Как закрыть кредитную карту правильно, нужно ли полностью закрывать кредитную карту

Нужно ли закрывать карту, которая не используется

Держателей пластика часто интересует, как закрыть кредитную карту и нужно ли делать это, если использование не планируется. Процедуру следует выполнить обязательно, чтобы банк не списывал деньги со счета за обслуживание, не возникала задолженность.

Как закрыть карту с просроченным долгом

Когда вы просто блокируете карту в онлайн-банке, вы фактически не закрываете ее. Конечно, можно закрыть кредитную карту через интернет, то это делается не так (я потом объясню, как). Блокировка означает, что вы больше не можете использовать реквизиты карточки для расчетов. Но сам расчетный счет остается рабочим.

необходимо платить за смс-информирование;

• подключена страховка к счету;
• банк взимает годовую плату за обслуживание (почитайте в условиях – если вы пользовались кредиткой не полный год, а, например, 3 месяца, то банк может взять плату за эти 3 месяца в конце года);
• банк взял плату за перевыпуск карты.

И вот еще эпос в тему.

Был такой случай в самом неповоротливом банке-мастодонте, том-который-нельзя-называть-но-все-догадались-в-каком. В общем, один товарищ долго не пользовался кредиткой. Когда заметил, что ее срок действия истекает, закрыл ее через интернет-банк. Даже в банк сходил и справку взял, что ничего не должен.

Через год приходит смс-от банка: оплатите задолженность по такому-то счету. Выяснилось, что банк за два месяца до закрытия кредитки перевыпустил пластик. Тогда клиент закрыл ее, то закрылась старая кредитка. А новая пришла. И лежала в отделении. Но так как фактически счет был закрыт, то клиенту ее и не выдали.

Если долг имеется, то банк, будь то Сбербанк, Тинькофф или СуперПуперИнвестБанк, начислит на него пени в виде предусмотренной суммы. Например, это может быть неустойка в виде 10% годовых. Плюс закончится льготный период, и эта сумма будет считаться задолженностью, и на нее будут начисляться проценты по тарифу. Представили, сколько всего набежит за пару лет?

Просрочка возникает, если клиент банка тратит больше, чем предусматривает лимит, или не вносит обязательный платеж в установленном размере. Если гражданин нарушает обязательства, банк начисляет пени. При большой задолженности и длительном игнорировании требований банк может наложить штраф.

Причин, в силу которых человек решается закрыть кредитную карту, может быть несколько:

• условия пользования стали невыгодными для ее держателя;
• человек перестал использовать кредитку, и она не пригодится ему в ближайшем будущем;
• у заемщика возникает необходимость взять ссуду или займ, а карта создает лишнюю кредитную нагрузку и способствует отказу из-за чрезмерной закредитованности.  Учтите, даже если вы не пользуетесь пластиком, в кредитной истории отображается наличие действующего кредита;
• появилось желание открыть другую кредитку, распрощавшись со старой;
• кредитная карта была утеряна, украдена;
• истекает срок действия продукта, а перевыпуск его не нужен.

Закрытие кредитной карты — ответственная процедура, которая влечет за собой временные и, быть может, финансовые потери. Не путайте карточный счет с картой. Оба понятия взаимосвязаны. Карточный счет – это обычный текущий счет, доступ к которому открывается через специальное средство — пластиковый носитель, т.е. карту.

В случае с кредитками, открывается кредитный счет, и он является первичным. Все платежные, расходные операции (переводы, оплата услуг, снятие наличных) совершаются именно с ним. К нему же и привязывают карточку. Иногда некоторые граждане данный «интерфейс» к счету блокируют, думая, что так им удастся закрыть кредитную карту банка. Однако это не так.

Исходя из вышеупомянутого, чтобы закрыть кредитную карту, необходимо в первую очередь «аннулировать» карточный счет.

Пошаговая инструкция закрытия кредитки

Погашение долга

Итак, перед тем как закрыть кредитную карту Тинькофф банка, обязательно убедитесь, что никаких долгов на счете нет. Просто зайдите в интернет-банк и закажите выписку по счету. Вам придут сведения о том, сколько денег нужно поместить на расчетный счет.

Совет от меня: положите на кредитку чуть больше денег, чем надо. Например, остаток составил 5000 рублей – положите 6000. Для чего?

Как раз-таки для предупреждения форс-мажоров. Вдруг банк решил снять годовую плату за обслуживание? Или сначала какая-то сумма ушла в счет процентов, а потом только произошло закрытие счета.

Как только кредитка и кредитный счет будут закрыты, остаток денег переведут на имеющийся расчетный счет или на дебетовую карту. В общем, переплата не потеряется, не беспокойтесь. Для банка это будет необоснованное обогащение.

Отключение смс-инфо

Еще один совет, как правильно закрыть кредитную карту – убедитесь, что больше нет платных подписок и услуг, как-то:

• смс-информирование;
• автоплатежи;
• страховка;
• безакцептное списание;
• платные подписки.

На отключение каждой из услуг лучше писать отдельное заявление. Мало ли.

Блокировка карты

На этом этапе можно закрыть кредитную карту онлайн. Как это сделать – зависит от вашего интернет-банка. В Тинькофф достаточно перевести кредитку в раздел «Скрытых» – будет считаться, что она заблокирована. В Сбербанк онлайн тоже можно закрыть и кредитку, и счет через интернет.

