Зачем Вам «посредники» при банкротстве физического лица?
Единственной обязательной фигурой в процедуре банкротства физического лица (не считая судьи) является финансовый управляющий. Без него пройти процедуру банкротства невозможно. Возникает, казалось бы, логичная мысль, подогреваемая многими финансовыми управляющими: «Зачем Вам посредники в виде юристов и адвокатов? Обращайтесь напрямую к финансовым управляющим! Так дешевле и быстрее!»
1
По закону финансовый управляющий – фигура независимая (должен занимать нейтральную позицию). Поэтому в случае каких-либо серьезных споров с кредиторами, Вам, скорее всего, потребуется профессиональный юрист по банкротству, который будет отстаивать Вашу позицию во всех судебных инстанциях.
2
В фронт работы финансового управляющего не входит составление множества юридических документов, необходимых для успешного банкротства (заявление на банкротство, различные отзывы и ходатайства от имени должника). Поэтому, если и управляющий согласится Вам помочь в этом, то, скорее всего, «за отдельную плату». А т.к. он фигура независимая, то оплата будет либо «в конверте» (без документов и гарантий), либо через «дружественную» юридическую фирму.
3
Многие финансовые управляющие не имеют юридического образования (закон не предъявляет к ним подобных требований). Управляющий должен иметь любое высшее образование и пройти полугодовую переподготовку по программе «Антикризисное управление». Поэтому в случае каких-либо нестандартных ситуаций (оспаривание сделок, подача кредиторами апелляционных или кассационных жалоб), также может потребоваться помощь опытных юристов, если Вы, конечно, заинтересованы в благоприятном исходе дела (чтобы не остаться с долгами по итогам банкротства, и сделки не были оспорены).
Кредиторы стали занимать всё более активную позицию в процедурах банкротства своих должников – физических лиц. Всё чаще кредиторы выражают свое несогласие с финальным судебным актом о списании долгов в апелляционных и кассационных жалобах. Это требует со стороны должника привлечения опытных юристов по банкротству физических лиц.
К примеру, защитой интересов клиентов «Долгам.НЕТ» в вышестоящих судах лично занимается руководитель компании Донсков Дмитрий Игоревич. Его опыт и глубокие знания в области банкротства и гражданского права позволяют нам добиваться выдающихся результатов во всех судебных инстанциях:
4
Если Вы решили искать финансового управляющего самостоятельно, то очень важно найти опытного и проверенно управляющего. К сожалению, это не просто, т.к. на опытных управляющих огромный спрос, и они очень загружены работой.
Ваш банк обанкротился или лишился лицензии? Первое, что вам необходимо сделать – подать требование в организацию, выкупившую обязанности и имущество банкрота, или в АСВ.
Чем раньше вы подадите заявление, тем лучше. День отзыва лицензии считается страховым случаем. Если в отношении организации ввели мораторий, подавайте требование не позднее, чем до последних суток окончания санкций.
Деньги выдает организация-агент, выбранная Агентством страховых выплат. АСВ выбирает ее, ориентируясь, в том числе, на число подразделений и филиалов банка. Организация-агент компенсирует только страховые части вкладов.
Учтите, что компенсация обычно выплачивается в течение 2 недель после объявления банка банкротом. Прежде всего, финансы отдают тем, на чьем депозите было менее 1,4 млн. рублей.
Подводим итоги
Возвратить финансы с вклада при банкротстве банка можно и нужно. Но не ждите, что представители финансового мира будут гоняться за вами «с деньгами в руках». Действуйте оперативно и самостоятельно, иначе потеряете вклад.
Что будет с оставшейся суммой?
Для защиты финансовых интересов граждан и стабильного функционирования банковской системы, был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Была создана госпрограмма страхования вкладов физлиц, размещенных в российских банках на территории страны.
Суть системы страхования заключается в следующем: если с банком происходит страховой случай (банкротство, отзыв лицензии, процедура ликвидации), обязанности по выполнению обязательств берет на себя АСВ.
На сегодня в Агентстве по страхованию вкладов состоят 485 банков. Вкладчикам, чьи накопления находятся в банках-участниках ССВ, не стоит беспокоиться о своих сбережениях: денежные средства считаются автоматически застрахованными, поэтому проходить дополнительную процедуру при оформлении депозита не нужно.
