Плюсы и минусы Золотой кредитной карты Сбербанка

Тарифы по картам

Сбербанк — это несомненный лидер по количеству привлеченных клиентов, который предлагает широкий ассортимент услуг. В том числе карты с кредитным лимитом, представленные в нескольких вариациях.

Для клиентов премиум-сегмента есть несколько видов кредитных карт повышенного комфорта:

• Золотая кредитная карта;
• Премиальная кредитная карта;
• Золотая карта Аэрофлот;
• Золотая «Подари жизнь».

Важно: Постоянным клиентам Сбербанка золотой пластик может быть одобрен предварительно. Проверьте это через мобильное приложение.

Разберем основные условия золотого сервиса кредитки от Сбербанка:

• Льготный период — стандартный 50 дней;
• Срок действия — пластик изготавливается на три года, в дальнейшем возможен перевыпуск;
• Территория использования — по всему миру;
• Валюта — только российские рубли;
• Максимальный лимит — 600 тысяч рублей;
• Процентная ставка по договору от 23,9 до 25,9 годовых;
• Эмитент — Visa и Matercard (на выбор клиента);
• Дополнительных комиссионных сборов нет;
• За изготовление и обслуживание плата не взимается;
• Нет классической опции кэшбэк, зато есть система бонусов «Спасибо».

*Минимальная сумма для снятия наличных по обоим пакетам — 390 рублей.

За один раз золотой счет позволено пополнить на 75 000 рублей (если плата с карты на карту), а в случае online перевода — 500 000 рублей.

Найдено 12 кредиторов

Кредитная карта	Сравнить	Время получения	Max сумма	Ставка(%)*	Период без %, max	Заявка
Восточный Банк	Новинка	5 мин.	400 000 ₽	11.5 %	90 дн.	400 000 ₽Получить карту ???? 122
Кредит Европа Банк		15 мин.	600 000 ₽	28 %	55 дн.	600 000 ₽Получить карту ???? 76
Cash Back Альфа-Банк		10 мин.	700 000 ₽	25.99 %	60 дн.	700 000 ₽Получить карту ???? 71
100 дней Альфа-Банк		10 мин.	500 000 ₽	11.9 %	100 дн.	500 000 ₽Получить карту ???? 89
Перекресток Альфа-Банк		10 мин.	700 000 ₽	23.99 %	60 дн.	700 000 ₽Получить карту ???? 52
Alfa-Travel Альфа-Банк		10 мин.	500 000 ₽	23.99 %	60 дн.	500 000 ₽Получить карту ???? 52
РЖД Альфа-Банк		10 мин.	500 000 ₽	23.99 %	60 дн.	500 000 ₽Получить карту ???? 49
All Games Тинькофф Банк		5 мин.	700 000 ₽	15 %	55 дн.	700 000 ₽Получить карту ???? 60
Tinkoff Platinum		5 мин.	1 000 000 ₽	12 %	365 дн.	1 000 000 ₽Получить карту ???? 99
All Airlines Тинькофф Банк		5 мин.	700 000 ₽	15 %	55 дн.	700 000 ₽Получить карту ???? 49
120 дней без процентов УБРиР		15 мин.	300 000 ₽	27.5 %	120 дн.	300 000 ₽Получить карту ???? 66
Можно все Росбанк		10 мин.	2 000 000 ₽	19 %	62 дн.	2 000 000 ₽Получить карту ???? 86

Золотая кредитная карта Сбербанка — это счет, не требующий специальных условий по ежедневному использованию. При получении карты в отделении кредитный специалист вручит клиенту полный пакет документов:

• Кредитный договор;
• Тарифы по обслуживанию счета;
• Памятка клиента с описанием основных действий по карте;
• Каталог компаний-партнеров по сервису «Спасибо»;
• Список дополнительных преимуществ от эмитента пластика (Visa или Mastercard);
• Перечень банков-партнеров, которые выдают наличные в банкоматах без комиссии.

Чтобы получать максимальную выгоду от установленного грейс-периода, нужно уметь его правильно считать. По золотой кредитке он установлен сроком на 50 календарных дней и начинает действовать от момента совершения покупки.