Если вы не знаете, можно ли закрыть кредитную карту в режиме онлайн, лучше уточните это у оператора. Некоторые позволяют заблочить кредитку по телефону после идентификации.

Причиной можете назвать любую – эти данные используются только для статистики, уговаривать вас оставить карточный продукт никто не будет.

Закрытие договора

Но на этом не всё. Я уже писал выше, что блокировка карты – это только ликвидация ее реквизитов. Расчетный счет всё равно остается за вами, и вам придется платить за его обслуживание.

Чтобы окончательно закрыть кредитную карту, необходимо расторгнуть сам договор на обслуживание.

У многих банков это можно сделать также в режиме онлайн. Например, окончательно закрыть кредитную карту Тинькофф можно через живой чат. Просто отдайте распоряжение оператору – он оповестит вас, как и когда счет будет закрыт.

Но при необходимости будьте готовы наведаться в отделение лично. Тем более, что идти туда в любом случае придется.

Кредитная карта – это всё равно что заем. И поэтому лучше взять у банка бумагу, что вы рассчитались по всем обязательствам. В случае, если организация вспомнит и решит вам что-нибудь доначислить – вы сможете смело ее предъявить.

Справка является доказательством, что вы реально погасили долг. Но она не защищает вас, если банк начислили что-то ПОСЛЕ, например, взял плату за обслуживание. Поэтому просто заблокировать карту и взять справку недостаточно – обязательно закройте счет и все дополнительные платные услуги.

Если вы все же надумали отказаться от платежного инструмента, соблюдайте такой алгоритм действий:

1. Узнайте состояние счета, ведь даже нулевой баланс делает карту активной. Сделать это можно разными способами. Даже лучше будет, если вы воспользуетесь несколькими источниками: проверьте баланс с помощью банкомата с выводом данных на чек, уточните данный вопрос в клиентской службе. При обнаружении долгов, нужно полностью погасить не только кредитную линию, но и все штрафы, комиссии (если такие имели место быть). Вы должны обязательно рассчитаться с кредитором и удостовериться в том, что ничего ему не должны, посредством получения справки. Данную справку запрашивают в том отделении банка, где открывалась кредитная карта. Но если такой возможности нет, обращайтесь в любое ближайшее к вам подразделение. Возьмите с собой: паспорт, кредитку, договор.
2. Но погасить задолженность – не единственная задача пока еще владельца счета. Возможно, у вас были подключены различные опции, за которые банк также берет деньги (информирование по смс, мобильный банк, страховка и т.д.). Эти платные услуги нужно своевременно отключить.
3. Теперь можно приступать к написанию соответствующего заявления. Попросите бланк или форму-образец для составления заявления на расторжение договора. Отдайте его сотруднику банка. Он, в свою очередь, должен на ваших глазах разрезать пополам пластик. Если он был утерян, предварительно пишется заявление о данном происшествии.
4. Когда запрос удовлетворят, вас оповестят об этом (довольно часто сообщением на телефон). Явившись снова в отделение, попросите выдать вам документ, который подтверждает, что счет закрыт. Некоторые банки дают его при условии оплаты комиссии. Например, у Альфа-Банка она оценена в 100 руб.

Проверка статуса закрытия кредитной карты

Если клиент решил закрыть кредитку, он должен полностью погасить задолженность, но даже это не гарантирует, что баланс выйдет в 0. Часто приходится доплатить. Это происходит из-за того, что комиссии могут начисляться в течение всего расчетного периода.

Может произойти списание со счета за дополнительные услуги. По этой причине нужно смотреть, какой статус имеет кредитка, в делах банковских справка становится подтверждением того, что кредитный счет закрыт.

Заключение

Итак, как выглядит полный алгоритм, например, как закрыть кредитную карту Сбербанка:

• погашаете долг и ждете 2-3 дня, чтобы платеж точно прошел, при этом желательно поместить на счет денег с запасом;
• заходите в интернет-банк, отвязываете с кредитки все автоплатежи и подписки;
• отключаете смс-информирование и страховки;
• блокируете карту в режиме онлайн;
• закрываете карточный счет через оператора или в отделении;
• забираете справку об отсутствии долга по кредитке;
• получаете остаток собственных средств с кредитки на отдельный расчетный счет.

Как видно, процедура, как закрыть кредитную карту, относительно проста. Главное – не забывайте отключать с нее всё, что может повлиять на конечную сумму долга. Тогда не возникнет проблем с кредиткой. Удачи в закрытии своих долгов, и да пребудут с вами деньги!

Значимость процедуры закрытия кредитной карты

К закрытию кредитки нужно относиться ответственно. Банки стараются всеми способами сохранить клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю.

Они часто делают выгодные предложения для того, чтобы клиент передумал и снова стал пользоваться пластиком. К мерам удержания можно отнести автоматический перевыпуск пластикового документа, снижение процентной ставки по кредиту.

Клиенты банков часто используют кредитные карты в качестве дополнительного источника средств. В этом случае лучше отключить платные услуги и страховую защиту. Это позволит снизить расходы за обслуживание пластика.

Статус кредитки нужно проверять всегда. Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк. Информация нередко обновляется с запозданием, поэтому поступившего платежа может быть недостаточно для закрытия кредитного счета.

Чтобы вовремя отследить изменения, после внесения средств стоит позвонить в банк и уточнить сведения. Сотрудник организации скажет, какую сумму нужно доплатить, чтобы вывести баланс в 0. Подтверждением станет СМС-сообщение, которое отразит состояние карточного счета.