Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Задержка в оплате кредита

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

• Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
• Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
• Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

• предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
• реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
• меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
• обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

https://www.youtube.com/watch?v=-6-Vt6OnYFs

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Что будет за неуплату кредита{q}

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции. Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

• штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
• обязательные работы от 60 до 480 часов;
• принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
• арест от 1 до 6 месяцев;
• лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Ответственность за невыплату долговых обязательств

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк{q} Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:

• звонок по телефону
• напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
• рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=MbrX0_DV9N4

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

• ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
• данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
• ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
• банк обращается с исковым заявлением в суд.

При возникновении незначительных просрочек (3−5 дней), клиенту начислят пени, но не отзовут кредит: банку важно получать свои проценты как можно дольше. Но если просрочки станут системными, кредитор отреагирует незамедлительно: клиенту направят письмо с требованием вернуть ссуду. При невозврате ссуды, в работу включаются специалисты службы безопасности либо коллекторы.

Обращение в суд — одна из мер кредитора, обычно к ней прибегают при просрочке крупных сумм. Банки не любят судиться и стремятся урегулировать отношения с клиентом в досудебном порядке. Но при подозрении на мошенничество кредитор сразу же подаст иск и будет требовать возврата долга с процентами.

Кого признают виновным в уголовном преступлении, и за какую сумму долга по кредиту могут посадить{q} Читайте об этом в следующем разделе.

Решение о банкротстве гражданина принимает Арбитражный суд. Процесс долгий, и может занять несколько месяцев. Должнику придется расстаться с ликвидным имуществом (оно пойдет на расчеты с кредиторами).

В его собственности останутся:

1. объект недвижимости (если это единственное жилье),
2. награды,
3. личные вещи
4. и продукты питания.

К отрицательным результатам процедуры банкротства отнесем:

1. запрет занимать руководящие должности,
2. невозможность получить новый кредит.

Положительным моментом будет решение проблем с кредиторами и возможность жить без тревожного ожидания звонка коллектора и вызова в суд.

В Уголовном Кодексе России статья, по которой должника могут посадить в тюрьму за неуплату кредитных обязательств, отсутствует. Тем не менее, уголовная ответственность может наступить.

За неуплату кредитных обязательств должнику грозят следующие виды ответственности

• Денежная – начисление штрафов и пени за просрочки, досрочное расторжение договора с требованием выплатить всю сумму долга сразу;
• Имущественная – наложение ареста на имущество с целью ее дальнейшее реализации для уплаты долговых обязательств;
• Уголовная – принудительные работы, аресты, штрафы, предусмотренные УК РФ.

В Уголовном кодексе России отсутствуют статьи предполагающие наказание в виде лишения свободы за долг по кредитным обязательствам.

На практике неплательщики могут попасть в тюрьму в случаях:

• если их действия будут квалифицированы как мошенничество, и у них не будет имущества, которое можно было бы продать для компенсации долга.
• Если они уклоняются от уплаты долгов при наличии такой возможности и судебного решения.

И тогда вам не придется думать о том, могут вас арестовать или нет. В противном случае банк может обратиться за защитой своих интересов в судебные инстанции. В случае если сумма долга превышает 1 500 000 рублей, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности. После того как будет принято судебное решение, запускается исполнительное производство, а судебные приставы имеют право арестовать все имеющиеся имущество и продать его в принудительном порядке, для выплаты компенсации банку.

В большинстве случаев неуплата кредита приводит к наложению штрафов на заемщика, которые были предусмотрены условиями договора. В случае нарушения договоренностей кредитор имеет возможность для защиты своих интересов обратиться с суд. Суд принимает решение с учетом финансового состояния должника, при наличии имущества оно будет реализовано в счет уплаты долга, в его отсутствии суд обяжет ответчика выплачивать сумму долга уже по решению суда. Подавляющее большинство судебных споров между банками и должниками разрешаются подобным способом.

