Как вернуть страховку жизни по автокредиту при досрочном погашении кредита

Как правильно сделать возврат страховки жизни по автокредиту

Основное преимущество страховки жизни при автокредите — это возможность, в случае травмирования, получить компенсацию от компании, которая ранее предоставляла полис. Учитывая то, что дорожно-транспортное движение в плане качества и аккуратности не на высоком уровне сегодня, такой вариант защиты собственной жизни будет лучшим.

Страхование автомобиля в комплексе с жизнью — распространенное мероприятие и на 2020 год, поэтому есть разные виды полисов для выбора наиболее подходящего в плане стоимости, условий и размера суммы при компенсации.

Условно страховку можно поделить на несколько видов:

1. Обязательное страхование. Такой вид страхования чаще применяется при покупке автомобиля в кредит, поскольку для банка это гарантия получения компенсации денег в случае повреждения транспортного средства.
2. Добровольное страхование. Клиент самостоятельно решает, хочет он страховаться или нет, поэтому на основании желаний выбирает оптимальный полис.

Важно отметить и то, что в зависимости от условий страховые полисы для автомобиля можно поделить на такие:1. Полис ОСАГО.2. Полис КАСКО.

В первом случае условия оформления проще, а сумма не превышает 1000 руб., а что касается полиса КАСКО, то здесь речь идет о дорогостоящем страховании в сочетании с большим ассортиментом возможностей и услуг. Это позволяет владельцу автомобиля и банку быть уверенным в том, что в случае аварии или хищения автомобиля, максимально возможная сумма ущерба будет компенсирована.

Чтобы получить уплаченные ранее денежные средства по страховому договору, придерживаются единого алгоритма:

1. Подача заявления страховщику о расторжении договора.
2. Рассмотрение обращения с просьбой расторгнуть договор и вернуть часть выплаты.
3. Оповещение страхователя о принятом решении и перечисление возврата по реквизитам клиента.
4. При отказе от возмещения готовят иск в суд.
5. Одновременно с этим подают жалобу в Роспотребнадзор.

В зависимости от того, когда возникнет потребность в расторжении договора, есть некоторые нюансы в урегулировании выплаты.

Если кредит погашен, остается получить справку из банка о полном закрытии долга. Возврат КАСКО при досрочном погашении возможен только частичный, за неиспользованный страховой период.

Полностью вернуть средства удается только тем, что вернул автокредит в первые две недели после получения денег в банке, в рамках «периода охлаждения».

При расчете возврата обычно страховщик взыскивает дополнительную комиссию за оформление, что делает итоговую выплату еще меньше.

Вместе с заявлением на возврат страховщику передают подтверждающие документы:

• договор страхования;
• справка о закрытии долга;
• копия кредитного договора.

При досрочном закрытии долга не возникает проблем с выплатой по страховкам, оформленным заемщиками Сбербанка, Альфабанка, ВТБ. Стоит заранее изучить пункты страхового и кредитного договора. Если в нем будут указаны пункты, запрещающие возврат средств при досрочном расторжении, положения подлежат оспариванию в суде, поскольку они противоречат нормам законодательства.

Можно заранее согласовать страховой период, ограничив его датой последнего взноса по кредиту. В таком случае, возвращать ничего не придется. Страховой договор истекает одновременно с полным возвратом денег банку.

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

Пи подаче заявления на возврат проверяют, чтобы в документе были указаны обязательные реквизиты:

• точные реквизиты и названием банка;
• сведения о заемщике-страхователе;
• данные из договора кредитования (номер, дата);
• ссылка на законодательство (по каким причинам, основаниям возможно получить средства обратно, отказавшись от страхования);
• фиксация срока, отведенного на предоставление официального ответа на обращение (не более 1 месяца);
• информация из договора страхования (выплаченная сумма, реквизиты договора);
• реквизиты получателя выплаты.

Если в заявлении не указан больший срок для подготовки ответа, по умолчанию компания обязана ответить в 10-дневный срок.

Тот факт, что выплаты по кредиту не закончены, не является поводом для отказа в возвращении денег страхователю и досрочному расторжению договора страхования.

После расторжения страхового контракта банк вправе применить санкции в отношении заемщика на основании условий кредитования. Обычно в описании программы сразу указывают, что без страховой защиты процентная ставка вырастает на 2-5 процентных пункта.

Дополнительно право на пересмотр условий кредитования фиксируется в условиях кредитного договора.