Льготный период в Сбербанке условно разделен на:

• 30 дней отчетного срока — это период для совершения покупок (начинается 1-го числа месяца и заканчивается его последним календарным днем);
• 20 дней платежного срока — это следующий за отчетным период для внесения суммы трат. За эти дни нужно внести весь долг за прошлый месяц, чтобы не платить проценты.

Действие льготного периода не действует в следующих случаях:

• Снятие налички в банкоматах;
• Расчетные операции по оплате online — игр, казино, тотализаторов, покупке любой инвалюты, в т. ч. и криптовалюты, участие в лотереях;
• Осуществление переводов на онлайн — портмоне или при превышении установленного кредитного лимита.

Важно: За все вышеперечисленные действия будут начислены проценты согласно тарифам пакета услуг Золотой карты.

Золотая карта Сбербанка может использоваться в любой стране мира без ограничений.

Пересчет будет проходить по курсу обмена валют Сбербанка в день произведения расчетов.

При превышении лимита на сумму, установленную в стране пребывания, сотрудник учреждения может попросить предъявить паспорт для сверки подписей на карте и в документе. Такие действия предусмотрены для защиты от мошенников.

Золотые карты, в отличие от классических, предполагают более высокий статус и заработок их держателя, а следовательно — больший оборот средств по счету. Отсюда вытекает большее число привилегий, которые предоставляют банки и платежные системы. Сродни них:

• Богатые бонусные программы;
• Круглосуточная клиентская поддержка;
• Бесплатные мобильный и онлайн-банк;
• Бесплатное SMS-информирование;
• Выдача средств при утере карты за пределами РФ.

Сам по себе золотой статус не гарантирует, что карточка окажется выгоднее других продуктов на рынке. Важно рассматривать тариф — продолжительность грейс-периода, процент и размер минимального платежа.

Грамотно распоряжаясь знаниями о кредитке, владельцы золотой карты могут вовсе не платить банку. Для этого нужно знать тонкости расчета грейс-периода — времени, в течение которого можно бесплатно пользуются заемными средствами. В Сбербанке такой период составляет 50 дней, из которых:

• Первые 30 дней — это расчетный период, который всегда начинается с даты, единожды прописанный в договоре. В это время клиент может свободно совершать покупки и оплачивать услуги карточкой;
• Последующие 20 дней — платежный период, в ходе которого долг необходимо погасить полностью. Если это условие выполняется, Сбербанк не начисляет процент.

При этом неважно, когда клиент расплатился карточкой. Даже если это произошло за сутки до истечения расчетного периода, платежный период все равно наступит на следующий день — соответственно, и обязательства по платежам вместе с ним. Величина минимального транша составляет 5% от суммы долга ежемесячно. Не уплатив его в срок, держатель начинает обрастать большим процентом (до 25,9% годовых).

Для золотых карточек действует идентичный тариф, независимо от платежной системы — MasterСard или Visa. Отличия наблюдаются лишь для клиентов различного статуса (об этом ниже).

Сбербанк предлагает своим клиентам разные типы кредитных карт с выгодными условиями кредитования, а также бонусными программами, кэшбэками и иными предложениями.

Обычная карта

В первую очередь следует рассмотреть обычную кредитку, которая предназначена только для личного пользования клиента, не предполагает никаких отчислений в благотворительные фонды и прочих особенностей. Предлагается 3 варианта такого пластика, которые отличаются друг от друга кредитным лимитом, процентной ставкой и иными условиями.

Держатель получает бесплатное обслуживание и увеличенный процент бонусов, зачисляющихся при покупках. Лимит для Золотой карты составляет 600 тыс. руб. Предоставляется 50 дней льготного периода, на протяжении которого не начисляются проценты за пользование заемными средствами. Ставка составляет 23,9% годовых от суммы задолженности.

Для максимального беспроцентного периода выгодно совершить покупку в следующий за днем выписки день. Получится, что до начала начисления процентов у клиента есть месяц и 20 дней льготного периода. Погасить задолженность можно переведя нужную сумму в «Сбербанк онлайн» или пополнив счет в отделении банка, через терминалы и банкоматы.

