Куда можно пожаловаться на коллекторское агентство

Ответственность коллекторов

Перед тем как перейти к описанию основных инстанций и органов, в которые можно подавать жалобы за ненадлежащее исполнение коллекторами своих функций, необходимо выделить основные элементы ответственности и прав работников по взысканию долгов.

Что новый закон о коллекторах говорит об ответственности работников{q} Здесь стоит выделить следующие моменты:

• на конкретного коллектора может быть возложен административный штраф размером до 50 тыс. рублей в случае, если свои трудовые обязанности он осуществляет с нарушениями действующего законодательства;
• на коллекторскую организацию как на юридическое лицо может быть возложен штраф размером до 100 тыс. рублей за нарушение действующего законодательства;
• осуществление коллекторской деятельности лицом, не включенным в специальный государственный реестр, влечет наложение штрафа размером до 1 млн рублей (если это коллекторская компания – то до 2 млн рублей).

Нормативная база

Официального термина «коллекторы» в законодательных актах России не существует. Но есть другое понятие – «юридические лица, осуществляющие возврат просроченной задолженности». С целью защиты граждан и для контролирования деятельности данных контор был принят закон от 03.07.2016 №230-ФЗ. Но даже введение данного акта порой не останавливает коллекторов, некоторые из них до сих пор действуют с нарушением норм закона.

Необходимо четко понимать, действительно ли нарушены права гражданина. Ведь если сотрудники долговых контор действуют в соответствии с нормами закона, то и причины для обжалования отсутствуют.

Права коллекторов

Рассматриваемый законопроект закрепляет основные способы взаимодействия работников по взысканию долгов с должниками. Так, любой коллектор, зарегистрированный в государственном реестре, имеет право на осуществление следующих трудовых функций:

• заключение соглашения с должником по поводу личных встреч и телефонных звонков;
• проведение личных встреч, телефонных переговоров, рассылка текстовых сообщений (при этом количество звонков, встреч и писем за определенный промежуток времени строго регламентировано);
• передача всей необходимой информации о должнике коллекторской организации или банку.
  

Таким образом, права коллекторов по новому закону очень строго регламентированы. Немаловажно также выделить основные запреты в трудовой деятельности “собирателей долгов”.

Основания для подачи жалобы на коллекторов

Перейдем к жалобе. Для того, чтобы пожаловаться в государственные службы, потребуется какое – либо веское основание. И благодаря новому закону о коллекторах таких оснований очень много. Подавать претензию можно если:

• Коллекторы звонят слишком часто или в неположенное время (чаще одного раза в день или двух раз в неделю или восьми раз в месяц);
• Коллекторы слишком часто навещают должника с личным визитом (чаще, чем один раз в неделю)
• Коллекторы обращаются к третьим лицам без согласия должника;
• Коллекторы при обращении не предоставляют должнику необходимую документацию из банка;
• Коллекторы сообщают должнику неточные сведения или предоставляют неверную/устаревшую документацию;
• Коллекторы распространяют персональные данные должника;
• Коллекторы занимаются вымогательством, требуют отдать им (а не банку) деньги;
• Коллекторы применяют угрозы, портят собственность должника или чужое имущество, совершают иные правонарушения.

Можно	Нельзя
Непосредственно общаться с должником в рабочие дни с 8 утра до 22 ночи	Являться к должнику в 6 утра, или в 23 часа ночи
Лично встречаться не чаще 1 раза в неделю	Ежедневно ожидать у подъезда заемщика
Звонить по телефону не более 8 раз в месяц	Беспокоить звонками по несколько раз в день самого должника или его родственников

Есть и другие поводы для направления жалоб. Например, когда сотрудники контор применили физическую силу к должнику, или приходят к работодателю, высказывают свои претензии и требования. Если гражданам сложно самостоятельно разобраться во всех тонкостях и нюансах законодательства, то стоит обратиться за помощью к юристам.

Справка! Если работники коллекторских фирм угрожают убить гражданина или его близких, звонят по несколько раз в день, оставляют на подъездах надписи с персональными данными должника, то все это повод для подачи жалобы в соответствующие органы.

Ограничения в коллекторской деятельности

Из-за большого количества правонарушений, а порой и вовсе преступлений, совершаемых коллекторами, у народа сложилось представление о рассматриваемых работниках как о настоящих бандитах и внезаконниках. Долгое время оставался актуальным вопрос о том, когда вступит в силу закон о коллекторах.

Такой законопроект был принят в 2016 году (№ 230-ФЗ). В данном нормативном акте были четко прописаны все основные ограничения, касающиеся трудовой деятельности коллекторских компаний. Здесь стоит выделить следующие моменты:

• коллекторы ни в коем случае не должны применять в отношении должников методы физического или психического насилия;
• количество встреч или переговоров с должниками не должно превышать норму;
• все коллекторы не должны иметь неснятых судимостей; обязателен их учет в госреестре.

