Автокредит пенсионерам в автосалонах

Дадут ли

Если гражданин проработал всю жизнь на вредном производстве и имеет за это множество надбавок, банк вполне может согласиться и на увеличение предельной суммы. В любом случае необходимо взять справку из пенсионного фонда, которая предоставит финансовому учреждению информацию о размере пенсии за определенный период. На основании этого документа будут обговорены условия кредитования.

Также из документов понадобится паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное удостоверение, копия договора-страховки и в некоторых случаях согласие супруга на получение кредита. Так что пенсионерам не потребуется собирать огромный пакет документов. Условия для них ничем не отличаются от стандартных кредитных программ. Также необходимо будет заполнить анкету-заявку. Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита в разных банках занимает от 3 до 10 рабочих дней.

https://www.youtube.com/watch?v=YWG-ZGG2dr8

Ни один банк в России не ставит ограничения пенсионерам в части их статуса. Это значит, что любой кредит – потребительский, ипотечный и автомобильный – может быть выдан и одобрен как трудоспособному гражданину, так и пенсионеру.

Разумеется, статус пенсионера не освобождает такового от иных обязательств, предусмотренных по кредитному договору.

Это значит, что пенсионерам не предоставляется каких-либо льгот или скидок из-за их статуса. Все так же придется:

• располагать достаточным уровнем платежеспособности, а при отсутствии такового – иметь ликвидные предметы залога или обеспеченных поручителей;
• соответствовать требованиям к заемщику – быть гражданином РФ, иметь регистрацию в регионе предоставления займа, положительную кредитную репутацию и др.;
• подготовить полный пакет документов, как для трудоспособных граждан (за исключением справок о доходах и занятости – если пенсионер неработающий, заменой служит выписка по расчетному счету, куда зачисляется пенсия);
• если кредит берется с наличием первоначального взноса, пенсионеру необходимо быть готовым внести около 20 % собственных сбережений от цены приобретаемого автомобиля.

В большинстве кредитных организаций ставится ограничение максимального возраста. К примеру, ВТБ 24 ограничивает максимальный возраст заемщика 65-ю годами на момент возврата денежных средств по кредиту, а Сетелем – 75-ю годами.

И если по ипотечным займам такой порог достаточно критичен (из-за больших сроков, на которые выдаются данные виды кредитов), то в ситуации с потребительскими и автомобильными займами все гораздо проще.

Поэтому даже в банках, где стоит ограничение по возрасту 65 лет, пенсионер, только что вышедший на пенсию, может получить деньги сроком на целых 5 лет.

Банки выдают автокредиты и прочие займы после того, как удостоверятся в платёжеспособности своих потенциальных клиентов.

До недавнего времени получить средства от кредитной организации могли только те заемщики, которые обладали постоянным местом трудовой деятельности. Пенсионерам не выдавались автокредиты практически ни в одном банке.

Сегодня положение поменялось и граждане достигшие пенсионного возраста и вышедшие на заслуженный отдых также могут приобрести автомобиль на средства кредитной организации.

Об услуге

Автокредитование – специальный продукт банков. В рамках данного вида кредитования клиент получает определённую денежную сумму на приобретение транспортного средства, которое становится предметом залога.

Получить автокредит смогут те заемщики, которые отвечают следующим требования банков:

• гражданство РФ;
• возрастной ценз (неодинаковый для разных банков);
• наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка;
• платежеспособность;
• наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).

До какого возраста{q}

Обычные продукты предусматривают предельный возраст клиента (на день полной выплаты суммы займа) – 65 лет.

Однако специальные программы для пенсионеров предусматривают продление увеличение возрастного ценза до 75 лет.

Условия

https://www.youtube.com/watch?v=GCg6nvCwEWE

Стандартные условия автокредитов будут отличаться от тех, что банки предлагают пенсионерам. Данная категория заемщиков рассматривается кредитными организациями, как рисковая.

Следовательно, им будут представлены деньги в меньшем количестве и на непродолжительный период под высокий процент.

Проценты

Проценты по займам для пенсионеров всегда выше. Их примерный размер составляет – от 16 до 40%.

Сумма и сроки

Автокредит оформляется примерно на 5-7 лет. По некоторым программам предусматриваются более длительные сроки. Что касается суммы, то пенсионеры могут рассчитывать на заем в размере до 5 млн. рублей.

Автокредит для пенсионеров – это особая категория займа. Ее отличаются условия кредитования, которые, как правило, менее выгодны заемщику по сравнению с параметрами стандартной программы.

На новый автомобиль

Получить автокредит можно на новое авто. Оформить заем можно в автосалоне. Также клиент может обратиться с заявкой в выбранный банк.Подобный программы кредитования действуют в Сбербанке.

Средства предоставляются данной кредитной организацией на следующих условиях:

• срок предоставления кредита – до 5 лет;
• размер процентной ставки – от 16%;
• максимальная сумма займа – до 5 млн. рублей.

Взять автокредит на новый автомобиль предлагает Альфа-Банк.

Программы данной кредитной организации действует на следующих условиях:

• период кредитования– до 5 лет;
• размер процентной ставки – до 26%;
• сумма займа – до 3 млн. рублей.

На подержанный

Купить в кредит можно не только машину с салона, но и поддержанное авто. Чтобы получить деньги банка, надо оформить заявку и дождаться одобрения.

https://www.youtube.com/watch?v=li1ud7Qg_kg

Рассмотрим условия выдачи средств на поддержанные авто.

