Можно ли не платить займ{q} Варианты и последствия невыплаты

Задолженность по кредиту: последствия и способы решения проблемы

Каждый человек, собирающийся оформить займ в банке, должен знать, какие последствия влечет задолженность по кредиту:

1. Неуплата кредита приводит к ухудшениюкредитной истории. Иначе говоря, человек уже не сможет получить кредит в банке, даже если деньги ему будут очень нужны.
2. Уклонение от уплаты долга может привести к ухудшению деловой и рабочей репутации человека, ведь служба взыскания банка и коллекторские агентства нередко сообщают работодателю и деловым партнерам должника о существующем у него долге.
3. Наличие проблемной задолженности негативно сказывается на качестве жизни человека и на его материальном положении. Это объясняется увеличением долговой массы за счет постоянного начисления штрафных санкций и пени, а также возможного наложения ареста на движимое и недвижимое имущество со стороны судебных приставов.

Ответственность за невыплату кредита, с точки зрения уголовного кодекса, отсутствует (кроме факта мошенничества). При этом банк может угрожать своему должнику статьей за мошенничество, но на практике это крайне сложно доказать, даже если человек изначально не собирался платить, но был заплачен хотя бы 1 платеж.

https://www.youtube.com/watch?v=1rdR6GNhLZk

Даже в случае истечения срока исковой давности должнику не стоит рассчитывать на то, что банк спишет его долг или просто его простит. Подобные обстоятельства лишь означают, что банк потерял право требовать от должника исполнения его долговых обязательств в судебном порядке.

Служба взыскания долгов и коллекторы могут и дальше продолжать воздействовать на должника привычными методами: через постоянные звонки, письма и так далее. В этом случае банк формально будет соблюдать все условия ранее заключенного кредитного договора.

При обращении к опытному юристу каждый клиент банка, имеющий проблему с погашением кредита, сможет получить точный ответ на вопрос, что будет, если вообще не платить кредит.

В период оформления кредита человеку кажется, что он смог все хорошенько прочитать, вот только даже просчет всех мельчайших деталей не может спасти человека от непредвиденных обстоятельств, которые могут серьезно изменить положение заемщика (болезнь, потеря высокооплачиваемой работы и прочие проблемы). В результате кредитные долги могут возникнуть даже у самых ответственных граждан.

Иногда причиной проблем с кредитом становится неправильный подход к выбору кредитного предложения. В результате у человека появляется много вопросов. Особенно каждый человек желает узнать, как погасить кредит с минимальными негативными последствиями{q}

Аккуратное и своевременное погашение кредита – это продолжение доброжелательного отношения банка к заемщику. Долг перед банком возникает при срыве графика погашения ссуды, что вынуждает кредитора принимать к должнику различные и не совсем приятные способы воздействия. Поэтому до оформления кредита заемщику следует правильно распланировать свой бюджет, четко просчитать стоимость ссуды и свои возможности по ее погашению. Что предпринимать и как поступать заемщику, если возникает задолженность по кредиту{q}

Обязательства и условия по погашению кредита указываются в кредитном договоре, заключаемом между банком и заемщиков. Размер просрочки платежа по полученному кредиту зависит от условий и обязательств, зафиксированных в кредитном договоре. Банками устанавливаются различные штрафные санкции. Как правило, просрочка платежа по кредиту влечет за собой либо начисление пени и штрафа в процентах от суммы возникшей просроченной задолженности, либо начисление фиксированного размера неустойки, либо начисление процентов на сумму просроченных процентов за пользование ссудой и т.д.

Заемщик, неоднократно несоблюдающий график погашения кредита, тем самым нарушает условия кредитного договора. Поэтому банк имеет право предъявить заемщику требование о досрочном, полном и единовременном погашении остатка задолженности. В случае отказа заемщика, банк обращается с иском в суд о взыскании долга по кредиту.

Судебное решение суда об истребовании задолженности передается в службу судебных приставов (ССП), которые обязаны принимать меры по его исполнению. Последствия могут быть различными: передача исполнительного листа по месту работы для вычета части зарплаты, направляемой на погашение задолженности, составление описи имущества должника, его изъятие и реализация и т.д. Следует знать, что судебные издержки и расходы по оплате услуг судебных приставов возлагаются на виновную сторону, то есть должника.