Законопроект раскрывает представленные тезисы чуть подробнее. Так, несколько шире говорит закон о том, что представляет собой коллекторская компания, ее сотрудники и т. д.

Куда обращаться

Как видно из текста выше, перечень оснований для подачи претензии достаточно велик. Именно поэтому вам могут помочь самые разные службы, каждая из которых регулирует своё правовое поле.

При нарушении со стороны коллекторов вы имеете право обратиться в следующие организации:

• Само бюро, с сотрудником которого у вас возникли проблемы;
• Центральный банк РФ;
• Роспотребнадзор;
• Полиция;
• Прокуратура;
• Суд.

Первое, что следует сделать при начале спора с коллекторами – обратиться к их непосредственному руководству, а именно к директору бюро по взысканию долгов. Подавать жалобу можно устно и по телефону, а так же воспользовавшись книгой жалоб. Но самый лучший вариант – это написать письменное обращение – претензию к руководству бюро.

Жалобу в бюро следует писать в тех случаях, когда допущенное нарушение не нарушило ваших гражданских прав или нарушило их в незначительной степени. Например, если был допущены некоторые нарушения закона о коллекторской деятельности – вам слишком часто звонили, по вопросу вашего кредита обратились к родственникам или соседям.

В стандартной жалобе на коллектора его руководству три части:

• Заголовок. Содержит данные по бюро (название, адрес, регистрационные идентификаторы, такие как ИНН), данные о заявителе (ФИО, контакты для связи, адрес регистрации);
• Информационная часть. Содержит описание ведущегося в бюро дела о взыскании долга, перечень допущенных коллектором нарушений и описание их последствий. Завершает информационную часть перечень просьб к руководству коллекторского бюро;
• Заключение. Содержит дополнительные данные, а именно перечень приложенных документов и доказательств, подпись заявителя и дату передачи жалобы.

Жалоба в полицию

Жалоба в полицию на коллектора или бюро в целом – самый эффективный вариант защитить себя в том случае, если сотрудники коллекторского бюро совершают действия, которые могут навредить вашему здоровью или имуществу. Преимущество полиции в том, что её можно вызвать прямо на место преступления, что позволит не только остановить правонарушение, но и получить неопровержимые доказательства вины коллектора.

В любом случае для начала следует попытаться урегулировать вопрос с сотрудниками фирмы взыскателя. Либо написать заявление на имя директора, чтобы он разобрался в ситуации.

Приоритетным считается досудебный способ урегулирования конфликта. Если гражданину не удалось договориться с руководством долговой конторы, то есть несколько других инстанций, куда можно обратиться за защитой своих прав.

Полиция	Жалоба пишется, если к должнику или его родственникам угрожали или применили физическую силу.
Роскомнадзор	В учреждение обращаются при поступлении телефонных звонков должнику, его родственникам, друзьям и коллегам в запрещенное время и дни.
ФССП	Учреждение наделено полномочиями контроля за взыскателями долгов, ведет реестр таких лиц. В случае несоответствия представленных данных могут применять меры воздействия к нарушителям.
Центробанк	В данный орган жалоба подается, если коллекторы превысили свои полномочия, или не сообщили должнику о том, интересы какого кредитора они представляют.
Прокуратура	В эту инстанцию стоит обратиться, если надзорные органы бездействуют.
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)	Вышестоящая организация, может инициировать проверку компании, указанной в жалобе. При подтверждении фактов, указанных в жалобе, членам выпишут предписание. Действует горячая линия: 8-800-737-77-66.

Также гражданин может обратиться к финансовому омбудсмену – это представитель общественности, готовый урегулировать вопрос мирным путем между сторонами конфликта в случае неправомерных действий коллекторов.

В какое именно из перечисленных учреждений обратиться, выбирает сам человек. В основном это зависит от допущенного нарушения.

Общий срок для направления ответа на жалобу не должен превышать 30 дней. В особых случаях рассмотрение могут продлить, но не более 30 дней. При этом заявителя должны уведомить об изменении сроков.

Звонки от коллекторов

Порой возникают и такие неприятные ситуации. Коллекторы не реагируют на фразу: «Я не оформлял никаких кредитов», звонить могут разные люди с различных номеров, каждый раз приходится разговаривать с новым сотрудником и объяснять сложившуюся ситуацию. В этом случае возможны несколько вариантов действий.