Статья 177 УК России предполагает уголовное наказание за неуплату кредита только в случае злостного уклонения. При этом важно понимать, что злостное уклонение и отсутствие финансовых средств для уплаты кредита – это разные понятия. Кроме того в Уголовной кодексе России предусмотрена еще одна статья, на основании которой неплательщикам может грозить тюремное заключение – статья 159.

Как уже говорилось, поводом для ареста становится злостное уклонение от уплаты своих обязательств. Под этим понятием в России принято понимать не выполнение требований суда, при наличии средств или недвижимого и движимого имущества для оплаты своего долга, а также препятствование работе судебных приставов, незаконная реализация арестованного имущества. То есть уклонение – это нежелание платить по своим долгам, при наличии возможностей и судебного решения.

Такое поведение влечет за собой уголовное наказание. В случае, если у должника нет имущества и финансовых возможностей расплатиться с кредитором, уголовная ответственность ему не угрожает. Кроме того важным критерием для применения уголовного наказания является сумма долговых обязательств. Она должна быть более 2 250 000 рублей.

Практика привлечения к ответственности за мошенничество в сфере кредитования.

• Предоставлены ложные сведения при оформлении кредита (о залоге, уровне дохода, месте работы, адреса по прописке), а также поддельных документов,
• Клиент фактически получит заемные средства в виде наличных денег, перевода на счет, карту либо как кредитную карту,
• Отсутствие цели возврата кредита изначально.

Меры ответственности

Любому заемщику важно понимать, что действующее законодательство, помимо описанной выше схемы, предусматривает также еще два вида ответственности должника – уголовную и административную.

Действующий сегодня Уголовный Кодекс содержит ст. 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако, это возможно при выполнении двух условий:

• сумма долга превышает 1,5 млн. рублей;
• уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьезным – до 2-х лет лишения свободы.

Для наступления административной ответственности за неуплату кредита также необходимо выполнение ряда условий:

• установленный факт злоупотребления заемщиком доверием банка;
• незаконное получение займа;
• присвоение товаров, полученных в виде кредита;
• предоставление поддельных документов для оформления ссуды.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками{q}

Под злостным уклонением от погашения одного или нескольких займов следует понимать открытый отказ исполнять свои обязательства перед кредитором. Т.е. не по причине отсутствия денег, работы, возникновения серьезного заболевания и пр. уважительных аспектов, а в случае, если суд примет решение наказать должника по ст. 177 УК РФ.

Если это произойдет, то посадят ли в тюрьму за неуплату кредита рассуждать нет смысла, ведь данная статья предусматривает лишение заемщика свободы на срок до 2 лет, арест – до 6 месяцев. Хотя могут быть учтены некоторые особенности, принятые во внимание смягчающие обстоятельства. В результате должнику грозит:

1. Начисление штрафа до 200 000 рублей или одна полуторагодичная з/п заемщика.
2. Обязательные (принудительные) работы – до 480 часов (до 2 лет соответственно).

Злостное уклонение от выплаты займа понимается судом, когда деньги у должника имеются, но он целенаправленно отказывается оплачивать полученный ранее кредит. Заемщик может скрывать ликвидное или другое имущество, может вступить в сговор с сотрудниками банковской организации, указав себя несостоятельным клиентом. Следует также отметить, что на практике ст. 177 УК РФ применяется крайне редко.

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы – должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

• звонить и писать смс;
• являться по месту жительства;
• совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита{q}», «какая ее причина{q}», «когда вы сможете внести сумму{q}» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

• Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
• Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
• Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
• Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

• если у вас с ними есть совместное имущество;
• если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Есть посвященная данной проблеме статья 177 УК РФ – «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Опираясь на ее содержание, гражданина или руководителя организации могут наказать следующими способами:

1. Начислить штраф в размере 200 000 рублей, в размере з/п или иного дохода осужденного до 18 месяцев.
2. Назначить обязательные работы на срок до 480 часов.
3. Назначить принудительные работы на срок до 2-х лет.
4. Арестовать на срок до 6 месяцев.
5. Лишить свободы на срок до 2-х лет.