При заключении кредитного договора заемщику следует внимательно ознакомиться со своими правами и обязанностями. Непредвиденные ситуации невозможно предугадать. В период кредитования у заемщика может снизиться уровень дохода из-за потери работы, сокращения, заболевания, хищения денег, увеличения семьи и т.д.

Как поступать в такой ситуации{q} Не стоит обманывать банк и прятаться. Попытки ухода от ответственности по выполнению обязательств по кредиту, в первую очередь, скажутся негативно на заемщике. Он не сможет получить кредит в дальнейшем в любом банке, так как кредитная история будет испорчена и его данные занесут в «черный список злостных неплательщиков».

Не стоит вынуждать кредитора принимать жесткие меры. Помните, банк заинтересован в том, чтобы клиент погасил задолженность по кредиту. Даже в кредитном договоре предусмотрены варианты решения проблем на случай снижения платежеспособности заемщика или временных финансовых затруднений. Рекомендуется заранее поискать информацию или получить консультацию о способах перекредитования (рефинансирования) и реструктуризации задолженности, предоставляемых выбранным банком.

Рефинансирование – это процедура получения нового кредита в том же банке для погашения задолженности по ранее взятой ссуде. Услуга выгодна для заемщиков и для банков. Основная причина перекредитования — невозможность заемщика погашать полученную ссуду на условиях заключенного договора кредита и возможность экономии на процентах за пользование ссудными средствами.

Грамотно проведенное рефинансирование позволит заемщику оптимизировать долг перед банком и существенно сэкономить деньги. Реструктуризация – это услуга, предоставляемая банком, позволяющая изменить условия кредитования и порядок погашения задолженности по полученной ссуде. Услуга банка по реструктуризации кредита позволяет заемщику снизить размер процентной ставки за пользование кредитом, получить временную отсрочку по внесению платежей и увеличить срок погашения ссуды, а банку дает гарантию по возврату кредитных средств.

Подведем итог

В случае ухудшения финансового положения и невозможности в полном объеме вносить своевременно платежи по полученным ссудным средствам, следует незамедлительно сообщить об этом банку. К добросовестным заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, кредиторы относятся лояльно. Банк предложит различные способы решения проблемы и индивидуально рассмотрит заявление заемщика. При положительном решении банка, на сумму просроченной задолженности, как правило, не будут исчисляться штрафные санкции.

Существует множество способов решения проблемы с кредитом, нужно только выбрать самый подходящий

Практически каждый заемщик, обращающийся в банк за получением кредита, уверен в своих финансовых возможностях, которые позволят ему с достоинством выплатить займ и не попасть в число должников. Современные банки имеют массу всевозможных кредитных программ, которые позволяют брать кредиты на какие-то конкретные цели, можно оформлять и наличный займ на любые потребности. Подойдя к такому выбору ответственно, человек сможет выделить идеальное кредитное решение для себя и подписать с кредитором договор заимствования.

Существуют разнообразные причины, по которым у человека могут появляться кредитные долги. Специалисты всех заемщиков с долгами делят на четыре группы. В первую такую группу попадают личности, которые вовремя не произвели внесение обязательного платежа из-за своей забывчивости. Закрытие долга обычно в таком случае человек производит в ближайшее время (часто после получения первого уведомления о произошедшей просрочке).

Во вторую группу специалисты внесли заемщиков, которые не могут правильно распланировать свой месячный бюджет и им оказывается нечем платить кредит. Такие лица систематически становятся должниками и считаются проблемными клиентами. Так как финансовые проблемы у таких людей возникают достаточно часто, то и просрочки являются стабильными.

К третьей категории относится небольшая группа людей, которая просто ради интереса делает просрочку в выплате банковского кредита, только для того, чтобы узнать о последствиях. Не слишком удачное решение, но иногда именно специальная просрочка по кредиту позволяет человеку узнать о размере своей кредитной задолженности.

Четвертая категория — это самые проблемные клиенты, а все потому что такие личности уже при оформлении кредита в финансовой организации знают, что выплачивать такой долг не будут. Такие должники являются мошенниками и найти их банкам очень сложно, так как кредит оформляется на украденные или поддельные документы.