Название банка	Период кредитования	Размер займа	Размер процентной ставки
Уралсиб	До 60 мес.	1,5 млн. рублей	21,5%
Россельхозбанк	До 7 лет	500 тыс. рублей	До 20%
Абсолют Банк	До 60 мес.	3 млн. рублей	До 2%

Неработающим

Получить заемный капитал на покупку авто смогут не только пенсионеры, которые продолжают свою трудовую деятельность, но и те, что вышли на заслуженный отдых. Они имеют постоянный доход – пенсию.

Банки будут обращать внимание на ее размер при рассмотрении заявки на автокредит неработающим пенсионерам.

Название банка	Срок кредитования	Сумма займа	Размер процентной ставки
МКБ	До 7 лет	4 млн. рублей	19%
Совкомбанк	До 6 месяцев	100 тыс. рублей	15%
Ренессанс кредит	До 5 лет	150 тыс. рублей	До 35%

Большинство банков выдают свои средства только при условии уплаты заемщиком первоначального взноса. Его величина может варьироваться от 15 до 30% от стоимости авто.

Некоторые кредитные организации выдают средства и без первого взноса. В данном случае деньги будут представлены под высокий процент.

Название банка	Период выдачи кредита	Размер займа	Размер процентной ставки
Хоум Кредит	До 5 лет	500 тыс. рублей	25%
АйМаниБанк	До 7 лет	2 млн. рублей	До 37%
Глобэкс	До 7 лет	5 млн. рублей	18%

Какие банки дают{q}

Кредит пенсионерам предлагают различные кредитные организации. Именно поэтому клиенты получают возможность выбирать из представленных программ ту, которая обладает более привлекательными условиями кредитования.

Сбербанк

Сбербанк долгое время был лидером по кредитным продуктам, которые выдавались пенсионерам.

Сегодня он также предлагает получить автокредит данной категории заемщиков на новое или поддержанное авто:

• деньги будут переданы на срок до 5 лет;
• размер займа может достигать 5 млн. рублей;
• размер процентной ставки утверждается в индивидуальном порядке, он будет определяться рядом параметров, минимальный показатель составляет 16%.

ВТБ 24

Еще один крупный банк, который готов выдать кредит пенсионерам – ВТБ 24.

Средства на покупку авто клиент получит на следующих условиях:

• период выдачи кредита – до 7 лет;
• размер процентной ставки – от 20%;
• максимальный размер займа – до 5 млн. рублей.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает получить автокредит клиентам в возрасте до 85 лет (на момент внесения последнего платежа). Основной минус – небольшая сумма займа.

Клиент может рассчитывать только на 100 тыс. рублей. Данные денежные средства предоставляются на срок до 6 месяцев.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает кредит неработающим пенсионерам. Они могут получить средства в размере до 500 тыс. рублей на 7 лет. Размер процентной ставки составит от 18 до 20%.

Другие

Рассмотрим условия кредитования других банков в РФ.

Название банка	Срок кредитования	Сумма займа	Размер процентной ставки
ОТП Банк	До 4 лет	До 500 тыс.	До 42,9%
Газпромбанк	До 5 лет	До 3 млн.	До 11,5%
Росбанк	До 5 лет	До 3 млн.	До 18,9%

Получить автокредит можно прямо в автосалоне. Преимущество данного способа – это удобство, а недостаток – ограничение в выборе программ кредитования и банков (из тех, что имеют представительство в автосалоне).

Название банка	Срок кредитования	Сумма займа	Размер процентной ставки
Промрегионбанк	До 5 лет	До 5 млн.	От 14%
Восточный Экспресс Банк	До 5 лет	До 50 тыс.	От 26,5%
Спецсетьстройбанка	До 3 лет	До 1 млн.	22,9%

Как оформить{q}

Чтобы оформить кредит, надо обратиться в банк и подать заявку либо оформить ее через интернет. После рассмотрения обращения клиенту сообщат о принятом решении.

Пакет документов

https://www.youtube.com/watch?v=M4dwIwgo5p0

Чтобы получить кредит, вместе с заявкой надо передать следующие документы:

• паспорт;
• второй документ на выбор из списка, ратифицированного банком;
• копия трудовой книжки;
• справка о платёжеспособности.

Погашение долга

Погашение долга производится ежемесячно равными платежами. Период их внесения и размер определяется графиком, который является одной из частей кредитного договора.

Своевременное внесение средств позволит избежать штрафных санкций.

Плюсы и минусы

Основные преимущества автокредита для пенсионеров:

• возможность получить значительную денежную сумму;
• небольшие процентные ставки (по сравнению с кредитом наличными);
• возможность оформить кредит без первоначального взноса.

Недостатки:

• машина становится предметом залога;
• необходимость приобретения полиса КАСКО;
• для пенсионеров действуют не самые выгодные условия кредитования.

Большинство банков поднимают возраст заёмщиков, ориентируясь на веяния в Госдуме, которая вновь обсуждает увеличения возрастного ценза пенсионеров. В таких сферах, как здравоохранение, образование, бухгалтерский учет и юриспруденция пенсионеры работают и после выхода на пенсию. Так что при благополучных финансовом положении, стаже работы и кредитной истории банки готовы кредитовать и возраст от 75 до 85 лет.