Кроме ст. 177 УК РФ есть и другие документы, на основании которых суд наказывает заемщика в случае злостного уклонения от выплаты долгов банку. Одной из них является ст. 195 УК РФ – «Неправомерные действия при банкротстве», применимая в практике чаще.

Могут ли посадить в тюрьму{q}

При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет. Важно понимать, что за подобные правонарушения предусмотрены и более мягкие наказания, не связанные с лишением свободы, например, штраф на суму до 200 тыс.

Конечно же, самым простым и эффективным способом избежать ответственности любых видов – это своевременно платить предусмотренные кредитным договором суммы денежных средств. Однако, при наступлении финансовых проблем не стоит пытаться спрятаться от сотрудников банка, просто прекратив при этом выплаты. Намного правильнее и целесообразнее открыто сообщить о существующих финансовых проблемах.

В подобной ситуации достаточно часто кредитная организация идет навстречу должнику, реализуя процедуру реструктуризации или рефинансирования кредита. Важно понимать, что банк также не заинтересован в длительном и не всегда эффективном судебном разбирательстве. Гораздо проще помочь восстановить платежеспособность заемщика, сохранив таким образом, клиента.

К тому же, увеличивая срок по новому договору, банк гарантированно увеличивает свою прибыль. Конструктивные отношения с финансовой структурой и заключение нового договора — это решение проблемы. Только такие действия помогут избежать контактов с коллекторами и рассмотрение дела в суде. Если же ситуация негативная и банк передал дело в суд, у заемщика есть два варианта действий:

1. в ходе судебного рассмотрения представить документы, объясняющие причины невозврата или просрочки. Обычно суды предлагают сторонам заключить соглашение;
2. признать свою несостоятельность, использовать право на банкротство.

Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек

Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при вынесении наказания за неуплату кредита. Однако, необходимо понимать, что наличие указанных факторов не является гарантией смягчения приговора суда. Более того, при выявлении фактов злостного уклонения от выплаты долгов, как показывает судебная практика, далеко не всегда учитываются смягчающие обстоятельства, что приводит к решению суда, связанному с лишением свободы для заемщика.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

• В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
• Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

• подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
• сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
• по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
• также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Чего нельзя допускать при пользовании кредитом{q}

При пользовании кредитными средствами ни в коем случае не стоит допускать каких-либо нарушений условий договора с банком, связанных как с графиком ежемесячных выплат, так и с направлением расходования средств. Также крайне важно не скрывать наличие каких-либо финансовых проблем, что позволит совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, – это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

• уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
• если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
• попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Конечно, за факт одной просрочки и даже за неуплату нескольких кредитов вас не лишат свободы. Первое, что делает кредитор с безответственным должником – это начисляет штраф в соответствие с тарифами банка и условиями кредитного договора. Если клиент  продолжает игнорировать свои обязательства, организация вправе передать или продать долг заемщика коллекторам, если это аргументировано одним из пунктов кредитного соглашения.

Банк также может обратиться сразу в суд на заемщика, предъявив претензию. По решению судебных органов должник может лишиться части своего имущества, если оно имеется в его личной собственности. При наличии официальной работы с клиента будут взимать определенный процент его дохода в счет погашения банковского кредита. Размер процента устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от суммы долга и величины заработной платы должника.

И вот остается открытым вопрос, сажают ли в тюрьму за неуплату кредита{q} Ответ – да, но если нарушение кредитного договора произошло по причине тяжких обстоятельств. Для наглядного примера приведем следующие обстоятельства, ввиду которых заемщик не возвращает банку деньги:

1. Мошенничество со стороны клиента.
2. Уклонение от решения судебного органа.
3. Ущерб кредитору в крупном размере.
4. Злоупотребление должностным положением.

https://www.youtube.com/watch?v=ANa7UC4N67I

В законодательстве РФ есть отдельные статьи, согласно которым должника наказывают лишением свободы на короткий или длительный срок. Ниже их будем освещать.