Среди банковских должников можно сегодня чаще всего встретить представителей из первой и второй группы. Для оповещения таких заемщиков о наличии кредитного долга кредитно-финансовыми учреждениями используются: письма электронной почты, смс-сообщения, уведомление простой почтой и пр.

Проблемные клиенты являются выгодными для банка, но только в том случае, если они через время производят оплату основного долга и начисленных кредитором штрафов. Особо злостных неплательщиков банки не любят, так как возвращать свои средства в таких случаях им приходится через судебные разбирательства.

Если заемщик просрочил платеж всего несколько дней, то никаких серьезных наказаний за этим не последует. Опоздание с проплатой до 5 дней считается незначительным нарушением и сильно не наказывается. Такие просрочки даже не попадают в кредитную историю.

Хуже обстоят дела в случаях, когда просрочка превышает 5 дней. С этого времени заемщику будут поступать звонки от сотрудников финансовой организации. Этот звонок становится напоминанием о необходимости внести обязательный платеж по кредиту, а также предупреждением о применении кредитором штрафных санкций.

Действия банка

Никто не застрахован от ухудшения материального положения. Подписывая кредитное соглашение, заёмщик может быть уверен, что выплатит всю сумму долга, но по истечении некоторого времени, заработная плата может резко уменьшиться или стать нестабильной.

Этот факт доказывают сведения финансового мониторинга, проведённого в банках, который показывает, что 12% граждан не имеют возможности погасить задолженность в указанные договором сроки.

К примеру, человек потерял работу и активно её ищет. В связи с этим, месяц или два заёмщик не вносит оплату за кредит. Что будет делать в этом случае кредитно-финансовое учреждение{q} Естественно, оно мгновенно отреагирует на первый просроченный платёж.

Дата очередных платежей прописана отдельной строкой в графике, который выдаётся заёмщику в банке в момент предоставления кредита вместе с другими документами.

Если в назначенную дату денежные средства не поступают на соответствующий счёт клиента для списания, уполномоченные лица финансовой организации начинают связываться с заёмщиком.

Ответственные банковские специалисты могут позвонить клиенту по телефону, напомнив тем самым о себе, или написать смс-сообщение. Уведомление может быть отправлено на электронный адрес должника или обычной почтой.

Главная цель всех вышеуказанных шагов – выяснение того факта, почему человек не внёс платёж своевременно, есть ли на это веские причины или же они отсутствуют.

Временная задержка уплаты кредита банку, равная трём месяцам, не влечёт за собой серьёзные последствия для заёмщика. Однако это правило действует только в том случае, если клиент «успокоит» банк, будет отвечать на звонки и спокойно выходить на контакт.

ВАЖНО! Если заёмщик понимает, что не сможет своевременно вносить платежи в течение нескольких месяцев, то лучше сразу явиться в банк и сообщить об этом.

Многие кредитные организации легко пойдут на уступки таким клиентам, тем более, если их финансовые затруднения связаны с потерей работы, переездом или серьёзным заболеванием.

В такой ситуации клиенту могут внести изменения в график платежей, поменять процентную ставку или предоставить отсрочку.

Поведение сотрудников в отношении злостных неплательщиков

На законодательном уровне не существует понятия «злостные неплательщики». Однако в отношении должников, которые не выполняют свои кредитные обязательства в течение нескольких месяцев и при этом уклоняются от общения с кредитным учреждением, принимаются особые меры. К уклонению от общения можно отнести игнорирование телефонных звонков, увольнение с предыдущего места работы, смена адреса регистрации и т. д.

Какие последствия ожидают кредитного должника{q}

Получив такой звонок человеку лучше всего посетить ближайшее отделение кредитора и пообщаться с сотрудником финансовой организации лично. Очень часто кредиторы идут навстречу клиентам-должникам, которые случайно допустили просрочку и не стали прятаться от банка. Во время такой встречи часто удается договориться про возврат кредита, об отмене или частичной отмене штрафных санкций.

Незначительные просрочки с уплатой кредитного долга могут приводить к разнообразным проблемам. Одной из них является ухудшение кредитной истории. Данные о невыполнении обязательств заемщиком в БКИ обычно отправляется при просрочке платежа от 7 дней. В дальнейшем человеку с такой записью на кредитную заявку будут отвечать отказом или оформление займа можно будет провести только с завышенной годовой ставкой.

