту они не получат. Есть такие банки, которые даже после малейшей провинности вносят данные клиента в черный список.

Например, человек заболел и не смог вовремя погасить свой долг. Хотя, выйдя из больницы, ссуда может быть им погашена досрочно. Но когда он приходит в следующий раз в банк одолжить денег – ему отказывают. Несправедливо! Но, к счастью, таких скрупулезных и принципиальных банков не много.

Остальные банковские учреждения руководствуются следующими признаками, наличие которых является причиной попадания клиентов в черный документ:

• непогашенный долг;
• частое нарушение графика погашения задолженности;
• неправдивая информация, умышленно предоставленная в банк с целью получения займа;
• наложение ареста на счет клиента по решению правоохранительных или фискальных органов;
• если клиент оказался недееспособным или психически больным человеком;
• при погашении долга с большими штрафами и пенями за просрочку платежей и др.

Если охарактеризовать общую тенденцию попадания в черный список – то выделить можно всего одну, и главную, причину. Это – неполучение банком той прибыли, которая была им запланирована изначально.

отличие

Черный список у каждого банка свой, информация конфиденциальна в силу ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», новая редакция которого вступила в силу с 9 февраля 2020 года. Информацией из черного списка банки между собой не делятся.

И главной причиной является вовсе не положения закона, а совсем прагматичная причина – конкуренция. Другое дело – кредитная история. Этот документ является достоянием большого количества инстанций. От различных банков до компетентных органов.

Таким образом, если человек попал в черный список банка – это полбеды, ну а если его данные имеются в бюро КИ как неблагонадежного заемщика, то впредь получить ссуду в каком-нибудь банке будет весьма проблематично.

Как получить кредит, находясь в чёрном списке

Без лишних документов выдаст кредит микрофинансовая организация, в которой утверждение заявок происходит в автоматическом режиме. Чтобы взять кредит, понадобится:

• устройство с доступом в интернет;
• номер телефона украинского оператора связи;
• документы, удостоверяющие личность заемщика;
• при получении средств на карту — карта украинского банка.

Справка о доходах и прочие документы, обычно не требуются, а после возврата небольшого займа при следующем обращении клиенту одобрят займ на сумму больше первоначальной.

Не стоит путать реальную помощь кредитных брокеров с услугами подобных сайтов. Дело в том, что брокер, выступающий посредником между клиентом и банком, действительно способен помочь получить ссуду — это касается даже тех заемщиков, которые попали в черные списки из-за просроченных платежей.

Главная задача брокера — проанализировать все данные по клиенту и определить, насколько высоки его шансы на получение займа. Посредник крайне заинтересован в том, чтобы действительно помочь своему клиенту, так как его гонорар составит определенный процент с полученного кредита. Это означает, что брокер сделает все возможное, чтобы заявка была одобрена, и предоставит клиенту перечень тех банков и МФО, которые не откажутся от сотрудничества.

Таким образом, заявитель получит требуемую ссуду, после чего оплатит услуги брокера. Если у вас имеются сомнения в том, что банк выдаст кредит — смело обращайтесь к специалистам, они сделают все возможное, чтобы помочь.

Важный момент: брокер не должен требовать у своего клиента предварительную оплату за такие услуги, как выезд и встреча с сотрудниками банка, работа с нотариусом, сбор справок и т.д. Если у вас просят выдать аванс, то, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками. Настоящие специалисты получают оплату только после одобрения банком заявки их клиента.

Мы рассмотрим три самых популярных способа получения кредита с черным списком.

1. Займ в МФО. Плюсы получения займа в МФО: позволяет избежать проверок, низкая вероятность отказа. Минусы: высокая процентная ставка и небольшая сумма (до 30 000 рублей).
2. Кредит под залог. Банки не сотрудничают с людьми из стоп листов из-за того, что не верят в их способность выплатить займ. Оформляя кредит под залог Вы сразу показываете банку что Ваш кредит будет застрахован (в случае невыплаты кредита объект залога перейдет банку). Объектом залога может быть: недвижимость, автомобиль, бытовая техника, ценные бумаги и т.д. Плюсы: высокая сумма кредита, низкая вероятность отказа. Минусы: высокие риски для вас, ведь в случае невыплаты кредита вы потеряете объект залога.
3. Привлечение поручителей или созаемщиков. В определенных ситуациях, для получения кредита с черным списком, нужна помощь поручителя. Поручитель даст дополнительную страховку. Минусы: в случае невыплаты кредита вами, кредит должен будет погашать поручитель, что значительно испортит Ваши отношения.

