Во сколько раз может вырасти долг по микрозайму{q}

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Прежде чем брать кредит, нужно узнать какие будут последствия невыплаты микрозаймов, какие проценты вам могут насчитать в случае просрочек, можно ли отменить/оспорить договор и куда обращаться, если МФО «перегнула палку».

В поисках ответа на вопрос, как должнику заморозить ставки по кредиту, мы пошли на юридический форум 9111 ру. Если ситуация вышла из-под контроля, а размер процентов всё больше и больше, юристы советуют использовать все рычаги воздействия и вынудить микрофинансовую компанию подать на вас иск. Из судебной практики видно: как только суд начнёт рассматривать ваше дело о микрозаймах, сумма долга станет фиксированной, а пеня и штрафы перестанут начисляться.

Если у вас есть несколько микрозаймов, уменьшить начисление процентов можно несколькими способами (советы от юристов из того же форума). Например, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства позволяет судебным решением снизить её, опираясь на статью 333 ГК РФ.

Микрозаймы Воронежа, Ростова-на-дону, Питера можно реструктуризировать. При таком подходе проценты по кредиту вряд ли остановить, но начисление пеней и штрафов − вполне реально.

Чтобы уменьшить долги по договору микрофинансирования, не обязательно ждать решение суда, как можно быстрее обратитесь к кредитору и попросите рассрочку.

Рефинансирование долга поможет растянуть срок выплаты и уменьшить ежемесячный платёж, что не будет сильно бить по бюджету.

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
4. Если Вы не имеете собственного имущества.
5. Не имеете работы (официальной)

Для каких МФО это актуально

Максимальный процент актуален только для тех микрофинансовых организаций, которые ведут деятельность легально. То есть они прошли проверку Центрального Банка, и сведения о них отражаются в специальном реестре на сайте регулятора. В этот реестр входят легальные МФО, которые подчиняются ЦБ и Закону о потребительском кредитовании.

При выборе микрофинансовой организации для оформления займа обязательно проверяйте компанию на наличие в реестре. Так вы защитите себя от незаконно завышенных ставок. Практически все крупные МФО, работающие на рынке, легальные. При разработке программ кредитования они не нарушают установленный ЦБ максимально процент по микрозайму. Какие микрозаймы самые популярные{q}

Как и когда ЦБ устанавливает предельную стоимость займа

Предельная стоимость устанавливается для каждого вида и типа кредитного продукта. Если говорить о сфере микрокредитования, то они могут быть краткосрочными или долгосрочными, а также характеризоваться разными суммами. И для каждой категории микрокредита ЦБ устанавливает свои максимальные рамки процентов.

Определение предельной стоимости регулятором проводится ежеквартально: 13-15 числа в мае, августе, ноябре и феврале. Для начала Центральный Банк определяет среднерыночное значение полной стоимости кредита (ПСК) для каждого вида программ. Это значение определяется путем анализа предложений 100 крупнейших кредитных организаций. По закону МФО не может более чем на треть превысить установленную регулятором среднерыночную ПСК.

Например, на второй квартал 2017 года Центральным Банком установлены следующие максимальные проценты по микрозаймам:

• займы суммой до 30000 рублей и сроком до 30 ней — 799,156% годовых или 2,2% в день;
• займы суммой более 30000 рублей и сроком до 30 дней — 140,344% годовых или 0,385% в день;
• займы суммой до 30000 рублей и сроком 31-60 дней — 414,128 годовых или 1,135% в день;
• займы суммой от 30000 рублей и сроком 31-60 дней — 122,269 годовых или 0,335% в день;
• займы суммой до 30000 рублей и сроком 61-180 дней — 304,26 годовых или 0,833% в день;
• займы суммой от 30000 до 100 000 рублей и сроком 31-60 дней — 327,057 годовых или 0,9% в день;
• займы суммой от 100 000 рублей и сроком 31-60 дней — 75,484 годовых.

И так далее для различных групп займов, которые отличаются суммами выдачи и сроками возвращения кредитных средств. Актуальная информация о предельной стоимости каждого микрозайма отображается на сайте Центрального Банка. Ежеквартально сведения обновляются, но отклонения от предыдущих значений максимальных ставок обычно не сильные.

Самые распространенные кредитные продукты в сфере микрокредитования — это краткосрочные займы до зарплаты. Для МФО выдача займов такого типа выгодная, так как именно по таким микрокредитам можно устанавливать самые высокие процентные ставки.

Так, при обращении в легальную МФО вы оформите заем до зарплаты со ставкой не более 2,2% в день. Это наибольший процент, и крупные и известные организации как раз его и применяют при выдаче займов. Если вы видите, что МФО предлагает такой процент, есть смысл изучить варианты кредитования от других компаний, в итоге можно найти займы под 1,5-1,8% в день. А постоянные заемщики могут рассчитывать на самые низкие ставки.

Образец возражения на заявление в суд: пример

Если вы ищете какой-то бланк, чтобы составить возражение на иск – это лишняя трата времени. Установленной формы как такой, не существует.

Чтобы подать иск на снижение процентов по займу, важно тщательно исследовать вопросы, на которых построены исковые требования кредитора; это поможет понять суть его обвинений. Кроме контактных данных, указанных в документе, вам необходимо письменно разъяснить всю ситуацию, указать причину, почему возникла неуплата микрозайма, и приложить все имеющиеся документы (расписки, квитанции, договора, копии).

Почему у людей, взявших займ, возникают большие задолженности{q}

Нам стало интересно, чем обусловлено невозвращение микрозаймов и ответы мы пошли искать опять на форумы.

• Временные финансовые трудности (болезнь, незапланированная командировка или очередная задержка зарплаты), повлекшие за собой бешеные проценты на микрокредит – основная причина.
• Технические сбои со стороны МФК тоже могут стать причиной возникновения просрочек. Если такая ситуация имела место быть, нет необходимости снижать проценты в суде, МКК подобные «недопонимания» решает своими силами.
• Иногда заёмщик вспоминает о кредите, когда срок оплаты давно истёк. Если сумма маленькая, ничего страшного, а если вы брали большой кредит, наверняка придётся просить МКК или суд снизить размер процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=Vo-PPbzYoyQ

Если у вас появились просрочки, вначале нужно подумать, как остановить, заморозить кредит, или как понизить процентную ставку. Далее следует действовать в двух направления.

1. Искать возможности увеличить доход.
2. Подумать над тем, как сократить расходы.