Никогда не следует при проблемах с кредитом пытаться скрыться от банка. Кредитора не остановит смена номера телефона и даже места жительства, он будет тратить время на поиски должника, чтобы вернуть обратно кредитные средства и заработать на штрафах. Если сам банк и его служба безопасности не смогут добиться возврата денежных средств от должника, то они найдут коллекторов.

Такие специалисты не всегда бывают любезными и могут пойти даже на противозаконные действия. Даже если человеку с кредитным долгом все же удастся устоять против специалистов по возврату долгов, то ему предстоит судебное разбирательство. А суд обязательно выиграет кредитор. Хотя в некоторых случаях суд оказывается выгодным и для заемщика — в его ходе можно добиться полной или частичной отмены штрафов.

Первая неприятность – негативный отзыв в

. На него в дальнейшем будет ориентироваться ваш банк и другие финансовые организации.

• При выдаче займа сведения о заемщике, размере ссуды и условиях выплаты вносятся в специальную базу данных.
• Там же отображаются своевременные или просроченные взносы по долгу, начисленные штрафы, пени.
• Из всех этих действий складывается кредитная история заемщика. И чем больше в ней негативных факторов, тем меньше у вас шансов получить новый кредит кредит.

Информацией из БКИ пользуются все крупные банки при первом или очередном обращении клиента за ссудой. Поэтому, испорченная история станет поводом для отказа в целевом или потребительском кредите. Выход – только пользоваться услугами

, которые кредитуют население под очень большие проценты.

Последствием просрочки также будут начисленные штрафы и пени. В некоторых случаях их размер достигает до 3% ежедневно от общей занятой суммы. В результате долг увеличивается в несколько раз уже за первый месяц, и через короткий срок из взятых 50 тысяч от вас потребуют 100 000.

Если просрочка по выплатам длится больше 3-4 месяцев, тогда банки передают дела должников коллекторским компаниям. Это условие также прописывается в договоре. О репутации коллекторов известно всем. Эти работники не ограничиваются звонками и пускают в ход самые неприемлемые методы: угрозы, физическую расправу, шантаж.

При незначительных просрочках банки стараются возвращать свои средства через суд. Особенно такой метод практикуется с кредитами, по которым предусмотрено обеспечение – в залоге находится квартира, земля или автомобиль. Банк устраивает торги, продает имущество, возвращая сумму задолженности. А когда обеспечение не предусмотрено, то судебным приказом производится конфискация имущества:

1. приставы приходят домой к должнику;
2. описывают и оценивают имущество;
3. конфискуют для дальнейшей продажи с торгов.

Процедура проходит в присутствии понятых – ими могут быть даже ваши соседи. Описи подлежат предметы обстановки, бытовая техника, украшения, произведения искусства. Автомобиль или выявленная недвижимость тоже может быть арестована. Если вещи, которыми вы пользуетесь, принадлежат не вам и в подтверждение имеются чеки, то такое имущество не должны конфисковать.

Важно! Вы не имеете права не впустить пристава, у которого есть постановление суда. За такое правонарушение будете дополнительно оштрафованы. Но, имеете право наблюдать за действиями представителя закона и, в случае правонарушения, оспорить их в суде. Для этого нужно иметь все данные о работнике, номер предъявленного постановления, копию акта, по которому арестовывали имущество.

Когда задолженность перед кредитором превышаем сумму в 50 или 100 тысяч, у вас могут изъять права (при их наличии). Это положение введено в практику с 2016 года и касается не только банковских долгов, но и невыплат по алиментам. Ссылаясь на его пункты, правоохранительные органы смогут лишить вас прав управлять автомобилем.

При рассмотрении вашего долга будут учитываться следующие факторы:

• сумма по займу;
• период, за который вы должны были вернуть ссуду;
• размер просроченного долга.

Крупные суммы банки чаще всего выдают при наличии поручителя. Этот участник кредита тоже является материально ответственным лицом. При возникновении просрочек, сумму ежемесячных выплат или начисленные штрафы финансовая организация будет удерживать с него. Средства официально удерживаются из размера начисленной зарплаты.