Если выбраться из черного списка не удалось, придется искать альтернативные способы для кредитования. Не стоит зацикливаться исключительно на банковских займах. Многие микрофинансовые организации и ломбарды предлагают быстрые займы без проверки кредитной истории с сильно завышенными процентными ставками.

Способы оформления кредита:

1. Подача заявок в небольшие местные банки, которые работают на межрегиональном уровне.
2. Заключение договора совместного кредитования с привлечением платежеспособных созаёмщиков.
3. Получение обеспеченной ссуды под залог ликвидной недвижимости (желательно квартиры).
4. Использование специальных сервисов онлайн-кредитования.
5. Обращение в коммерческий банк, где потенциальный заемщик получает заработную плату или пенсию.
6. Оформление быстрого займа с крупной переплатой в микрофинансовых компаниях.
7. Использование услуг частных кредитных организаций и физических лиц.

Заемщик, который попал в черный список, получит кредит только после предоставления дополнительных гарантий. Лучшим способом для повышения шансов на оформление выгодного займа считается предоставление обеспечения в виде залога. Нередко финансовые учреждения требуют привлечение поручителя. Однако даже в этом случае для неблагонадежного клиента будет доступна сделка с урезанной суммой займа и небольшим сроком действия договора. Восстанавливать доверие кредиторов придется на протяжении нескольких лет.

Важно! Кредитные учреждения официально не обмениваются информацией о неблагонадежных клиентах, поэтому будучи в черном списке одной из организаций, заемщик сохраняет шансы на получение кредита в другом банке. Поддержка конфиденциальности баз данных крупных учреждений предполагает запрет на передачу сведений, но это не значит, что уполномоченные сотрудники банка не могут устно намекнуть своим коллегам из других организаций о возможных проблемах с финансированием конкретного клиента.

Еще одним способом снижения риска отказа по причине попадания в базу данных неблагонадежных клиентов является привлечение кредитных брокеров. В основном эти специалисты работают онлайн на собственных сайтах.

Основной задачей эксперта считается поиск доступных для получения кредитных продуктов. Брокеры помогут сориентироваться в выборе подходящих займов, но при этом они не способны самостоятельно удалить данные из черных списков банковских учреждений. Консультации по заполнению заявок и разъяснению нюансов сделок во многих случаях повышают шансы на кредитование, но не являются панацеей от допущенных ранее ошибок.

В список обязанностей кредитного брокера входит:

• Предоставление профессиональных консультаций.
• Подбор оптимальных для заемщика кредитных продуктов.
• Помощь в грамотном и корректном заполнении заявки.
• Сравнение нескольких программ кредитования.
• Разъяснение заемщику нюансов будущей сделки.
• Подготовка к рефинансированию кредитов.
• Выбор оптимального способа погашения займа.

Клиенты коммерческих банков, чьи персональные данные занесены в черные списки, часто сталкиваются с фиктивными брокерами и мошенниками. Следует помнить, что посредник не имеет какого-либо влияния на банк. Он не может удалить отметки о просроченных платежах из кредитной истории или гарантировать выдачу наиболее привлекательного займа.

Существует еще один способ получения кредита, доступный после занесения информации о неблагонадежном лице в базу данных службы безопасности коммерческого банка. Речь идет о кредитном донорстве. Суть процедуры предельно простая. Посредник оформляет на себя кредит, предоставляя часть заемных средств клиенту за крупное вознаграждение (не менее 50% полученной суммы).

Таким образом, попадание в черный список коммерческого банка практически на 100% является основанием для отказа в кредитовании. Исправить ситуацию неблагонадежный заемщик может только за счет предоставления дополнительных гарантий. С учетом всей сложности ситуации для достижения желаемого результата может понадобиться привлечение созаемщика или обращение к высококвалифицированному кредитному брокеру.

Получить кредит должникам, находящимся в чёрном списке внутренней базы данных конкретного банка, не удастся. Основное требование – исправить кредитную историю, на что придётся потратить много времени. Если деньги нужны срочно, нужно подыскать банк, который лояльно относится к некоторым тёмным пятнам в кредитных историях.