Прежде, чем принять решение об открытии вклада в банке, важно убедиться, что данная финансовая организация состоит в АСВ.
Деньги на депозитных и расчетных счетах находятся под охраной государства. Сегодня максимальный размер выплаты составляет 1,4 млн руб.
Возвраты по вкладам, превышающим установленную величину, проводятся в пределах 1,4 млн руб. Когда у клиента несколько вкладов в банке, возмещению подлежат суммы в полном объеме, при условии, что их суммарный размер не превышает установленную АСВ величину.
Важно!Если вклад был оформлен до 29.12.2014 года, гарантированная сумма составляет 700 тыс руб.
Оформленные в валюте депозиты при возврате конвертируются в рубли и выдаются в пределах установленной законом суммы.
Когда сумма вклада превышает страховку, вкладчик может претендовать на получение оставшейся суммы. Свои требования необходимо обозначить в заявлении, которое подается повторно после получения страховой суммы.
При процедуре банкротства, заявление будет принято во внимание и в порядке очередности удовлетворено.
Если банк банкрот, кредиторы (лица, перед которыми у банка долговые обязательства) делятся на несколько очередей, согласно которым могут претендовать на удовлетворение своих требований.
- В первую очередь входят вкладчики банка, депозиты которых превышают 700 тыс – 1,4 млн руб (полностью не покрывает страховка).
- во вторую очередь производятся выплаты выходных пособий и заработных плат по трудовым договорам.
- В третью очередь удовлетворяются иные требования. не относящиеся к предыдущим двум типам.
Важно понимать, что требования кредиторов удовлетворяются согласно очереди. Так не могут быть погашены долги перед кредиторами третьей или второй очереди то того, как будет решен вопрос с первыми претендентами на возврат вкладов.
Если у банка недостаточно сбережений для удовлетворения всех запросов, денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований кредиторов.
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Отозвать лицензию у банка имеет право лишь Банк России (Центробанк). Как только им принято такое решение, сведения об этом появляются на следующих ресурсах:
- на официальном сайте банка, признанного банкротом;
- на сайте Агентства по страхованию вкладов;
- в газете «Вестник Центрального Банка России»;
- СМИ.
На сайте АСВ оперативно размещается вся важнейшая информация: какие банковские организации будут назначены агентами для выплаты денег, в какие сроки и в каких отделениях их можно будет вернуть и т.д.
Действия вкладчика:
- Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
- Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.
Если в населенном пункте физлица, в котором он живет, нет ни представительства АСВ, ни отделений банков-агентов, то вкладчик может отправить заявление о возмещении в виде обычного письма на почтовый адрес Агентства по страхованию вкладов, указанный на его сайте.
- Последний шаг – получение вклада. Это можно сделать следующими способами:
- наличными деньгами;
- денежным переводом на банковский счет, указанным самим вкладчиком.
Закон под №177 гарантирует, что граждане имеют право вернуть свои вклады в течение трех рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления, но не ранее, чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Компенсируется не только первоначальная сумма депозита, но также и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями договора.
Вклады и депозиты, которые нельзя вернуть по системе страхования:
- находящиеся в электронных кошельках;
- открытые в банковских организациях, расположенных за пределами РФ;
- переданные физлицами банкам по договору доверительного управления;
- открытые физическими лицами в целях осуществления профессиональной деятельности (нотариусы, адвокаты);
- открытые на предъявителя;
- подтвержденные сберкнижкой.
Если депозит гражданина менее 1,4 млн руб., то в этой ситуации все понятно: нужно просто следовать указаниям ФЗ под №177. Но что делать и куда идти, если вклад оформлен на большую сумму, чем можно вернуть по страховой программе? В этом случае вкладчик получает у банка-агента максимальную сумму по страхованию в обычном порядке, а затем подает письменное заявление-требование о возврате остальных денежных средств.