Конечно, в такой неприятной ситуации ваш созаемщик захочет отказаться от поручительства и потребует замену себе. Односторонне сделать это невозможно – обязательно уведомляется банк и сам заемщик. От поручителя и держателя кредита составляются заявления, рассматриваются коллегиальной комиссией. Также подается информация о новом поручителе, проверяется его КИ, платежеспособность.

Еще одна неприятность при наличии кредиторской задолженности – запрет на выезд за границу. Это же наказание касается должников по алиментам или тех, кто не оплачивает штрафы, налоги. Чаще всего такая информация находится на официальном сайте судебных приставов. Там Федеральная служба предоставляет списки должников и номера судебных решений.

Если вы должны банку большую сумму денег и одновременно владеете депозитом, то ваш активный счет может быть арестован. Также средства могут удерживаться с любого другого (официального) источника дохода. Такие действия банка тоже определяются решением исполнительного органа. Сумму будут удерживать до момента полного взаиморасчета с кредитором.

С учетом перечисленных последствий, не рекомендуется просто перестать платить банку. Ваш простроченный кредит «обрастет» штрафами, пенями. В итоге вам придется вернуть сумму, намного превышающую размер долга по договору.

Крайняя мера

https://www.youtube.com/watch?v=gcf_dR4Ipn0

В УК РФ разъяснено, что за неуплату кредита предусмотрена уголовная ответственность. Об этом свидетельствует статья 177 УК РФ. При этом сумма долга должна быть более 1,5 млн. рублей, а уклонение должно иметь злой и намеренный умысел.

На судебной практике был только один случай, когда виновное лицо понесло наказание такого характера.

Вывод: за неуплату кредита можно получить реальный срок – это самая жёсткая мера наказания. Поэтому, не стоит легкомысленно относиться к возникшей задолженности, необходимо искать всевозможные пути выхода.

Что делать, если нет возможности погасить задолженность по кредиту

Существует несколько способов, воспользовавшись которыми человек, которому нечем платить кредит, может разобраться со своей проблемой. Главное иметь желание для мирного решения всех вопросов и вовремя обо всем договориться с кредитором.

Первый способ, которым можно воспользоваться, – договориться с банком-кредитором об отсрочке выплаты кредита, взять так называемые кредитные каникулы. Такой вариант является возможным только в случаях серьезных неприятностей у заемщика, которые точно разрешатся через некоторое время.

К числу таких проблем можно отнести потерю работы. Если банки допускают возможность оформления кредитных каникул, то об этом обязательно будет указано в договоре кредитования. Прежде чем подать запрос на отсрочку кредита заемщик должен понять, что в течение всего ее срока (который на усмотрение банка-кредитора устанавливается в размере 1-12 месяцев), ему нужно будет проводить оплату процентов.

Второй способ, помогающий оплатить кредит без накопления долгов, – реструктуризация. Такой вариант следует выбирать в случаях, если у человека появляются затяжные финансовые проблемы и он не знает, когда эти проблемы уйдут. Особенность реструктуризации заключается в том, что человеку после ее проведения можно будет производить выплату своего кредитного долга по более лояльной схеме.

Для получения одобрения банка на реструктуризацию человеку придется доказывать кредитору, что финансовые проблемы не являются выдумкой. При реструктуризации долга кредитор и заемщик будут оговариваться разные условия. В результате чаще всего банк идет на пролонгацию срока кредитования, которая позволяет уменьшить месячную нагрузку на заемщика. В некоторых случаях во время реструктуризации производится уменьшение годовой процентной ставки.

Существует еще один способ оплатить кредит — рефинансирование. На него обязательно стоит обратить внимание человеку, который не знает как погасить кредит. Такой вариант решения проблем с кредитными долгам обычно выбирают граждане, имеющие крупные займы. Особенность рефинансирования заключается в том, что человеку можно подобрать нового кредитора, предлагающего лучшие условия кредитования и оформить новый кредит на оплату старого долга.

Выбирать такой способ следует только в случаях, если удается отыскать кредитора, который предлагает лучшие условия заимствования. При изучении условий важно обращать внимание не только на годовую ставку и сроки кредитования. Обязательно следует узнать о наличии дополнительных комиссий и их размере, об обязательном страховании и прочих дополнительных тратах, приводящих к значительному удорожанию банковского кредита. Если все это не учесть, то новый кредит, полученный по программе рефинансирования, в скором времени тоже может превратиться в проблемный заем.