Хотя за страховые услуги отвечает страховщик, зачастую при банках действуют дочерние структуры, и вопросы страхования решаются непосредственно в отделениях. Если необходимо расторгнуть договор со страховщиком, обращаются в отделение банка.

Бывают ситуации, когда банк разрешает оформлять страховки в аккредитованных организациях федерального значения, таких как Росгосстрах.

Иногда кредитор включает в договор обязанности по оформлению страхового полиса КАСКО или личной страховки, а потом отказывает в возврате, основываясь на положениях заключенного договора.

Ели компания отказалась выплатить остаток за неиспользованный период или тянет с ответом, используя различные отговорки, предстоит восстанавливать справедливость в суде.

Особенность судебной процедуры заключается в необходимости предварительного проведения досудебного урегулирования. Для этого в банк (в страховую компанию) направляют досудебную претензию с указанием сути обращения и оснований для удовлетворения требований. Чтобы вернуть деньги за страховку при навязывании банком используют в качестве основания нарушенную страховщиком ст. 958 ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».

Если банк отказывает в удовлетворении просьбы, либо игнорирует обращение, второй экземпляр претензии с отметкой о принятии банком в работу присоединяют к исковому заявлению.

Собираясь взыскать со страховщика часть оплаты или полностью страховой взнос, необходимо понимать, что единой судебной практики по этому вопросу не существует. Суд будет рассматривать детали договоров, соотнося их с положениями законодательства. Если заемщик выполнял условия кредитования и действовал согласно установленной процедуре, шансы получить обратно хотя бы часть перечисленных денег довольно высоки.

Обращение в Роспотребнадзор ведется параллельно основной процедуры взыскания средств через суд. Если сам орган и не вправе отдавать распоряжения относительно выплат, он может передать предписание об удовлетворении просьбы страхователя, а при игнорировании предписания обращаться в вышестоящие инстанции для принятия мер к нарушителю.

При намерении вернуть часть израсходованных средств учитывают, что к взысканию средств по страховому договору применяется тот же срок исковой давности. С момента появления повода для обращения в суд и непосредственной передачи иска должно пройти не более 3 лет.

Проще всего вернуть страховку жизни при автокредите, если получают выплату по «периоду охлаждения». Сложнее доказать факт того, что банк навязывал услугу страхования вместе с оформлением кредита, ведь на кредитном договоре стоит подпись самого клиента, свидетельствующая о добровольном согласии с покупкой полиса.

Практика отказа о дальнейшего использования страховых услуг довольно распространена, что послужило причиной появления специальных бланков и онлайн-форм для онлайн-обращения. У каждого банка свое отношение к досрочному расторжению страхового договора. Например, в БМВ банке или Русфинанс банке отдельно оговаривается оформление машины в залог и необходимость страхования заложенного имущества.

Страховка жизни при автокредите как обманывают потребителей банки

Страхование жизни при автокредите обеспечивает банку возврат заемных средств в случае смерти или тяжелой болезни заемщика. Страховка перекрывает долг по кредиту и это освобождает вступающих в наследство родственников умершего от необходимости выплачивать задолженность.

Многие банки предоставляют дополнительно страховку жизни по автокредиту в качестве обмана, т. е. это дополнительная услуга, которая позволяет навязать большие проценты по самому кредиту, привлекая защитой самого получателя денег на приобретение автомобиля. Рекомендуется рассмотреть условия сотрудничества в рамках кредитования, проанализировать все соответствующие предложения, а затем делать выбор. Нельзя обращать внимание только на предоставление дополнительных услуг в виде страхования.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении

При досрочном погашении автокредита владелец становится полноправным хозяином, который имеет возможность уже не только пользоваться автомобилем, но еще продавать его, обменивать и дарить. Многие решаются на досрочное погашение, т. к. это отличная возможность избежать больших переплат по процентной ставке. Процентные ставки по автокредитованию высоки, поэтому погасить кредит досрочно — это возможность сэкономить существенную сумму.

Когда кредит погашается раньше установленного срока, то страховой полис продолжает действовать, т. к. он никоим образом не зависит от кредитных обязательств. Но если есть желание в прекращении действия страхового полиса, можно расторгнуть договор, обратившись в компанию, которая предоставляла пакет.