Лояльно относятся к заёмщикам, что внесены во внутренний ЧС, небольшие банки, которые пытаются увеличить свою клиентскую базу.

Для получения денег придётся предоставить больше документов, подтверждающих платёжеспособность. Нужно собрать справки с места работы, о доходах, о вкладах в других банках, предоставить право на собственность автомобиля или недвижимости. Важно, чтобы эти документы не были поддельными.

Банки положительно относятся к заявителям, которые предоставляют поручителя или обслуживаются в банке по зарплатным операциям.

Если репутация испорчена, и заявитель внесён в ЧС в Национальное бюро кредитных историй, то единственным выходом станет обращение в МФО, к частным кредиторам, в биржи p2p-кредитования.

Кто может помочь получить кредит с просрочками

Взять ссуду с имеющимися просрочками и находясь в черном списке одного из банков будет весьма невыгодно.

Почему{q} Потому что:

• Во-первых, ни один крупный банк, у которого всегда минимальные проценты по займам на фоне имеющихся предложений, не оформит заем с таким неблагонадежным клиентом.
• Во-вторых, если имеются просрочки, то это значит, что данные такого клиента есть в базе бюро КИ. Поэтому большая вероятность того, что и мелкие банки откажут в выдаче заемных денег. Конечно, есть маленький шанс, что банк, в который обратится такой клиент, не работает с конкретным бюро КИ.

Кроме того, если в каком-то из банков вы получаете заработную плату, то имеет смысл оформить там же кредитную карту. Или же написать заявление в этот банк и попросить оформить на вашу дебетовую карту овердрафт.

Конечно, нужно будет согласиться с более высокими процентами, чем при оформлении потребительской ссуды. Наиболее всего лояльны к клиентам с «подмоченной репутацией» такие банки как Тинькофф Банк, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Кредитные Системы.

• В-третьих, единственным шансом взять кредит с открытыми просрочками и черным списком без предоплаты для клиентов с таким «послужным списком» являются различные МФО и частные заимодатели. И проценты там гораздо выше банковских, что полностью покрывают их риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Ниже представлен перечень МФО, которые закрывают глаза на отрицательную репутацию заемщика.

Примечательно то, что сейчас, на фоне имеющихся межнациональных конфликтов, претендентам из Крыма и Кавказа, деньги в долг не дает никто.

Вы в ближайшем будущем планируете тур за границей или хотите оформить ссуду{q}  Чтобы не сорвалась ваша поездка, согласно ч. 1 ст. 67 ФЗ РФ № 229 от 2 октября 2007 года, в самый последний момент, либо чтобы не потерпеть фиаско в надежде получить заемные деньги на какие-то нужды, стоит заранее выяснить, есть ли ваша фамилия в списках неблагонадежных.

Благодаря недавно (30.12.2015 года) принятым поправкам к ФЗ РФ № 229 от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» эта база стала общим достоянием гласности. Она представляет собой свод персональных данных всех недобросовестных должников не только по займам, но и неоплаченным налогам и другим долгам перед государством.

Ценна она не только обычному обывателю, но и тем организациям, которые нуждаются в определении благонадежности потенциального заемщика. Хотя, правомерность общего доступа к этой базе вступает в некую коллизию с конституционным правом человека на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени (ст. 23, 24 Конституции России).

«Не плюй в колодец, из которого все равно придется пить воду» — так гласит знаменитая пословица. В полной мере это касается недобросовестных вкладчиков.

Не подлежит сомнению тот факт, что наверняка все крупные банки дадут отказ в выдаче ссуды, даже без объяснения причин. И все-таки, как занять деньги у банка с плохой кредитной историей{q}

Все равно опускать руки не стоит, можно попробовать получить ссуду следующими способами:

1. Попытка взять ссуду в маленьком банке. Сейчас на финансовом рынке представлено множество частных мелких банков, которые, не взирая на плохую КИ, могут выдать заем. Проценты будут высоки, однако, если срочно нужны деньги, то приходиться смириться.
2. Оформить срочный заем. Конечно, сумма здесь будет небольшая – до 15 тысяч рублей, да и срок минимальный – до 1 месяца. Проценты очень велики, зато можно поправить свою КИ при условии надлежащего исполнения обязательств по обслуживанию долга.
3. Обратиться к помощи частных кредиторов (ст. 807-821 гл. 42 ГК РФ). Но на практике здесь нужен какой-либо залог – недвижимость, авто или другие ценные вещи. Да и этот вариант сопряжен с определенными рисками, ведь никакой юридической гарантии соблюдения устного, как правило, договора вы не получите, да и возможность нарваться на мошенника очень велика.
4. Воспользоваться услугами частного брокера. Это самый безопасный и выгодный вариант из всех, выше представленных. Кредитный брокер оказывает вам помощь, как посредник между вами и банком, в получении заемных денег. Он сам выбирает нужную компанию с максимально выгодным пакетом условий. При необходимости, выступит в банке на защиту ваших интересов как хороший адвокат, докажет, что наличие ваших персональных данных в черном списке – результат, например, непреодолимых вами препятствий выполнить взятые перед банком обязательства. За свои услуги брокер возьмет не менее 10% от суммы займа, но зато у вас гарантированно будут желаемые деньги!
5. Заиметь поручителя. Это должен быть состоятельный человек, который согласится (при условии вашего финансового краха) взять всю полноту ответственности за выплату вашего долга.

Безусловно, поручитель должен полностью соответствовать критериям отбора банка, а именно:

• наличие положительной КИ;
• документальное подтверждение высокой и стабильной заработной платы;
• положительная характеристика с места работы и пр.

Чтобы постепенно выйти из списка нежелательных клиентов банка необходимо следовать следующему алгоритму:

• желательно почаще брать мелкие краткосрочные ссуды и выплачивать в срок. Со временем статистика прилежного исполнения взятых обязательств перекроет бывшие просрочки платежей;
• бывает, что КИ была испорчена по вине третьих лиц. В этом случае нужно запросить свою КИ и выяснить, кто допустил такую оплошность;
• находим банк-виновник, берем все квитанции об оплате ссуды и восстанавливаем хорошую репутацию.

Если в КИ есть открытые просрочки — оплачиваем долг. Приветствуется открытие в банке депозитного счета и регулярное пополнение счета, дабы доказать, что вы вполне платежеспособны.

Желательно производить через банк оплату различных налогов, коммунальных платежей. Этим вы покажете свою ответственность. Можно открыть и зарплатный счет, что сразу покажет банку уровень ваших доходов.

Если вы последуете нашим рекомендациям, то, в скором времени, ваши шансы возрастут в разы и банк исключит ваши данные из черного списка. Следовательно, и КИ улучшится.

МФО, которые выдают займы людям в чёрных списках

На помощь людям, имеющим плохую историю, или которые занесены в ЧС, проходят микрофинансовые организации. МФО сотрудничают с клиентами, которые получили отказ в крупных банках. Главная особенность таких организаций – высокий процент и короткий срок кредитования, которыми кредитодатель перекрывает риск невозврата одолженной суммы.

Получение кредита с чёрным списком в МФО имеет высокий процент вероятности. Целевая аудитория таких организаций – клиенты, которые не могут получить финансовую поддержку в банках на более выгодных условиях в силу низкого скорингового балла. Если ты в ЧС, и не ставишь цель его исправить, а просто нуждаешься в финансировании и хочешь взять кредит, то МФО – лучший выход.

Эти организации не проверяют стоп-листы и чёрные списки перед выдачей займа. Они смотрят наличие действующих займов и сумму ежемесячного дохода, указанного клиентом. Если доля кредитных платежей не превышает допустимую часть суммарного дохода, то получение займа гарантировано.

Такими услугами пользоваться удобно. МФО рассматривают заявку в онлайн-режиме от 10 минут до 1 часа. Редко обзванивают знакомых и работодателей, указанных в заявке. Для получения финансовой помощи не нужно собирать кипу бумаг. Не требуется никаких справок. Иногда требуют фото паспорта и ИНН. Выдают займ  на карту любого действующего банка Российской Федерации, несмотря на чёрную кредитную историю.

Для привлечения клиентов многие МФО проводят акции. Можно взять в долг под 0%, без переплат и других платежей.

С оптимальными вариантами МФО, которые выдают деньги под небольшой процент и на длительный срок, можно ознакомиться ниже.

Kredito24

Оформление кредита занимает много сил и времени{q} Как взять кредит на упрощённых условиях, находясь в чёрном списке{q} МФО незамедлительно выдаст нужную сумму должникам и неплательщикам на выгодных условиях.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	15 мин.	Да	7-30 дн.	30 000 Руб.