Задолженность по кредиту может возникнуть у любого человека. Во-первых, никто из нас не застрахован от непредвиденных трудностей, а, во-вторых, иногда клиент сам и не виноват в возникновении просрочки.

Тем не менее это все же достаточно серьезная проблема и чем раньше заняться поиском ее решения – тем легче будет действительно уладить эту ситуацию с минимальными потерями.

Для этого нужно знать как себя вести с банками, а также на что стоит обратить внимание в первую очередь при возникновении столь неприятной ситуации.

Задолженность по кредиту может возникнуть по многим причинам. При этом далеко не все из них могут зависеть напрямую от человека. Иногда человек хочет оплатить долг, но не имеет действительно объективной возможности.

Итак, причины и объяснения возникновения просрочек:

1. Отказ от оплаты. Мало кто из заемщиков не платить просто из-за халатности. Чаще всего такие недоразумения возникают просто из-за неясности ситуации. К примеру, человек вернул товар в магазин и он не понимает, почему должен платить еще и комиссию за перевод средств магазину – по факту он ведь даже не имеет товара, который он собирался взять в кредит.
2. Нехватка денег. Данная причина по сути является вовсе не существенным основанием для неоплаты. Человек, подписав договор, принимает на себя обязанности оплачивать кредит независимо от своих проблем.
3. Объективные проблемы. Человек может попасть в больницу и в конце концов лежать в реанимации. Если у него нет родственников, то позаботиться об уплате его долга просто некому. За время, когда он будет без сознания, вполне может образоваться долг.
4. Недоразумения. К примеру, человек оплатил кредит, а платеж был утерян. Либо же не поставили в системе отметку о том, что кредит был оплачен досрочно и внесенная сумма просто списывалась на очередные платежи. В итоге кредит не закрыт полностью.
5. Прочее. Ситуации могут быть самыми разнообразными. К примеру, человека ограбили и украли документы. В итоге у него нет номера кредитного договора, по которому нужно оплатить долг, а также нет паспорта – без него ему в банке не предоставят никакую информацию по договору.

Если просрочка возникает по действительно объективным причинам, то чаще всего банк идет на встречу и этот вопрос удается решить. Кроме того, к примеру, в случае с утерянным платежом заемщик и не виноват ведь (при условии, что платил через платежную систему этого банка и у него сохранился чек). Да и такие просрочки обычно не бывают слишком длительными, поэтому серьезных последствий это вызвать не может.

Виды просрочек

Помимо классификации, приведенной выше, можно разделить просрочки условно и по длительности периода неоплаты:

• краткосрочные (меньше 1 месяца). Максимум, что может быть в подобных ситуациях – штраф;
• среднесрочные (до 3 месяцев). Последствия здесь могут быть достаточно существенными, но все же решить проблему можно;
• долгосрочные (до 1 года). В таких ситуациях банк зачастую уже переходит к более серьезным методам взыскания. Но здесь возможен другой сценарий в случае, если заемщик активно сотрудничает с банком и проявляет хоть какие-то попытки исправить ситуацию;
• более 1 года. Эти долги считаются уже безнадежными в плане самостоятельного взыскания. Поэтому в таких ситуациях банки предпочитают обращаться в суд либо же перепродавать долг коллекторам.

Способ решения проблемы будет зависеть от того, на сколько велика уже сумма долга, а также сколько времени человек не оплачивает долг. Идеальным способом конечно же будет просто договориться мирно с банком и придти к консенсусу. Но данный вариант возможен лишь если заемщик сам видит какой-то способ решения. Вариант не оплаты вообще только из-за сложностей здесь не подходит!