Чтобы осуществить возврат страховки при досрочном погашении автокредита, важно, еще при заключении договора обратить внимание на правила возвращения денег в случае расторжения страховых обязательств. Если такая услуга отсутствует, то будут некие неудобства в плане получения компенсации.

Если не удается миролюбиво расторгнуть договор страхования, то в таком случае есть несколько кардинальных способов получения финансовой компенсации.

Управление Роспотребнадзора позволяет расторгнуть договор страхования путем предоставления деятельной жалобы с описанием проблемы. Деятельность организации направлена на отстаивание прав и свобод человека, благодаря чему при их нарушении предоставляется возможность получить специализированную консультацию и помощь.

Составление жалобы требует учета установленных правил, причем специально в качестве информационной поддержки предоставляется пособник, в котором и прописаны все правила заполнения документа.

Нужно указать следующее:

1. Описать причину создания жалобы, к чему она относится, и какие особенности ситуации присутствуют.
2. Составляется детальное описание проблемы.
3. Причина отказа организации по страхованию в расторжении договора и компенсации денежных средств.

Обращение в суд

Если мирное решение проблемы или жалоба в Роспотребнадзор не дала желаемого эффекта, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на возможность судебного разбирательства. Составление заявления в суд и ведение производства профессиональным юристом, имеющим опыт в таком деле — гарантия выигрышного исхода.

Но, как показывает практика, не все страховые компании готовы на судебные разбирательства, поэтому после составления заявления в соответствующие инстанции, ими принимается решение решить проблему без постороннего вмешательства.

Затем договор расторгается, а клиент получает денежные средства назад. Но если же дело доходит до разбирательств в судебном зале, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на предварительное прорабатывание системы защиты, во избежание конфликтных ситуаций и потери денег ввиду проигрывания заседания.

Стоимость услуги

Сколько стоит страхование жизни при автокредите чаще всего определяет размер кредита. Стоимость страховки составляет около 1% от страховой суммы. А страховую сумму банк устанавливает такую, чтобы в случае смерти заемщика она полностью покрыла его долг перед кредитным учреждением.

В лучшем случае заемщику придется доплачивать процент от суммы невыплаченной части кредита. При этом некоторые договора предусматривают перерасчет платы за страховку по мере выплаты долга.

Также возможен вариант, когда размер страховой суммы равняется полной стоимости автомобиля. Соответственно, стоимость полиса составит примерно 1% от цены машины.

Увеличиваться стоимость страховки может и по настоянию страховой компании путем увеличения процентной ставки по страховке. Этому способствует больший риск наступления страхового случая, по мнению страховых агентов. Причиной повышения ставки могут служить:

• хронические болезни заемщика;
• его почтенный возраст;
• увлечение экстремальными видами спорта;
• участие в потенциально опасных для жизни мероприятиях.

[offersnew off_id=»131556″]

Скрывать информацию о таких факторах риска не нужно, потому что при наступлении страхового случая страховщик на основании этого может отказаться от осуществления выплат. Например, если заемщик получил тяжелую травму во время серфинга или катания на горных лыжах, а при оформлении кредита он не предупреждал банк о своем хобби, то страховку он не получит – долг перед банком по-прежнему будет числиться за ним или его наследниками.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Не все готовы на использование услуг страховки жизни при оформлении автомобильного кредита, поэтому и возникает потребность в том, чтобы подобрать правильный способ отказа от подобных обязанностей.

Есть несколько способов отстоять свои права, и поэтому требуется особая внимательность к деталям, чтобы избежать последующих проблем.

Самый простой и примитивный способ — это настоять на своем желании при подписании документов. Часто, страховые компании прислушиваются к желаниям своих клиентов, поэтому отодвигают на второй план, но не всегда такой способ работает, поэтому приходится подбирать более кардинальные методы.

Настаивание на своем решении порой пугает компании по страховке, да и к тому же особые схемы работы в плане «обрабатывания» клиента считаются основой работы организаций, поэтому не каждый потребитель услуг может прийти к выводу, что защита жизни не нужна. Важно то, что создание договора о сотрудничестве со страховой компанией в плане защиты жизни — это дополнительная услуга, поэтому при нежелании ее оформлять, можно об этом договориться без особых конфликтов.

Если не удалось договориться со страховой компанией об отмене договора страхования жизни, то в таком случае можно оформить письменное заявление в банк. Описание всех причин отказа позволяет получить специальную поддержку со стороны уполномоченных специалистов банка.