Преимущества:

• Увеличенный % бонусов «Спасибо».
• Акции от партнеров.
• Бесконтактная оплата.
• Уровень защиты кредитки.
• Разнообразный инструментарий пополнения.
• Высокие лимиты на снятие наличных за сутки.

Недостатки:

• Плата за годовое обслуживание.
• Ограниченный перечень организаций, которые принимаюют бонусные баллы «Спасибо».

Кому выдают

Требования к претендентам на Золотую кредитку Сбербанка:

• возрастные рамки — от 21 до 65 лет (для мужчин и женщин);
• гражданство Российской Федерации;
• регистрация по месту постоянного проживания;
• есть источник регулярного дохода (подтверждать официально не нужно).

Из документов для оформления потребуется:

• общегражданский паспорт (оригинал или сканкопия);
• номер страхового свидетельства СНИЛС (сам документ не нужен);
• заполненная анкета — заявление по форме банка.

Перед подачей заявки на Золотую кредитку обязательно проверьте свою кредитную историю. Её состояние в полной мере повлияет на установление лимита по счету.

Бонусные программы

Вместо классического cashback Сбербанк реализует собственную бонусную программу «Спасибо». По ее условиям клиент, активно использующий кредитку, получает на свой счет бонусные баллы. Подробнее об условиях:

• Заработанные баллы можно обменять на скидки в заведениях-партнерах;
• Курс обмена — один балл «спасибо» равен рублю скидки;
• В качестве бонусов списывается 0,5% от покупки в любом заведении, а в партнёрском — до 30%.

Кроме Сбербанка, привилегии обещают платежные системы Visa и MasterСard. В их числе — скидки на покупки в розничных сетях, сфере услуг, бесплатные минуты в международном роуминге, выгодный трансфер из аэропорта и проч.

Для владельцев Золотого счета предусмотрено несколько вариантов участия в бонусных программах.

Спасибо

Программа лояльности «Спасибо» — это авторский сервис Сбербанка, который позволяет копить баллы за проведенные платежи в магазинах-партнерах системы.

Размер бонусов будет гарантированно составлять 0,5% с каждой потраченной суммы. Действуют акции, по котором бонусы выше.

Потратить баллы можно в тех же магазинах-партнерах или на:

• Путешествия;
• Развлечения;
• Приобретение дополнительных сертификатов на скидку.

Компании, которые эмитируют золотую карту Сбербанка, дополнительно обеспечивают их владельцев своими бонусами:

• Гостиницы — дополнительные скидки при бронировании и оплате;
• Такси и кинотеатры — скидки от 10 процентов;
• ВИП-залы в аэропортах при ожидании своего рейса;
• Увеличенные скидки при покупках в магазинах-партнерах.

Основные условия Золотой кредитной карты Сбербанка в 2019-2020

Процесс согласования заявки может занять меньше одной минуты. Алгоритм действий простой и понятный:

1. Ознакомиться с условиями и тарифами;
2. Проверить наличие специального предложения в личном кабинете «Сбербанк онлайн»;
3. Провести предварительные расчеты на калькуляторе, чтобы определиться с запросом по кредитному лимиту и ежемесячным платежам;
4. Подать заявку онлайн (если есть одобрение) или в ближайшем филиале Сбербанка;
5. Получить СМС-уведомление с подробностями по лимиту и местом получения карты.

1. Подать заявку на сайте или в отделении.
2. Дождаться звонка оператора или SMS-сообщения о том, что кредитка готова. Можно посмотреть информацию о статусе выпуска в приложении «Сбербанк Онлайн». В крупных городах срок ожидания кредитки составит 2–3 дня, областях – от 3 до 10. На доставку в удаленные пункты уйдет до 15 суток.
3. Для оформления необходим паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, указанный при создании заявки. Получатель должен являться совершеннолетним гражданином Российской Федерации или иметь регистрацию на территории РФ.
4. Прийти в банк с необходимыми документами и оформить договор у специалиста. Для получения карты за другого человека необходимо иметь нотариально заверенную доверенность. После оформления договора клиент получает кредитку, и сотрудник банка помогает ему провести активацию и задать pin-код.