Перекроем чёрный кредит, отбелим репутацию с микрозаймами.

Быстроденьги

Желаете получить кредит в Москве на выгодных условиях{q} Здесь выдадут деньги даже должникам с просрочками и чёрным списком. Займы на карту за несколько минут при невысокой кредитной ставке.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	20 мин.	Да	6-180 дн.	50 000 Руб.

Займер

Ваше имя в чёрном списке банка{q} Не знаете, куда обратиться, и где взять денег{q} Выдают займы в Займер, не глядя на прошлые неудачи. Перекроют долг и дадут денег до зарплаты.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	4 мин.	Да	7-30 дн.	30 000 Руб.

Moneyman

Кредит для тех, кто находится в чёрном списке. Выгодные условия кредитования в Манимен. Низкая ставка, быстрый ответ. Выдадут должникам и лицам с открытыми микрозаймами.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	1 мин.	Да	5-30 дн.	70 000 Руб.

OneClickMoney

Брали кредит, и не получилось его выплатить{q} Теперь ты в чёрном списке{q} Ищешь банк, что выдаст денег с плохой историей. Обращайтесь сюда. Оформят займ в несколько кликов.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	20 мин.	Да	6-21 дн.	25 000 Руб.

Турбозайм

Ищете, где дадут кредит{q} Вы были злостным неплательщиком{q} МФО выдаёт деньги за 20 минут лицам, достигшим 21 года, без справки о доходах. Все операции онлайн, не выходя из дома.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	5 мин.	Нет	7-30 дн.	15 000 Руб.

Webbankir

Банки, выдающие кредиты, игнорируют запросы{q} Возьми займ в МФО, даже если ты в чёрном списке. Деньги на кредитной карте спустя 20 минут без лишних бумаг и поручителей.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	10 мин.	Да	5-30 дн.	15 000 Руб.

MangoMoney

Переживаете, дадут ли кредит в МФО, если вы были злостным неплательщиком{q} MangoMoney заявила, что улучшила условия кредитования. Готова выдать займ клиентам, пребывающим в чёрном списке банков. Данная организация выдаёт от 2500 до 20 тыс. рублей до зарплаты на специальных условиях.

ГлавФинанс

Ипотечный кредит не получилось закрыть, и теперь вы в чёрном списке клиентов{q} Здесь дадут нужную сумму в самых запущенных случаях. Даже если клиент был злостным неплательщиком. Условия настолько привлекательны, что здесь можно поправить кредитную историю. Помогут с рефинансированием и оформлением новой ипотеки.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	15 мин.	Да	180 дн.	100 000 Руб.

Moneza

Хотите брать кредит, не знаете, где можно оформить с чёрным списком{q} Чёрная кредитная история для компании не имеет значения, обслуживают с просрочками и несколькими открытыми займами.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	15 мин.	Да	5-30 дн.	100 000 Руб.

GreenMoney

Срочно нужен кредит, а ты в чёрном списке{q} Можно заказать здесь деньги онлайн и получить на карту за 20 минут! Игнорируют плохую репутацию, дают небольшие суммы до зарплаты на приемлемых условиях!

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	10 мин.	Да	168 дн.	40 000 Руб.

Деньги Сразу

Не закрыто несколько микрокредитов{q} Нужен новый микрозайм{q} МФО выдаёт кредит должникам и лицам, находящимся в чёрном списке без проверок и звонков. Чтобы взять займ, не нужно справок и поручителей. Все операции онлайн. Получение денег сразу на карту. С такими привлекательными условиями неплательщики стают исправными заёмщиками.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	10 мин.	Да	16 дн.	30 000 Руб.

Лига Денег

Гарантированный микрозайм для с чёрной кредитной историей и длительными просрочками. Здесь дадут кредит злостным неплательщикам на привлекательных условиях без лишних бумаг и звонков.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	–	Нет	365 дн.	55 000 Руб.

Деньги на дом

Не знаете, какие банки дают кредит лицам с чёрным списком{q} МФО даст в долг, даже если клиент был злостным неплательщиком. Условия более чем выгодны: выдача от 18 лет с доставкой на дом при сроке в 30 дней.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	15 мин.	Нет	182 дн.	60 000 Руб.