В каком банке взять автокредит

Это напрямую связано с преклонным возрастом заемщика, так как, чем раньше банк вернет свои деньги, тем меньше волнения будет у его сотрудников, что с пожилым клиентом произойдет какое-либо происшествие. Так что выгодными условиями банк не только привлекает новых заемщиков, но и в первую очередь снижает свои риски.

Выгодные условия кредитования для пенсионеров очень часто побуждают молодых родственников оформлять кредиты на бабушек и дедушек. Такие действия являются абсолютно законными, так как банку все равно, кто реально будет пользоваться автомобилем. Главное, чтобы задолженность погашалась вовремя. Автокредит пенсионерам в автосалонах оформляется на тех же условиях, что и в филиале банка-партнера.

Пакет документов полностью совпадает с необходимым набором для заключения договора в финансовом учреждении. По сути, процедура полностью совпадает с операцией, проводимой в банке. Только в данном случае можно договориться о выкупе понравившегося автомобиля не выходя за пределы автосалона. Это очень удобно, тем более для людей пожилого возраста, которым не понадобится лишний раз ехать в отделение и стоять в очереди. Сотрудничество банков с автосалонами является выгодным и для финансовых учреждений, и для самих магазинов, и для клиентов.

Процесс оформления автомобильного займа для пенсионеров, не осуществляющих трудовую деятельность, ничем не отличается от процедуры для трудоспособного населения.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

• оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
• или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).

В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Процедура оформления автокредита для пенсионеров идентична таковой для работоспособных граждан. Исключением является перечень документации, подаваемой в банк для предварительного одобрения заявки.

https://www.youtube.com/watch?v=xyL6hVqOQKk

В остальном процесс состоит из следующих действий:

• выбор банка, в котором планируется осуществлять кредитование;
• предоставление документации по клиенту;
• ожидание одобрения;
• посещение аккредитованного автосалона-партнера банка;
• выбор понравившегося автомобиля и оформление договора купли-продажи;

• оформление договора добровольного страхования по КАСКО;

• получение справки-счета, чтобы банк смог перечислить сумму за автомобиль за расчетный счет автосалона;
• предоставление в банк документов из автосалона – ДКП, справка-счет, КАСКО, ПТС и др.;
• заключение кредитного договора;
• регистрация транспортного средства в ГИБДД с выдачей свидетельства о регистрации ТС (СРТС).

Выйти на пенсию ― не означает отказаться от дорогостоящих покупок. Пожилой человек для приобретения необходимой вещи может не только обратиться за помощью к родственникам. Многие банки с удовольствием обслуживают ответственных и платежеспособных клиентов, несмотря на их солидный возраст.

Однако, учитывая повышенную степень рисков невозврата заемных денег пенсионерами в силу многих факторов, банки предпочитают минимизировать возможные потери, вводя дополнительные условия.

1. Обязательное наличие залогового обеспечения.
2. Страхование автомобиля (КАСКО) и самого владельца.
3. Привлечение платежеспособных поручителей.
4. Первоначальный взнос. В некоторых случаях может достигать отметки в 40% ― 50%.
5. Возрастной предел заемщика. Условия банков разные, в зависимости от которых пенсионеру на момент выдачи кредита может быть от 65 до 89 лет максимально.

Так, финансовая поддержка при покупке машины отечественного производства может стоить примерно 6% ― 7% годовых.

В большинстве случает требования к документам при автокредитовании практически не отличаются от других банковских предложений. Платежеспособность пенсионеры могут также подтвердить не только поступающими на счет суммами. Для работающих шансы на получение заемных средств увеличиваются.

Более подробный комплект потребуется уточнить в выбранном кредитном учреждении. При этом стоит отметить, что некоторые банки выдвигают свои условия и к техническому состоянию приобретаемой машины. Нередки случаи, когда покупка подержанного авто одобряется только при наличии требуемых характеристик.

Многие предпочитают заключить договор на получение заемных средств непосредственно в банке. Для этого стоит внимательно изучить предложения кредитных организаций. Действующие условия могут значительно отличаться. Банки выдвигают свои требования по возрасту заемщика, его уровню платежеспособности. Кредитные суммы и величина процентов также неоднородны. В большинстве случаев каждый запрос рассматривается индивидуально.

В этой части банковских продуктов тоже можно найти довольно привлекательные предложения. Кредиты для пенсионеров, как правило, выдаются под меньший процент и с меньшим количеством документов. Хотя сумма, на которую можно претендовать, ниже, чем для остальных заемщиков.

Хотя заключение договора на заемные средства занимает больше времени.

Рассмотрение заявки после предоставления предварительного пакета документов составляет от нескольких часов до нескольких дней. После одобрения запроса выдача необходимых средств будет осуществлена после предоставления в банк договора купли-продажи, документы по страхованию транспорта, самого владельца.

Автокредитование непосредственно в банке представляется более выгодной операцией. Шанс на получение необходимой финансовой поддержке есть и у пенсионеров. Из минусов ― придется некоторое время подождать решения банка, однако сэкономленные деньги стоят этого.

Приобрести желаемое транспортное средство можно и непосредственно в автосалоне, оформив кредитные документы без посещения банка. Эта процедура имеет свои плюсы и минусы.

К положительным сторонам оформления договора в салоне следует отнести следующие:

• быстрота процедуры, не придется тратить много времени на согласование процедуры;
• многие продавцы не требуют внесения первоначального взноса, приобрести машины можно сразу, рассчитывая только на заемные средства;
• дополнительные скидки, бонусы и другие программы, которыми продавцы стараются привлечь покупателей.