Итак, наиболее распространенные варианты:

1. Решить вопрос с банком. Здесь решение будет зависеть напрямую от проблемы. Если просрочка возникла по вине банка (утеря платежа) – нужно написать заявление. Если же просто у заемщика финансовые трудности – можно попросить о реструктуризации долга.
2. Перекредитация. Если со своим кредитором не удалось уладить вопросы, то можно обратиться за помощью в другое финансовое учреждение. Можно взять там кредит для покрытия старого долга. Кстати, тут можно даже оказаться в выигрыше – иногда новый кредит можно взять под более низкий процент.
3. Отдать долг. Это конечно же идеальный и самый простой способ решить проблему. Взять аванс на работе, перезанять у родственников и попросту отдать долг.
4. Довести дело до суда. Но здесь также нужно быть осторожным. Конечно, если задолженность возникла по объективным причинам и есть законное основание не платить – это выход. Но стоит понимать, что суд не вынесет решение попросту списать долг! Возвращать его придется. А пока дело дойдет до суда – штрафы существенно вырастут.
5. Обратиться в стороннюю организацию. На данный момент многие организации предлагают помощь должникам в решении их проблем, но стоит понимать – это на самом деле ничего не изменит. Можно отсрочить вопрос, сделать переадресацию телефонных звонков, чтобы избежать общения с банком. Но сам долг от этого никуда не денется.

Переговоры с банком

Но здесь самое главное – правильно себя вести. Если сотрудники банка звонят и разговаривают в грубой форме, угрожают, то конечно же не нужно идти у них на поводу. Желательно записать такой разговор и обратиться в правоохранительные органы. Но проблему это все же не решит.

При этом и самому вести себя некорректно не в коем случае нельзя. Сбрасывать звонки, прятаться, грубить – это все может быть расценено как злостное уклонение от оплаты. Причем в крайнем случае точно также это может быть расценено и судом. Кроме того нужно помнить, что не банк в данной ситуации что-то должен.

При этом нужно строить диалог конструктивно. Не просто говорить о том, что нет возможности оплачивать, а предлагать решения. Говорить, когда планируется денежное поступление и в каком размере. Нужно постараться найти вариант, максимально выгодный для обеих сторон.

Советы юристов

Если рассмотреть, что же можно сделать в подобной ситуации, то юристы прежде всего рекомендуют активно сотрудничать с банком. Если возникла действительно непредвиденная ситуация (долгосрочный больничный, утеря документов), но необходимо написать заявление в банк, при этом предоставив все подтверждающие документы.

Но здесь стоит понимать – это вовсе не будет основанием для неоплаты вообще! Это просто объясняет причину задержки платежа – в таком случае возможно избежать суда и продажи долга, но выплачивать сумму все равно придется. Кроме того придется платить и штрафы! Штрафы банк должен списать лишь в том случае, если причиной неоплаты станет стихийное бедствие – независящее от заемщика обстоятельства.

Многие люди ошибочно полагают, что суд – это решение всех вопросов и законный способ не платить. Это не так! Если юридически все правильно оформлено, то платить в любом случае придется, но вот с дополнительными судебными издержками.

Стоит понимать, что подпись под договором – это обязательство платить кредит не зависимо от каких-то своих личных жизненных обстоятельств. Каждый человек должен отвечать за свои действия и решать свои проблемы. Беременность, декрет, болезнь, потеря работы – да, это возможно и сложные ситуации, но с юридической точки зрения это никак не основания для уклонения от выполнения своих финансовых обязательств.

Последствия для родственников

Любое лицо, которое имеет долговые обязательства, несёт за них ответственность лично. Однако из данного правила существуют исключения.

Если должник владеет общим имуществом, например, с родственниками, то часть, принадлежащую ему, могут обратить в счёт погашения долга.

Если речь идёт о жилплощади, которая является единственным местом для проживания, то родственники могут вздохнуть спокойно, потому что их это не коснётся, так же как и самого должника.

Если у супруга заёмщика есть машина и брачный союз официально оформлен, то на неё могут наложить арест, вследствие чего автомобиль продадут. Часть денежных средств, принадлежащих не должнику, вернут второму собственнику, то есть супругу.

Отсюда можно сделать вывод, что родственники также несут ответственность за набранные кредиты своими близкими. Однако в большинстве случаев претензии предъявляют всё равно к лицу, которое подписывало кредитное соглашение.

Если дело будут рассматривать на заседании в суде, то вряд ли поручителя обяжут оплачивать задолженность. Скорее это произойдёт, если он самостоятельно и на добровольной основе примет решение о выплате долга.

Платеж по кредиту за счет страховщика

Сегодня при оформлении кредита каждому клиенту банковский сотрудник предлагает провести страхование. Обычно предлагаются оформление полиса личного страхования и страхования от потери работы. От такой процедуры легко можно отказаться на законном основании. Если человек не отказался от приобретения полисов и наступил страховой случай, то его финансовые проблемы не повлекут за собой накопление кредитных долгов. В таком случае возмещать все месячные платежи обязана будет компания, которая занималась страхованием.