Честное слово

Не уверены, дадут ли кредит{q} МФО даёт займы даже злостным неплательщикам, чтобы помочь исправить кредитную историю. Можно получить до 30 тыс. рублей. С каждым следующим обращением ставка снижается, а срок пользования кредитом увеличивается.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	5 мин.	Да	5-30 дн.	10 000 Руб.

Постоянным клиентам даётся право пользоваться беспроцентным периодом в 20 дней.

Идея создания Бюро кредитных историй и чёрного списка в том, чтобы обезопасить активы банков от потерь вследствие получения недобросовестными заёмщиками денег и их невозврата.

Финансовые организации создают внутренние базы данных с клиентами, негативно зарекомендовавшими себя. Банки обмениваются данными, поэтому информация о рейтинге клиента и его кредитах в других учреждениях доступна к просмотру.

Обращаясь в базу данных, сотрудники банка уменьшают риск выдать займ человеку, склонному к регулярным неуплатам.

Банки, работающие с проштрафившимися должниками

Предлагаем вашему вниманию пятерку банков, которые не обращают внимание на плохую КИ и работают с некогда оступившимися заемщиками.

Таблица. Банки, выдающие кредиты проштрафившимся должникам.

Название банка	Размер ссуды (руб)	Срок платежей	Процентная ставка (%)	Дополнительные требования
Ренессанс Кредит	500 000	до 36 мес.	69.9	возраст от 24 лет, трудоустройство и прописка в месте расположения банка, 2 документа, удостоверяющих личность
Уральский банк реконструкции и развития	от 50 000 до 1 000 000	до 84 мес.	20-31	подтверждение дохода и стаж постоянной работы не менее 3 месяцев
Промсвязьбанк	от 75 000 до 750 000	от 6 до 60 мес.	17.9-39.9	подтвержде-ние дохода, наличие стационарного телефона и регистрация в районе расположения банка
Ситибанк	от 100 000 до 1 000 000	до 60 мес.	26	справка по форме 2-НДФЛ, регистрация в районе расположения банка
ТрансКапиталБанк	до 200 000	до 60 мес.	29.9	наличие стационарного телефона, наличие медстраховки снижает процентную ставку на 3 процентных пункта

мошенники по кредитам

«Предоставляем помощь в получении займа с гарантией 100%» — такие объявления можно встретить на досках объявлений и на многочисленных сайтах и форумах. Если вы обратитесь к таким ресурсам, то, наверняка, будете иметь дело с мошенниками.

Конечно, взамен они предлагают оформить договор или расписку в получении от вас денег. Но не «ведитесь» на их предложения — в итоге вы останетесь без своих собственных денег и без ссуды.

проверяйте брокеров

Легальный кредитный брокер отличается от черного тем, что никогда не требует предоплаты за свои услуги. Расчет за консультацию и получение ссуды всегда происходит после совершения сделки. Легальные брокерские фирмы, а их сейчас насчитывается в России около 150, проводят свою деятельность на законных основаниях, имеют разрешительные лицензии и сертификаты.

Ниже представлен список брокеров с сомнительной репутацией. Прежде, чем обратиться к услугам таких дельцов, поинтересуйтесь сначала наличием у них лицензии на осуществление брокерской или посреднической деятельности, имеют ли они патент{q}

За помощью в получении ссуды лучше всего обратиться непосредственно к банковскому специалисту . Если вопрос выдачи займов решает кредитный комитет, членом которого есть этот работник, то он реально может помочь даже проштрафившемуся заемщику. Кроме того, он может дать грамотную консультацию, как правильно заполнить заявку.

Да и на заседании кредитного комитета может выступить в защиту своего клиента, а это много значит для вынесения решения о выдаче ссуды. После положительного решения кредитный специалист может дать совет в оптимальном выборе банковского продукта, даст консультацию по сбору необходимых документов и пр.

Подводя итог вышеизложенному, хотим подчеркнуть важность исполнения взятых на себя финансовых обязательств по обеспечению погашения ссуды. Но прежде, чем взвалить на себя это нелегкое бремя, 10 раз посчитайте, а потом примите решение. Как видите, вовремя непогашенный долг, как снежный ком, собирает на себя проблемы, одна больше другой.

Учитесь, по возможности, обходиться имеющимися денежными ресурсами и «протягивать ножки по одежке». Денег человеку всегда не хватает, такова уж его природа. А строить свою жизнь посредством заемных денег – постоянный стресс. Поэтому выход один: или умерьте свои желания, или научитесь больше зарабатывать. Но если уж взяли ссуду – рассчитайтесь в срок.