И все же, если покупатель не желает переплачивать, следует учесть и факторы, благодаря которым оформление кредита на покупку авто непосредственно в салоне оказывается более дорогостоящей процедурой. В этом случае между банком и клиентом имеется посредник ― сам продавец транспорта, который вряд ли упустить свою выгоду при оформлении документов.

Поэтому к минусам при оформлении кредитного договора непосредственно в автосалоне можно отнести:

• дополнительные денежные затраты (более дорогой кредит);
• салоны предлагают ограниченный выбор кредитных программ;
• продавец предлагает более дорогостоящие варианты обязательных страховок;
• многие салоны требуют подтверждения высокого уровня платежеспособности, поэтому неработающим лицам пенсионного возраста может быть отказано.

Получить заемные средства на покупку авто пенсионерам не так уж и сложно. Многие крупные банки имеют в своем арсенале этот вид услуг. Имеет смысл изучить большинство действующих кредитных предложений для того чтобы сделать выбор в пользу наиболее оптимального.

Россельхозбанк

Крупная финансовая организация предлагает свои услуги и лицам пенсионного возраста. Автокредитование доступно гражданам, чей возраст на момент возврата долга не превысит 65 лет.

Прочие условия те же:

• срок кредитования ― до 5 лет;
• сумма ― до 3 000 000 рублей;
• первоначальный взнос ― от 15%;
• процентная ставка ― от 13,5%;
• наличие полного страхования (КАСКО).

Если пенсионеру на покупку авто понадобится более скромная сумма (до 500 000 рублей), то допускается и оформление потребительского кредита для этой группы лиц на более выгодных условиях:

• возраст на момент возврата задолженности ― до 75 лет;
• ставки ― от 12,5%;
• срок использования ― до 7 лет.

Совкомбанк

• Повышенная процентная ставка,
• укороченный срок кредитования,
• навязывание страхования,
• сниженная сумма кредита по сравнению с другими категориями заёмщиков по аналогичной кредитной программе.

Об услуге

Как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля

Мы разберемся, как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля, что в этом контексте предлагают крупные российские кредитные учреждения Россельхозбанк и Сбербанк, и получим ответы на вопросы, может ли пенсионер до 75 лет получить автокредит, не имея на руках сумму для первоначального взноса. Предоставляют ли такую услугу автосалоны{q}

Также мы заострим внимание на том, какие требования предъявляют банки при выдаче пенсионерам кредитных средств для покупки авто.

В России сравнительно недавно граждане получили возможность пользования кредитными средствами для приобретения дорогостоящих вещей. Люди старшего возраста не забыли то время, когда в автосалоне нужно было сразу отдать всею сумму, чтобы купить заветную машину, причем копить приходилось долгий срок.

В те времена машина символизировала финансовое благополучие гражданина и его процветание, так как в прошлом не было возможности взять финансовые средства в заем. Но сегодня ситуация кардинально изменилась и каждый желающий получил право взять кредит на автомашину.

Разница будет лишь в том, какое авто желает купить потребитель.

Выше мы уже говорили, что получить кредит для покупки авто может лишь тот, кто имеет официальное трудоустройство со стабильным заработком.

Практически ни один банк не предоставлял пенсионерам автокредит, хотя по логике именно поколение старшего возраста более ответственно относится к финансовым обязательствам. Вдобавок, многие пенсионеры получают хорошие пенсии, и в качестве примера можно привести военных пенсионеров.

К примеру, процентная ставка, обычно увеличивается.

При оформлении пенсионером кредита для покупки авто процентная ставка может составлять более 30%! Вдобавок, банк может предъявить еще и другое требование – автомашина, которая покупается за счет кредитных средств, автоматом становится залогом. Данные требования можно логически обосновать, так как пенсионеры не входят в группу надежных плательщиков кредитов, и именно поэтому банки вынуждены обеспечить себя дополнительной страховкой.

Если мы совершим небольшой экскурс в прошлое для выяснения, кто стал первой финансовой организацией, начавшей выдавать автокредиты пенсионерам, то ответ будет однозначным – это Сбербанк.

Это сегодня пенсионер получил право взять кредитные средства практические в любом банке, а если будет желание, то и в самом автосалоне. Хотя в прошлом это было ноу-хау, перевернувшее мир автокредитования в России.

Если мы уже ведем разговор о кредитах в автосалонах, то, к примеру, Сбербанк успешно сотрудничает с крупнейшими из них.

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика и поручителя – паспорт. Паспорт поручителя понадобится в том случае, если такое требование есть у банка.
2. Заявление в Сбербанк на получение автокредита.
3. Документ, который подтверждает, что претендующий на автокредит пенсионер получает пенсию. В нем требуется указать размер получаемой пенсии.

Это все необходимые документы, которые пенсионеру нужно принести в Сбербанк, и можно с уверенностью сказать, что их не так много. Но у пенсионера возникает вполне закономерный вопрос, где взять справку о размере пенсионного обеспечения{q} Чтобы получить данный документ, пенсионеру нужно обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда РФ.

Следует четко понимать, что данный документ, фактически, является основополагающим в отказе или в принятии банком решения о выдаче автокредита пенсионеру. По этой причине к данной бумаге следует отнестись с особым вниманием.

https://www.youtube.com/watch?v=J-xE2a8A5Wc

Если пенсия приходит к вам на карточку Сбербанка, то данную справку приносить не понадобится, так как сотрудники учреждения сами найдут сведения о ваших денежных средствах.