Снятие наличных

Изначально кредитки предназначены для безналичных операций. Снимать средства с таких карт — невыгодно, и пластик Сбербанка не исключение. Тем не менее, если наличные средства срочно понадобились, снять их можно по тарифу:

• В собственных банкоматах и банкоматах дочерних учреждений — комиссия 3%, при этом снимаемая сумма должна превышать минимум в 390 рублей;
• В банкоматах сторонних банков — 4% с минимумом для обналичивания в 390 рублей.

Важный нюанс: если на пластике хранятся собственные, не кредитные средства держателя, то снять их банкомате без уплаты комиссии нельзя.

Калькулятор

Просчитать возможный лимит и размер ежемесячных взносов удобно на онлайн калькуляторе. Для получения схемы платежей достаточно ввести несколько блоков информации:

• Необходимы срок использования кредитного лимита;
• Использованный размер кредита;
• Проценты в год;
• Комиссии (при наличии).

После нажатия кнопки «рассчитать» калькулятор в автоматическом режиме просчитает общую сумму займа, приблизительный график и размер переплаты при соблюдении введенных данных.

Варианты погашения

Способов пополнить кредитку от Сбербанка немного — в финучреждении принято рассчитываться с клиентами, не прибегая к сторонней инфраструктуре и платежным системам. Итак, для транша подойдут:

• Собственные АТМ Сбербанка;
• Мобильный и онлайн-банк;
• Касса в одном из отделений.

Использование мобильного и онлайн-банка особенно удобно: приложения выстраивают график платежей и предупреждают о последствиях просрочек.

Внести обязательный платеж по золотой карточке можно одним из указанных вариантов:

• в кассе Сбербанка или его партнеров;
• с помощью терминалов самообслуживания в торговой сети
• Личный кабинет вашего банка;
• Регулярный платеж с любой другой карты;
• Мобильное приложение «Сбербанк онлайн» или другого банка.

Плюсы и минусы

Как любой финансовый инструмент золотая кредитка имеет как выгоды, так и недостатки.

Преимущества золотой карты Сбербанка:

• Опция 3D Secure и встроенный чип — дополнительная защита от мошеннических операций при проведении расчетов онлайн;
• Наличие грейс-периода;
• Функция бесконтактной оплаты PayWave;
• Бесплатное смс-информирование о каждой операции;
• Увеличенные скидки и привилегии для владельцев;
• Сервис за пределами Российской Федерации (возможность снять наличные на аналогичных условиях);
• Консультирование по всему миру в любое время;
• Предоставление страховых и юридических услуг на бесплатной основе;
• Заказ номера в гостинице или билета на рейс по выделенным линям;
• Доступ к мероприятиям закрытого типа;
• Повышенный лимит кредитных средств и сниженный процент за пользование.

Из недостатков можно выделить только высокий уровень комиссионных за обналичивание счета и установление лимитов на снятие налички в сутки.

Итог: Золотая кредитная карта Сбербанка — это своего рода визитная карточка, которая дает пропуск в более привилегированный мир банковского сервиса.

В итоге золотая карта остается хорошим решением для держателей, чей оборот средств по кредитке велик: в таком случае можно подзаработать на бонусной программе, а сумма годового обслуживания не ощущается чрезмерной.

Мобильное приложение

Сбербанк шагает в ногу со временем и предлагает использовать приложение «Сбербанк онлайн», которое обеспечивает доступ к следующим опциями:

• фиксация любых движений по счету, что обеспечивает постоянный контроль над состоянием счета;
• позволяет внести плановый платеж в любой точке земного шара;
• в информации по договору отражаются все внесенные и запланированные взносы. Самостоятельно высчитывать суммы платежек не придется (дополнительно придет извещение о граничной дате платежа);
• просмотреть полный список компаний, участвующих в программе лояльности для золотых клиентов (все изменения фиксируются через обновления);
• при возникновении нестандартной ситуации можно воспользоваться чатом с сотрудником банка.