Но, как показывает практика, такой вариант решения проблемы не всегда увенчивается успехом, т. к. страховые организации — это отдельная отрасль предпринимательской деятельности, поэтому банк не всегда может повлиять на осуществляемую работу. Если же страховая компания находится под руководством банка, либо же это партнерская организация, т. е. существует высокая вероятность решения ситуации, т. е. регистрации отказа путем предоставления письменного заявления в банк.

Обратиться в суд

Судебное разбирательство всегда требует много времени, сил и дополнительных денежных средств. Для этого нужно нанять профильного адвоката, который имеет соответствующий опыт, знания и навыки, что и гарантирует достижение поставленной задачи. Затем составляется письменное исковое заявление, а уже после досудебного расследования и решения нюансов уполномоченными специалистами отдельно с каждой стороной соглашения, документы передаются в суд.

Судебное заседание может быть одно, а может и несколько, в зависимости от особенностей рассмотрения ситуации. Если же истец выигрывает заседание, то все государственные судебные расходы возлагаются на плечи ответчика, в противном случае, истец должен будет самостоятельно компенсировать все растраты.

Для того чтобы узнать детали и понять, как происходит процедура отказа от страховки жизни в рамках автомобильного кредитования и получить полезную информацию, рекомендуется обратить внимание на видео, где представлены все соответствующие особенности.

Порядок отказа от страховки

Для отказа от страхования достаточно уведомить сотрудника кредитного учреждения о своем нежелании оплачивать страховку. Специалист может привести несколько аргументов, почему заключение договора страхования выгодно для всех сторон. Но никто не заставит оплачивать услугу, которую вы не хотите покупать.

В некоторых случаях банк может включить стоимость страховки в кредитный договор, не информируя об этом заемщика. Но указ Центрального Банка №3854 от 20.10.2015 предусматривает возврат страховки по автокредиту в течение 14 дней после подписания договора.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию, с которой сотрудничает банк. Договор будет расторгнут в том случае, если в период с подписания документа до его аннуляции не произошел страховой случай или событие, имеющее признаки страхового случая.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите может быть прописано в кредитном договоре или договоре страхования. Иногда страховщик дает заемщику более длительный срок для отказа от добровольного страхования. Это не запрещено законодательством. Срок, в который можно расторгнуть страховой договор может варьироваться от 14 дней, до полугода.

Если же сроки пропущены и банк отказывает в аннуляции страховки, можно обратиться в суд. При подготовке к иску надо собрать доказательства того, что заемщику отказывались выдавать кредит без оформления добровольного страхования. Следовательно, был нарушен сам принцип добровольности. В таких делах суд чаще отказывает в удовлетворении иска. Но при наличии хорошей доказательной базы аннулировать страховку возможно.

Составление искового заявления в суд

Успех в решении ситуации об отказе от страхового полиса, зависит от деталей, часто от правильности составления заявления. Есть некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание, чтобы избежать трудностей в последующем. Условно можно поделить процедуру составления заявления на несколько отдельных этапов, каждый из которых имеет свои специфические особенности.

Основные правила при составлении заявления для возврата страховки:

1. В верхнем правом углу заявления обязательно нужно указать адресата, т. е. реквизиты страховой компании или банка, если услуга входит в комплексное обслуживание финансовой организацией. Затем, ниже под данными указывается фамилия, имя и отчество отправителя, а еще контактный номер телефона для возможности уполномоченным специалистам связаться с клиентом.

2. В основной информационной части заявления прописывается номер и дата как кредитного, так и страхового договора. Срок действия, условия предоставления такой услуги и свои требования о возврате денег за страхование жизни по договору.

3. В заключительной части предоставляются требования о возврате документов, касающихся прекращения действия страхового полиса.

4. В конце заявления ставится дата и личная подпись, как и положено для деловых заключений.

Соблюдение таких правил позволит создать точный и грамотный документ, рассмотрение которого в большинстве случаев увенчивается успехом.

Если же страховая компания отказывается возвращать денежные средства путем досрочного расторжения договора, тогда возникает потребность в том, чтобы составить исковое заявление в суд для более глобального рассмотрения ситуации.

В исковом заявлении нужно указать следующие данные:

1. Название суда и данные об истце. Все это прописывается в правом верхнем углу, как положено формой государственного бланка.

2. Название страховой компании, которая выступает в качестве ответчика.