Понятное дело, со временем ситуация меняется, и, соответственно, документы и условия кредитования тоже. Поэтому мы оговорим, что данный пакет документов является стандартным, но в зависимости от ситуации, сотрудники могут запросить и дополнительные документы.

Заостряем ваше внимание на немаловажном моменте: в некоторых случаях в Сбербанке, для того чтобы оформить автокредит пенсионеру понадобится представить документы, свидетельствующие о наличии какой-либо собственности. Это понадобится, как мы упоминали выше, для залога. Давайте подробно остановимся на вопросе относительно залога. В качестве него могут выступать:

• Дачный участок
• Само транспортное средство, которое приобретается в кредит
• Ценные бумаги – сертификаты, акции, прочее
• Квартира
• Прочее

Сегодня многие банки предлагают специальные программы автокредитования людей пенсионного возраста (к примеру, Россельхозбанк), но лишь в Сбербанке вас ждут самые адекватные и комфортные условия для получения займа.

Но есть одно условие – пенсионер должен быть возрастом до 75 лет. Данное требование очень просто пояснить – статистика гласит, что средняя продолжительность жизни мужчины в России достигает 70 лет.

А для того, чтобы пенсионер погасил свои обязательства по кредитному договору, понадобится пару как минимум два, три года.

К автомашинам российского производства относятся и зарубежные бренды, производство которых осуществляется на отечественных заводах.

Государственная программа субсидирования «обещает» не только пониженную ставку по процентам, но и облегченную схему приобретения транспортного средства.

Причем сотрудники Сбербанка первоочередно будут рассматривать заявления от пенсионеров по государственной программе.

Первым банком, предложившим пенсионерам автокредит по специальной программе, стал Сбербанк. Он разработал условия и требования, смягчив процентную ставку.

Наименование банка	Процентная ставка	Срок кредитования, максимальный	Максимальная сумма, руб.
Сбербанк России	12-18%	5 лет	5 000 000
Московский банк	19-41%	15 лет	1 500 000
Совкомбанк	15%	6 месяцев	100 000
Россельхозбанк	18- 20%	7 лет	500 000
ВТБ24	20-35%	7 лет	5 000 000
Ренессанс кредит	20-35%	5 лет	150 000

Пенсионеры могут принять участие в госпрограмме, по которой снижается процентная ставка до 8-10% при покупке определенных автомобилей.

К ним относятся машины российских и зарубежных марок, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. Для оформления кредита по госпрограмме нужно обратиться в банк, аккредитованный на предоставление данной услуги.

Первоначальный взнос

Сразу стоит отметить, что автокредит для пенсионеров без первоначального взноса взять практически невозможно. Хотя и здесь вопрос довольно сложный, потому что некоторые банки действительно предлагают автокредитование без первоначального взноса к таким кредитно-финансовым организациям относятся Газпромбанк, ВТБ24, Абсолют банк, Открытие и другие банки.

Но здесь также стоит учитывать, что если банк не требует первоначальный взнос по целевому кредиту, значит, он либо предъявляет жесткие требования к заемщику и приобретаемому транспортному средству, либо просит дополнительное обеспечение, например, недвижимое имущество или поручительство физических лиц.

Итак, если вы хотите приобрести авто без первоначального взноса то вам, кроме того, что нужно собрать обязательный список документов, в том числе справка подтверждающая ежемесячный доход, а стоит подготовить и другие документы, например, правоустанавливающий документ на какое-либо имущество, подтверждение наличия вклада в банке и другие.

Условия оформления автокредита для лиц пенсионного возраста

Банки предлагают льготные условия для покупателей машин в кредит, уменьшают ставки и срок рассмотрения заявок, увеличивают сумму кредита по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Для того, чтобы узнать обо всех предложениях регионе, необходимо обращаться в дилерский салон, т.к. на сайтах банков такая информация практически не публикуется.

Оформление в автосалоне начинается с заполнения заявки менеджером и отправления её куратору в банк. Все чаще в автоцентрах открывают мини-офисы по автокредитованию, что ускоряет процесс одобрения и выдачи.

Автокредитование для пенсионеров по условиям отличается от классических программ кредитования. Одним из обязательных условий является страхование жизни и здоровья имущества, а также покупка полиса КАСКО.

Специальные условия авткокредитования разработаны для пенсионеров, проработавших на вредном производстве и имеющих материальную надбавку к пенсии. Банк может увеличить размер максимальной суммы, но срок кредитования не изменится.

Для получения автокредита потребуется подготовить следующие документы:

1. Гражданский паспорт.
2. Заявление на выдачу автокредита.
3. Справку с указанием размера ежемесячной пенсии. Получить ее можно в Пенсионном фонде, обратившись с документами. Если планируется оформить ссуду в Сбербанке, а пенсия перечисляется на карту данного банка, то справка не требуется.
4. Документы на залоговое имущество (приобретаемый автомобиль).

Дополнительно могут потребовать другие документы:

1. Если пенсионер работает, то справка о доходах повысит шансы на одобрение заявки и увеличит максимальный размер займа.
2. Справку о состоянии здоровья требуют многие банки в качестве подтверждения того, что в ближайшие несколько месяцев клиент не потеряет платежеспособность из-за болезни или смерти. Документ необходим для оформления полиса страхования жизни.
3. Документы на имущество, если кредит обеспечивается залогом (кроме приобретаемого автомобиля).
4. Документы поручителей (паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах).
5. СНИЛС.