Например, если не брал кредит, но выступил в роли поручителя по займу, то придется оплачивать накопившуюся задолженность. Здесь закон на стороне банка, так как если заемщик нарушает условия кредитования, то поручитель несет солидарную ответственность по оставшимся платежам. Нужно пытаться договориться с неплательщиком, чтобы он погасил долг, иначе придется платить за него. Позднее можно в судебном порядке взыскать оплаченную сумму с заемщика.

Человеку, вступившему в права наследования, придется погасить долги за скончавшегося родственника, если тот не успел закрыть кредит. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ граждане обязаны нести ответственность за долги наследодателя, но в пределах оставленного имущество. Исключение составляют ситуации, если гражданин не принимал наследство. В этом случае он освобождается от выплат.

https://www.youtube.com/watch?v=mak2jEMlB0Y

Внимание! За чужие долги не придется платить и никто их не вправе требовать, если гражданин не является поручителем или наследником. В подобной ситуации денег не добиться даже через суд.

Что делать, если сотрудники долговой конторы регулярно навещают вас или ваших родственников, надоедают звонками, но кредит вы не брали{q} Главное, не паниковать, разговаривать с ними спокойно. Предупредить, что ведете запись разговоров, и зафиксировать переговоры на диктофон.

Если посещения и звонки коллектора продолжатся, необходимо каждый раз проделывать процедуру записи разговора. Данные доказательства являются основанием для написания жалобы в правоохранительные органы. Это можно делать после каждого прихода коллектора. Далее составляется жалоба на коллекторов в прокуратуру. Требовать долги с человека, не являющегося должником, называется вымогательством, нарушителям в этом случае грозит уголовная ответственность.

Несмотря на принятый ряд ограничений, касающихся коллекторской деятельности, количество нарушений в представленной сфере снизилось крайне незначительно. Все еще актуальной остается проблема тех же телефонных звонков. Поступают они к должникам невероятно часто; о правилах переговоров с клиентами многие коллекторы и вовсе забывают. Что делать в такой ситуации{q}

Все телефонные звонки от коллекторов должны быть регламентированы и согласованы заранее. Так, в случае поступления звонков в ночное время (что запрещено законодательно), или же если звонки поступают слишком часто, явно сверх установленной нормы, единственно верным способом будет подача жалобы на организацию по сбору долгов в суд.

А что делать, если коллекторы звонят на работу{q} На это имеют право коллекторы{q} Звонить на работу они не должны ни в одном возможном случае – это всегда будет являться нарушением банковской тайны, а, стало быть, и нарушением закона. Вариант здесь всего один – подача жалобы в соответствующие инстанции.

О том, куда жаловаться на коллекторов необходимо простым гражданам, будет рассказано далее. Необходимо лишь указать на еще одну ситуацию – когда звонки поступают ошибочно (если звонят на телефон прежних владельцев жилья, коллекторы путают номер и т. д.). Возможные способы решения проблемы таковы:

• смена номера телефона;
• попытка объяснить коллекторам ситуацию;
• написание в коллекторскую организацию письма с приложением всех необходимых документов;
• подача жалобы в уполномоченные органы.

Именно о последнем способе и пойдет речь далее.

Как написать жалобу{q}

При выявлении факта неправомерного действия коллекторов ни одно из перечисленных учреждений не может оставить обращение без рассмотрения. Жалоба составляется в свободной форме, так как утвержденной формы не существует.

Претензия оформляется в письменном виде, она содержит следующее:

• наименование учреждения, куда обращается пострадавшая сторона;
• сведения о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон);
• наименование документа, в нашем случае – Жалоба;
• сведения о коллекторской организации;
• подробное описание сложившейся ситуации;
• требования, выдвинутые заявителем, например, провести проверку учреждения и привлечь к ответственности;
• перечисленные документальные доказательства (их нужно приложить к заявлению);
• дату заполнения и личную подпись заявителя.

Жалоба составляется с учетом выявленных нарушений, а также органа, куда обращается должник. Пожаловаться можно даже за звонки родственникам, если персональные сведения добыты незаконным путем.

Куда жаловаться на коллекторов{q}

Стоит, наконец, разобрать самый важный и актуальный вопрос для всех должников, страдающих от неправомерных действий коллекторов. О чем именно здесь стоит рассказать{q} Существует шесть вариантов подачи заявлений. Каждый их них будет подробно рассмотрен далее.

ФССП – или же федеральная служба судебных приставов. Именно этот орган уполномочен вести специальный государственный реестр для всех юридических лиц. Более того, ФССП обязан контролировать все те органы, что занесены в госреестр. Подача жалобы в службу судебных приставов помогла бы очень быстро и эффективно разрешить ситуацию. Заявление можно написать в любое время на официальном сайте ФССП.