Как выбраться из черного списка банка{q}

Многие заемщики, на которых числится кредит с невыплаченными просрочками, имеют понятие о том, что собой представляет «черный список». Это условное определение, обозначающее снижение скорингового балла заемщика, из-за чего в отношение его введено ограничение на получение новых кредитов. Чтобы покинуть «черный список», необходимо восстановить скоринговый бал хотя бы до минимально проходного уровня. Это даст возможность заемщику снова обращаться в банки и не получать отказы.

В «черный список» попадают:

• Лица, которые подозреваются в мошенничестве. Они подают много заявок на кредиты, указывая подставные места работы.
• Злостные неплательщики, не выполняющие своих обязательств, указанных в договоре кредитования.
• Лица, которые представляют поддельные документы, чтобы получить одобрение на заявку по кредиту.
• Лица, подавшие множество заявок на кредит в разные организации в один и тот же день.

Всем потенциальным заемщикам нужно знать — прежде чем писать заявление на кредит, нужно обдумать целесообразность данной услуги. Если же решение окончательное, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, которые указаны в договоре. Если ставка по предложенному займу составляет 20% и больше, от него нужно отказаться. Ниже представлен список отечественных банков, которые осуществляют выдачу займов на приемлемых условиях:

• Банк «Ренессанс-Кредит» — от 12% годовы.
• Банк «Восточный» — от 9,9%.
• УБРиР — от 15% годовых.
• Банк Тинькофф — от 0% до 55 дней (выдача денег производится на карту).
• Альфа-банк — от 0% до 60 дней (выдача денег производится на карту).
• СКБ-банк — от 9,9% годовых.
• Совкомбанк — от 8,9% годовых.

Стоит понимать, что «черного списка», как такового, не существует. Существует единая база, принадлежащая БКИ, содержащая информацию обо всех заемщиках. Финансовые организации, занимающиеся кредитованием физических лиц, имеют доступ к этой базе. При этом любой банк может иметь свой собственный «черный список» недобросовестных заемщиков, который создается исключительно для внутреннего пользования.

Истинным «черным списком», в который не рекомендуется попадать никому, является информация, собираемая на клиента службой безопасности финучреждения. Такая база может быть как внутрибанковской, так и межбанковской — когда доступ к ней получают другие банки, с целью проверки благонадежности потенциального заемщика. Эта система имеет название «Кронос».

Исключение информации о недобросовестном заемщике из черного списка банка — это продолжительная и весьма сложная процедура. Обычно добиться полной реабилитации можно только в том случае, если сведения внесены в базу данных по причине серьезной ошибки. Клиенту придется обратиться напрямую в финансовое учреждение, предоставив доказательства, подтверждающие факт своевременного погашения займа и выполнения условий сделки. Если речь заходит о базе данных БКИ, внести изменения можно только через коммерческий банк.

Для удаления персональной информации из списка ненадежных клиентов рекомендуется:

1. Обратиться в обслуживающий банк с просьбой разъяснить причину отклонения заявки.
2. Заказать выписку из банковского счета и распечатку с информацией о состоянии кредитной истории.
3. Предоставить подтверждение платежеспособности.
4. Закрыть любые просроченные займы, погасив действующие задолженности.
5. Подать заявку на осуществление реструктуризации или консолидации долгов.
6. Доказать свою непричастность к возникновению конфликтной ситуации или задолженности.

Узнайте подробнее о процедурах, улучшающих условия обслуживания кредитов

Избежать бумажной волокиты в процессе удаления информации из черного списка банка невозможно. Здесь также не поможет составление жалобы на финансовое учреждение, поскольку кредиторы имеют полное право отказать любому заемщику в сотрудничестве. Если информация о должнике действительно случайно попала в черный список кредитора, исправить ситуацию поможет только индивидуальная работа с представителем банка.

Банкроту придется подождать около пяти лет, чтобы снять ограничения, связанные с оформлением кредитов в коммерческих банках. Однако даже в этом случае некоторые финансовые учреждения отказываются возобновить сотрудничество с клиентом по причине возникновения в прошлом конфликта, который привел стороны в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=9v8HhY9rVtw

Узнайте подробнее о последствиях банкротства физического лица