При оформлении заявки кредитный консультант обязательно указывает личное мнение о потенциальном заемщике. И если ему покажется, что пенсионер болен, то в кредите почти наверняка будет отказано.

Какие банки предлагают, сравнение условий

Автомобильный кредит для неработающих пенсионеров можно попробовать оформить:

• в ПримСоцБанке;
• в БыстроБанке;
• в банке Восточный Экспресс;
• в Локо банке;
• в Сетелеме.

В Локо банке и ПримСоцБанке действует одинаковый максимальный возраст заемщика – до 68 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств. Большой возрастной порог установлен в банке Восточный – до 76 лет.

В Сетелем банке ограничение чуть ниже – до 75 лет. Наконец, БыстроБанк предоставляет автокредиты, срок погашения которых наступит ранее достижения заемщиком возраста 65 лет.

Наименование банка	Сумма	Срок	Ставка	Первый взнос
ПримСоцБанк	От 100 тыс.	До 7 лет	От 15,7 %	От 20 %
БыстроБанк	От 10 тыс. до 1 млн.	До 7 лет	От 16,8 %	От 0 до 15 %
Восточный	От 100 тыс. до 1 млн.	До 5 лет	От 19 %	—
Локо банк	До 5 млн.	До 7 лет	От 13,4 %	От 15 %
Сетелем	В зависимости от марки автомобиля, в среднем – до 8 млн.	До 7 лет	От 8 % (при господдержке)	От 20 %

В БыстроБанке автокредит доступен и для неработающих пенсионеров, так как подтверждение доходов и занятости понадобится, если:

• первый взнос менее 40 %;
• сумма автозайма более 1 млн. рублей.

Здесь также доступен и автокредит без первого взноса (как на новые, так и на подержанные авто), но только в том случае, если сумма автозайма не более 700 тысяч рублей.

Если пенсионер выберет отсутствие первого взноса, придется предоставить стандартный пакет документов, то есть со справками о доходах и трудовой занятости.

В банке Восточный не установлено требование по размеру дохода – возможно получить кредит, если есть:

• стабильный доход;
• в размере, позволяющем надлежащим образом обслуживать кредит.

Таким образом, пенсии может оказаться вполне достаточно для небольшого автокредита на недорогую машину.

Локо банк не требует удостоверения доходов – все, что нужно – это предоставить заявление и паспорт.

Но при этом нужен постоянный источник дохода – если сумма пенсии не позволит взять нужную сумму, придется предоставить:

• залог иного имущества;
• или платежеспособных поручителей.

https://www.youtube.com/watch?v=28kFAIwcEXA

В таких банках, как:

• ПримСоцБанк;
• Локо банк;
• Сетелем.

Доступны программы автокредитования с господдержкой. Это означает, что если пенсионер решит купить:

• новое авто;
• суммой до 1,15 млн. рублей;
• сроком до 3 лет;
• года выпуска или 2019, или 2019.

То становится доступна госпрограмма, которая предусматривает крайне выгодную процентную ставку – от 8 %. В программе могут участвовать лишь отдельные марки авто – подробности нужно уточнять непосредственно в отделении выбранного банка.

• Паспорт гражданина РФ,
• Справку с последнего места работы с указанием дохода за последние полгода (для работающих граждан) либо справку о доходах по другой форме (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка),
• Заверенную работодателем копию трудовой книжки,
• Сведения о финансовой благонадёжности созаемщика или поручителя,
• Справку из отделения Пенсионного фонда, которое производит начисление пенсии гражданину,
• Документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности и другие).

Банк может запросить любые другие документы, подтверждающие способность лица выплатить кредит в срок или сведения из анкеты. Например, счета за оплаченный домашний телефон или подтверждение дополнительного дохода в свободной форме. При решении о выдаче кредита учитывается и кредитная история пенсионера.

Важный момент

Одной из особенностей кредита для пенсионеров, в т.ч. на приобретение машины, является обязательное личное и имущественное страхование. По условиям кредитного предложения эти параметры несущественны, хоть и уменьшают при страховании процентную ставку на 1-2 п.п. На деле отказ заёмщика застраховаться по одной из программ, приводит к отказу ему в кредите.

Пенсионерам не стоит думать, что страхование лишь уловка банка для получения собственной выгоды. Да, многие банки лоббируют «свои» страховые компании, а в Сбербанке вообще негласно обязывают обращаться только в Сбербанк Страхование. Но выгода страхования при досрочном погашении, а также при наступлении страхового случая – неоспорима.

После одобрения заявки банком очерёдность действий такова:

• Подготовка кредитного договора в банке,
• Согласование договора с компанией-продавцом автомобиля
• Подписание кредитного договора заёмщиком в банке,
• Открытие расчётного счёта для перечисления кредитных средств,
• Зачисление собственных средств на счёт (в случае, если кредитных не хватает на покупку),
• Перечисление полной стоимости (всех средств со счёта) продавцу,
• Выплата кредита,
• Снятие залога с имущества и перевод машины в собственность заёмщика.

Так или иначе, автокредит для пенсионеров предоставляют следующие кредитные структуры:

• Сетелем;
• Альфа банк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Совкомбанк.