Для получения компенсации от страховщика, нужно будет представить ему документы о наступлении страхового случая. При потере работы заемщику придется представить в агентство трудовую книжку с записью об увольнении и справку, которая рассказывает о том, что человек взят на учет в службу занятости.

Кредит – это всегда большая ответственность. О том, что нужно знать заемщику , мы рассказывали в одном из наших предыдущих обзоров.

Не всегда должники полностью отказываются выплачивать оформленную ссуду. Многие стараются возвращать долг хоть небольшими суммами. Если размер ежемесячных взносов стал вам непосильным, сразу обращайтесь в банк. Вам могут предложить реструктуризацию или вариант перекредитоваться в другой финансовой организации.

Услуги рефинансирования предлагают не все банки – нужно будет искать. Ваш кредит переведут в другой банк на следующих условиях:

1. под более низкий процент;
2. увеличенный период возврата средств;
3. возможно без страховки (она существенно увеличивает сумму кредитования).

Такая услуга хорошо выручит заемщиков, у которых открыто несколько ссуд. Вы сможете объединить все договора в один и выплачивать общий долг по сниженным ставкам. Таким способом получится уменьшить сумму ежемесячных взносов до посильного размера, и меньше переплачивать банку по процентам или начисленным штрафам за просрочку.

Заемщик сможет воспользоваться услугой рефинансирования только в том случае, если у него положительная КИ, отсутствуют штрафы или начисленные пени. Это значит, что у вас не должно быть просрочек по платежам или других проблем с банками. Также не допускаются случаи с банкротством или судебными тяжбами.

Что делать, если нечем платить за кредит

Подводя итоги, отметим, что за неуплату кредита может быть назначена уголовная ответственность, которая предусмотрена законодательством РФ. Банк может привлечь коллекторов для взыскания задолженности, а также имеет право направить иск на рассмотрение в суд.

Что дальше будет с должником, и какое наказание ему грозит, зависит от решения суда. Самая жёсткая мера наказания – это лишение свободы.

Первый шаг – обратиться банк, подтвердить документально свою неплатежеспособность и попросить:

1. кредитные каникулы;
2. уменьшение суммы путем увеличения срока кредитования;
3. заключить договор на реструктуризацию.

Еще вариант – перекредитоваться в другом банке (воспользоваться услугой рефинансирования). Для этого нельзя допускать просрочек, начисления штрафов.

Если вы должны кредитору больше 500 тыс. рублей, подумайте об объявлении себя банкротом. Для этого обращаются в судебный орган с соответствующим заявлением. Вам предложат несколько способов урегулирования ситуации:

1. ежемесячное списание половины объема любого дохода до момента погашения долга;
2. продажа вашего недвижимого или ценного имущества с торгов;
3. реализация обеспечения по кредиту.

Внимание! Если ваше имущество добровольно или принудительно будет продано банком, но вырученных средств не хватит, чтобы покрыть долг, с вас все равно снимут все обязательства по кредиту.

Крайний способ, которым может воспользоваться должник – это дождаться, когда

по оформленной ссуде. По российскому законодательству он составляет 3 года. За это время вам нельзя общаться с представителями банка по телефону или впускать их домой, отвечать на письма и уведомления, реагировать на смс-сообщения. Кстати, на работу к вам тоже могут прийти – имейте это в виду. Если в ходе телефонного разговора вы согласитесь с наличием долга или подтвердите сумму, которую требует кредитор, просрочка будет перенесена уже на эту дату. Соответственно срок давности будет отложен, что не в интересах должника.

Спустя три года банк уже не сможет через суд стребовать с вас сумму денег. Но продолжит звонить, слать уведомления. Также сможет передать ваш долг коллекторам – полностью или нанять их, договорившись о выплате процента от возвращенной суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=ANa7UC4N67I

Учитывая все возможные способы уклониться от возврата банковской задолженности, можно точно сказать – легких и безопасных нет. В случае возникших проблем лучше обратиться в банк, описать ситуацию и постараться официально закрыть свой кредит.

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит{q} Отвечают наши юридические консультанты.