Иными словами, вкладчик приобретает статус кредитора и подлежит записи в специальный реестр. Но и здесь есть свои нюансы: требования всех кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной гражданским законодательством. Поэтому может сложиться ситуация, при которой вырученных средств от продажи имущества банка недостаточно для выплаты всех долгов, и свои деньги вернут только те кредиторы, которые были первыми в реестре.
Остальным вкладчикам придется смириться с таким положением дел, ведь банк будет признан банкротом и получить у него хоть что-то невозможно даже в судебном порядке. Для того, чтобы исключить такие неприятные последствия, финансисты советуют хранить большие суммы денег в разных банках: во-первых, вероятность отзыва лицензии сразу у нескольких банковских организациях маловероятна. А, во-вторых, вклады до 1 400 000 млн в каждом банке – это гарантия возврата своих денег в полном объеме.
Как подать заявление на возврат вклада?
Для подачи заявления вам понадобится предоставить:
- Паспорт другой документ, способный подтвердить личность;
- Требование, оформленное лично вами.
Важно! Передача заявления возможна не только собственноручно, но и с помощью отправки заказного письма «Почтой России».
Если вклад станете получать не вы, а ваше доверенное лицо, к указанному заявлению нужно добавить нотариально заверенную доверенность.
После подачи документов, вы сможете узнать о величине компенсации, которая вам причитается. Если оглашенная сумма вас удовлетворит, то в ближайшие дня вы получите ее. Способ получения вклада выбираете вы сами.
Если сумма вас не устраивает (ваш вклад был больше, чем предлагают компенсировать), пишите ответное требование.
Зачем Вам «посредники» при банкротстве физического лица?
Ключевых моментов несколько:
- Вклады российских банков компенсируются в рублях;
- Если вы являлись владельцем депозитного валютного счета, то сумму переведут в национальную валюту РФ по курсу, который зафиксирован в день наступления страхового случая;
- При наличии нескольких депозитных счетов в банке банкроте, компенсация вкладов производится в один платеж;
- Если в банке банкроте у вас есть не только депозитный счет, но и кредит, сумма второго будет вычтена из суммы первого;
- Компенсация производится на любой банковский счет или наличными средствами;
- Получить выплату можно в любой удобный момент. Но по мнению специалистов, откладывать этот процесс не нужно. Вы можете остаться без денег, если обратитесь в АСВ, например, через один-два месяца и больше. Исключением будет случай с уважительной причиной – тяжкое заболевание, смерть родных и т.д.
Подводим итоги
Если с банком произошел страховой случай, в течение семи дней Агентство по страхованию вкладов обязано подать в прессу информацию. Такая информация должна быть размещена и на сайте банка. АСВ также обязано предоставить перечень банков-агентов, через которые будут происходить выплаты вкладов клиентам.
Порядок возврата денег вкладчикам следующий:
- Обратиться в отделение банка-агента и написать заявление на получение страховки. Это необходимо сделать до завершения процедуры банкротства.
- Подготовить документы:
- заявление установленной формы;
- паспорт;
- доверенность, если выплата будет производиться уполномоченному вкладчиком лицу.
- Сотрудник банка проверит наличие клиента-вкладчика в Реестре на получение средств и создаст расходный документ на получение денег. С расходным ордером необходимо пройти в кассу, где будет произведена непосредственная выплата.
Не стоит беспокоиться и переживать, что можно не успеть: обычно выплаты производятся в день обращения, а банки способны обслужить довольно большой клиентопоток.
Срок возврата
Возмещение вкладов клиентам при наступлении страхового события происходит в течение трех суток с момента подачи документов, но с условием что страховое событие наступило не позднее 14 дней. На практике, заявления о выплате страховых сумм начинают приниматься после истечения двух недель с момента страхового события.
Ограничения по страховым выплатам
Три года назад были приняты условия Системы страхования вкладов, согласно которым любой вкладчик может получить компенсацию от банка банкрота в размере 1,4 млн. рублей. Если вы хранили на счете меньше указанной суммы, то свои финансы вы вернете в полном объеме.
Если сумма больше, то у вас могут возникнуть проблемы. 1,4 млн. рублей вы получите в общем порядке, остальные деньги – при банкротстве или ликвидации банка. В таком случае ваша задача – поймать время выплат, постоянно находясь на связи с представителями банка банкрота.