Итак, поскольку “краеугольным камнем” является именно максимальный возраст заемщика, в каких же банках граница наиболее высока{q}

Самые высокие возрастные пороги установлены:

• в Сетелем банке;
• в Совкомбанке.

В Сетелем кредит выдается сроком, не превышающим тот период, когда заемщику уже исполнится 75 лет. Средний срок автокредитования здесь – около 5 лет. Это означает, что даже 70-летний гражданин может совершенно свободно получить денежные средства.

Здесь от пенсионера, скорее всего, потребуют оформить страхование жизни, ведь риск невозврата автокредита при таком возрастном пороге достаточно велик (хотя страхование жизни в Совкомбанке не является обязательным требованием – прим. ред.).

ВТБ 24 и Россельхозбанк установили стандартный возрастной порог – 65 лет. Хотя ВТБ 24 предлагает более разнообразные программы – тут и стандартный автокредит, и экспресс (быстрое принятие решения), и по двум документам, и возможность создать продукт под свои собственные нужды (“Свобода выбора”).

Зато в Россельхозбанке есть специальные предложения для пенсионеров (правда, не в рамках автомобильного кредитования).

Так, существует кредит “Пенсионный”, средства по которому можно направить для покупки нового или подержанного авто. Но не со слишком дорогим ценником – сумма кредита ограничена 500000 рублей.

Альфа банк, в свою очередь, вообще не ставит ограничение максимального возраста – только лишь минимального.

Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 года и старше – из условия следует, что любой пенсионер может получить автокредит в Альфа банке, и чем платежеспособнее он будет – тем лучше.

Совкомбанк

Благодаря последнему условию ставки по кредитам довольно привлекательны для покупателей.

Условия Совкомбанка относительно возраста заемщика особенно привлекательны ― до 85 лет на момент возврата.

Доступная программа автокредитования разработана и специалистами Московского кредитного банка. Для заявителей верхний возрастной порог не ограничен. То есть рассматриваются обращения от всех клиентов, том числе и пенсионеров. Решение о предоставлении финансовой поддержки принимается на основании анализа платежеспособности клиента.

Видео по теме Вы можете посмотреть ниж

Еще один негативный момент в вопросе кредитования клиентов пенсионный возраста – высокий риск. Здесь решит проблему как банку, так и заемщику позволяет страховая компания, заключающая договор страхования личных рисков на весь период действия договора. Покупка страхового полиса осуществляется за счет средств заемщика или его кредитных средств, и составляет от 0,5 до 1% в год от суммы займа.

И, наконец, нельзя не отметить тот факт, что, несмотря на низкий уровень дохода, по статистике именно пенсионеры особенно внимательно и добросовестно относится к своим долговым обязательствам перед банком. Поэтому именно в среде пожилых клиентов практически нет должников.

Он выдает автокредиты заемщику в возрасте до 76 лет, причем согласно требованиям банка, от заемщика обязательно потребуется документ, подтверждающий его ежемесячный доход, у пенсионеров возможность предоставить такой документ, для этого лишь достаточно взять в Пенсионном фонде справку о начислении пенсионных выплат.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке есть две программы автокредитования: на покупку нового автомобиля и авто с пробегом. Процентные ставки зависят от выбранного вами автомобиля иностранного или отечественного производства, а также от срока кредитования, что касается требований к заемщику, то максимальный возраст до 65 лет.

Тогда от заемщика потребуется подтверждение ежемесячного дохода и положительной кредитной истории. Вопрос, возможно ли получить автокредит пенсионеру, находящемуся на гособеспечении довольно сложный, ведь, как и все другие, Россельхозбанк принимает решения на основании множества факторов. Единственное, что хочется отметить, что максимальная сумма кредита здесь рассчитывается в зависимости от ежемесячного дохода заемщика. Кстати, наличие первоначального взноса – это обязательное условие.

ВТБ 24

Процедура получения

Так что на данный момент целевые кредиты для покупки машины без первоначальных накоплений пенсионерам старше 75 лет практически не выдаются. Однако ряд банков предлагает нецелые кредитные средства на любые траты. При этом в основном максимальный возраст заёмщика составляет как раз 75 лет, но на дату погашения кредита.

Сравнительный анализ условий кредитных предложений представлен в таблице ниже. Осуществлена выборка по максимальной сумме кредита, на которую можно приобрести и новый, и подержанный автомобиль без собственных вложений.

Совкомбанк

https://www.youtube.com/watch?v=FuiW-iCaHKg

Чтобы оформить автокредит, пенсионер должен соответствовать нескольким требованиям банка, к которым относится возраст, постоянный источник дохода (пенсия), положительная кредитная история, российское гражданство и т.д.

Заемщик должен иметь средства для внесения первоначального взноса в размере от 10% до 50%. Но данное требование можно обойти. Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса предлагают оформить несколько банков.

Без погашения первоначального взноса процентная ставка увеличивается на несколько процентов, и нет возможности принять участие в государственной программе.

Поэтому в целях экономии рекомендуется оформлять автокредит с внесением указанной суммы.