3. Номер и дата заключения договора, условия соглашения для возможности внимательно рассмотреть все особенности уполномоченными судебными экспертами.

4. Требования истца, прописанные максимально точно и развернуто.

А также рекомендуется дополнительно прикрепить к заявлению ксерокопию договора, поскольку только так можно подтвердить свои слова во избежание конфликтных ситуаций и недопонимания со стороны уполномоченных специалистов.

Сколько можно вернуть денег

Так как вернуть страхование жизни по автокредиту возможно, заемщик имеет право на возвращение средств, потраченных на услугу. Но компенсировать свои траты в полном объеме не получится. Даже если суд признает навязывание страховки банком незаконной и вынудит страховую компанию вернуть средства, из всей суммы будет вычтено вознаграждение кредитору.

В других случаях можно рассчитывать на компенсацию средств с вычетом предусмотренных договором комиссий. Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.

Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.

Сумма и возможность возврата денег определяется условиями обращения:

1. В течении 14 дней с момента заключения договора со страховщиком – сумма возвращается полностью на основании действующего периода охлаждения. Ранее этот срок был равен 5 дням.
2. При досрочном закрытии задолженности или после своевременной выплаты автокредита – взнос возвращают на основании письменного обращения к страховщику и согласия последнего с расторжением договора.
3. В любой момент погашения кредита – обстоятельства для расторжения договора зависят от условий договора.

На возврат страховой выплаты отводится 10-30 дней с момента принятия решения об удовлетворении просьбы страхователя.

Размер размера по страховке может быть любым – от 0 до 100%. Полностью страховой взнос перечислят при обращении в первые 2 недели после заключения договора.

Если обратиться за расторжением договора в более поздний срок, полностью вернуть деньги за КАСКО не получится, как и при отказе от личного полиса.

Величина возврата рассчитывается согласно оставшемуся сроку неиспользованной страховки. Чем раньше обратиться за расторжением договора страхователь, тем большую сумму можно вернуть. Если до окончания периода страхования жизни при автокредите осталось не более 1-2 месяцев, а страховщик отказывается перечислить остаток, дальнейшее обращение в суд не сулит выгоды, ведь исход дела определить заранее невозможно, а судебные издержки даже при удовлетворении иска могут оказаться выше, чем полученная выплата.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите

Не существует какой-то установленной фиксированной стоимости полиса в рамках страховки жизни, но есть правила и критерии, которые влияют на формирование итоговой цены в данном плане:

1. Размер страховой суммы, от чего зависит и процент по самому полису.
2. Влияет срок страхования.
3. Возраст и пол заемщика, поскольку, как показывает практика, мужчины платят за страховку больше, чем женщины, а при достижении 40-летнего возраста, человек переходит в зону риска, поэтому повышается итоговая стоимость страхового пакета.
4. Род деятельности и основные увлечения клиента, который желает оформить страховой полис.
5. Состояние здоровья клиента и наличие заболеваний, обострения которых могут повлечь за собой неправильное управление автомобилем и возникновение дорожно-транспортных происшествий.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни

Оформление автокредита без страхования жизни относится к распространенным мероприятиям, поэтому теперь можно воспользоваться услугами таких банков на выгодной основе:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ 24.
4. Росбанк.
5. Русфинанс Банк;

Но условия сотрудничества отличаются между собой, поэтому со стороны потенциального клиента требуется внимательность к деталям в сочетании с индивидуальной грамотностью. Анализ всех предложений и выбор оптимальных — гарантия выгодного совместного сотрудничества.

Важные моменты

Несмотря на то что страхование жизни при автомобильном страховании относится к необязательным, все же в некоторых случаях рекомендуется оформить такой пакет для возможности предотвратить неудобства в последующем. А также специалисты рекомендуют учитывать такие важные моменты:

1. При составлении страхового договора обязательно нужно ознакомиться со всеми его особенностями, поскольку только так гарантируется полноценное ознакомление с моментами без вероятности возникновения проблем в следующем. Особого внимания требуют те моменты, которые прописаны мелким шрифтом, поскольку они могут говорить о важных требованиях или специфических особенностях совместной работы.
2. Если нет желания оформлять страховку жизни, то об этом нужно сразу же сказать консультанту во избежание проблем в последующем.
3. Если же консультант говорит о том, что отказ от страховки жизни влечет за собой отмену договоренностей, то нужно обязательно позвать руководителя компании для согласования с ним этого вопроса.