Следующий вариант – это НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Это, по сути, крупнейшее объединение всех предприятий по взысканию долгов. Коллекторы требуют долг, применяя угрозы и насилие{q} В работе агентства были неоднократно обнаружены нарушения{q} Подать жалобу можно прямо сейчас – достаточно лишь открыть официальный сайт НАПКА.

Жалоба на коллекторов в пять инстанций

Куда целесообразнее писать{q} В каком порядке{q} Однозначного ответа нет. Исход дела зависит от масштабов ситуации и иных факторов.

Строгий регламент оформления актуально, когда пишется жалоба в правоохранительные органы. В Роскомнадзор достаточно описать ситуацию в свободной форме.

Роскомнадзор и финансовый обдусмен

Куда обращаться, если угрожают коллекторы{q} Если были допущены элементы насилия, разного рода угрозы или прочие незаконные действия со стороны коллекторов, то верным вариантом будет подача жалобы в Российский комитет по надзору. Представленный орган может принять довольно серьезные меры: например, наложить штраф, привлечь к административной ответственности и т. д. Подать заявление можно самыми различными способами, в том числе и через официальный сайт Роскомнадзора.

Еще один вариант разрешения конфликта с коллекторами – обращение к финансовому обдусмену. Это своего рода примиритель между клиентами и банками. Работа обдусмена относится к досудебной стадии урегулирования конфликтов, а потому, в большинстве случаев услуги рассматриваемого специалиста бесплатны.

Обращение в суд

Это пятая – крайняя мера воздействия. В этом случае документ приобретает статус искового заявления. Пострадавшая сторона может ссылаться на ст. 151 ГК РФ. Применяется в случае оскорблений, унижения достоинства. Можно добиться компенсации морального ущерба. Суд рассмотрит поступившее заявление, будет принято решение с учетом представленных доказательств.

Лично	Если соответствующая инстанция имеется в городе, то можно самостоятельно подойти в офис и передать полный комплект документов. Нужно требовать, чтобы на экземпляре обратившегося лица сотрудник учреждения поставил отметку о принятии.
Почтой	Если нет возможности лично обратиться в госорган, то письмо направляется заказным отправлением, с уведомлением о вручении. Тогда будет известно, что письмо доставлено до адресата.
Электронно	Граждане могут отправить претензию онлайн через официальный сайт госучреждения или через Госуслуги. Такой способ обращения возможен, только если этот вариант предусмотрен учреждением.

Полиция и Роспотребнадзор

Роспотребнадзор поможет рассмотреть и разрешить все самые тонкие вопросы, касающиеся конфликтов с коллекторскими организациями. В частности, сюда относятся вопросы о том, когда вступит в силу закон о коллекторах (или поправки к новому закону), на что имеют или не имеют право работники по взиманию долгов, как можно составить исковое заявление на банковскую организацию и т. д. Подать заявление в Роспотребнадзор можно самыми различными способами: путем обращения в орган напрямую, через интернет и т. д.

Прибегать к помощи полиции стоит лишь в самых крайних случаях. Например, если коллекторы действуют откровенно криминальным путем: портят имущество, угрожают, применяют физическую силу, занимаются мошенничеством, вымогательством и т. д. Подойдет как классический звонок по номеру 02, так и переговоры с участковым.

Ошибки в работе коллекторов

Ваши действия, когда звонят коллекторы из-за ошибки в ФИО или номере телефона:

• определить банк или кредитную организацию, передавшую им данные должника;
• узнать, кого они ищут;
• написать письмо в банк. В нем описать сложившуюся с коллекторами ситуацию, указать на ошибку в сведениях. В письме рекомендуется требовать исключения данных и телефона из информационной базы;
• положительный ответ из банка пересылается коллекторам. Дополнительно рекомендуется взять справку об отсутствии задолженности и ее копию также передать в агентство;
• если звонят и на замечания не реагируют, необходимо обращаться в правоохранительные органы: речь уже идет о вымогательстве.

Коллекторы своими звонками нарушают закон о защите персональных данных, потому что письменного согласия на их использование не выдавалось.

Во многих коллекторских организациях существует очень широкая база клиентов. Естественно, без ошибок в работе той или иной организации никак не обойтись. Выше уже было рассказано о том, что необходимо делать, если работники по сбору долгов звонят не на тот номер телефона. Однако есть и другие, довольно распространенные ошибки в работе коллекторов.

https://www.youtube.com/watch?v=mVrK22KLb4Y

Решить проблему можно довольно просто. Для начала стоит убедиться в том, что кредит действительно был выплачен – он не должен состоять в банке данных исполнительных производств судебных приставов. Если данные в этом реестре отсутствуют, то все, что остается – это попросту не отвечать на звонки и сообщения коллекторов.