Процедура оформления автокредита для пенсионеров не отличается от стандартной схемы получения ссуды на покупку машины:

1. Обращение в банк, подача заявки на рассмотрение. Узнать предварительное решение можно через официальный сайт кредитора, заполнив форму для заемщиков. Первый пункт необходим для того, чтобы убедиться в наличии возможности получения кредита.
2. После получения одобрения приступать к поиску автомобиля. В банке при подтверждении заявки озвучивают максимальную сумму, на которую может рассчитывать пенсионер при покупке ТС. Стоит заметить, что займ предоставляется не на любую марку автомобиля. Банки сотрудничают с определенными дилерскими центрами и выставляют определенные условия к машине.
3. Подготовка документов, составление временного договора для обращения в банк.
4. Подписание договора, предоставление займа.
5. Регистрация транспортного средства.
6. Передача ПТС банку для обеспечения кредита.

После получения прав на управление автомобилем, в собственность он переходит только при погашении всей суммы задолженности. До этого момента на машину накладывается обременение, препятствующее ее продажи, обмену, дарению и т.д.

Процедура усложняется, если оформляется автокредит пенсионерам на подержанный автомобиль.

Условия к машине более требовательные, проверка документов длится значительно дольше. И работают с автомобилями, бывшими в эксплуатации, немногие банки.

Другой способ оформления автокредита – в магазине. Целевые кредиты чаще всего предоставляются на месте покупки, посредством обращения к консультантам банка.

Если пенсионеру дают согласие на покупку машины, то дальнейшие действия проводятся в автосалоне: подписание договора, оформление необходимой документации. После регистрации машины ПТС передается в банк.

Оплата долга

Вносить ежемесячные платежи можно несколькими способами. Это позволяет пенсионеру подобрать для себя наиболее удобный и выгодный вариант.

• в кассе банка. Из преимуществ – отсутствие риска сделать ошибку при наборе номера договора или денежных средств. Для оплаты заемщику нужно обратиться к кредитному консультанту для оформления счет-фактуры. После этого внести средства в кассе банка. За операцию взимается комиссия (около 300 рублей).
• в терминале банка. Отсутствие очередей, быстрота, легкость, отсутствие комиссии за проведение операции, круглосуточная работа – это основные преимущества. Из недостатков – частые сбои в работе, невозможность получения сдачи при внесении наличных (остаток переносится на следующий месяц или вычитывается из суммы задолженность), вероятность допущения ошибок. Управляться с техникой людям пожилого возраста бывает проблематично, но для решения вопросов и оказания помощи в банке всегда есть консультанты.
• через банковскую карту. Данный способ позволяет внести оплату через кассу и терминал банка, а также погасить задолженность на сайте кредитора. Для этого в личном кабинете указываются реквизиты карты и осуществляется перевод. Погашать кредит можно из дома, в любое время суток. За операцию взимается комиссия.
• автоматически. Получая пенсию на карту Сбербанка и оформляя кредит в этом же банке, заемщик может подключить автоплатеж. Необходимая сумма будет автоматически списываться в определенный день. Если на карте недостаточно средств, то на мобильный телефон приходит оповещение, что клиент должен самостоятельно внести необходимую сумму для погашения долга.

Альтернативные варианты

Есть еще один вариант, как купить пенсионеру машину в кредит, если в автокредитовании ему отказали. Почему происходит именно так, во-первых, стоит учитывать, что банки предлагают программу автокредитования на определенных условиях, то есть у них есть ряд существенных требований к предмету залога. Во-вторых, от заемщика требуется наличие первоначального взноса, обязательно два вида страхования: личных рисков и страхование предмета залога по КАСКО.

Итак, что делать, если автокредит в банке или у официального дилера оформить не удается. Здесь можно воспользоваться программой потребительского кредитования. Дело в том, что в некоторых случаях получить целевой кредит будет намного проще, здесь потенциальный заемщик сразу избавляются от необходимости покупать дорогостоящий полис КАСКО и искать первоначальный взнос.

В какой банк обратиться за потребительским кредитом, вопрос довольно сложный, ведь их предлагают практически все коммерческие банки, занимающиеся обслуживание физических лиц. Процентные ставки по потребительскому кредитованию для пенсионеров также могут значительно различаться, в среднем они колеблются от 12 до 25% годовых.

Подведем итог, до какого возраста дают автокредит пенсионерам, на самом деле все зависит от многих обстоятельств. При выборе кредитного продукта заемщик в первую очередь должен ориентироваться на максимальный возраст заемщика и требование к его доходу. Если вы соответствуете требованиям банки и ваш доход позволяет оплачивать банковский займ в полном объеме, то вы вполне можете претендовать на получение кредита.

Если пенсионер не работает

Большинство программ автокредитования для пенсионеров рассчитано на неработающих граждан. Но вероятность одобрения заявки повышается на 40% при официальном трудоустройстве потенциального заемщика.

Несмотря на их порядочность и ответственность, они несет с собой потенциальные риски для бюджета организации.

максимальный возраст	65 лет
максимальная сумма кредитования	100 000 рублей
срок кредитования	до 3 лет
процентная ставка	от 23%

https://www.youtube.com/watch?v=5HrbGXq6_qo

Смягчить условия можно привлечением поручителей молодого возраста или обеспечением кредита дорогостоящим имуществом.

Но, согласно условиям банка, клиент должен быть платежеспособен, что практически невозможно при минимальном размере пенсии.

https://www.youtube.com/watch?v=wNAD_rKbGn0

И рассчитывать на одобрение заявки можно при условии, что клиент трудоустроен или может привлечь поручителей. Это снижает процентную ставку, увеличивает размер максимальной суммы кредитования и срок выплаты.