Сбербанк незаконно списывает деньги

Обязанность банка по информированию об операциях с картой клиента

Ежедневно с помощью банковской карты люди оплачивают необходимые товары и услуги. Однако мошенники не дремлют и разрабатывают новые способы.

Получить деньги незаконным путём можно различными способами:

• через интернет;
• по телефону;
• при оплате товаров в магазине.

Рассмотрим, как могут быть получены средства незаконным путём. Все перечисленные варианты следует внимательно изучить. Это позволит вам сэкономить собственные деньги.

В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления. Порядок уведомления устанавливается договором между банком и клиентом.

Наиболее распространенными способами направления банком уведомлений являются: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным.

В случае если вы обнаружите, что перевод с вашей карты производится без вашего согласия, вы обязаны направить соответствующее уведомление в банк в форме, предусмотренной вашим с банком договором форме, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Банк обязан вернуть вам на карту деньги, списанные с вашей карты без вашего согласия, если он не проинформировал вас о списании. Если же банк вас проинформировал, а вы вовремя отправили в банк уведомление о несогласии, то банк обязан возместить суммы, списанные после представления вами такого уведомления.

По идее каждый банк должен анализировать все операции, осуществляемые с карт клиентов, на предмет возможного соответствия операций признакам перевода денежных средств без согласия клиента. При выявлении таких операций банк должен приостановить использование клиентом банковской карты и предоставить ему соответствующую информацию.

Если деньги сняли незаконно

Бывают случаи, когда долг списывается ошибочно за однофамильца или по одной задолженности происходит снятие дважды. А также госслужащие могут не учесть уже внесенную сумму и снять ее в большем размере. В каждой ситуации имеется свой алгоритм действий.

Есть важный нюанс при выплате долга – средства могут поступить не сразу. Некоторое время они находятся на транзитном счете ФССП. Поступления не видно, поэтому списание выполняется повторно. Подтверждение оплаты следует как можно скорее представить судебным исполнителям, иначе потом придется взыскивать деньги с должника, что будет сложнее.

1. Обратиться в финучреждение для получения выписки об операциях, произведенных на счете.
2. Подготовить доказательства, подтверждающие незаконность снятия денег. Если с зарплатного счета сняли более 50%, то нужно взять справку, что карточка предназначена для начисления ежемесячного дохода. В случае списания средств с социальной карты, необходимо получить справку об их предназначении для получения пенсий, пособий, иных видов льгот.
3. Передать заявление в службу судебных исполнителей. Можно отправить его почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, но лучше передать претензию лично. К жалобе прикладываются документы, подтверждающие содержащиеся в ней требования. Например, справка с работы о выплате зарплаты на эту карту или документы о произведенных выплатах по кредитному договору.

Подождать, когда вернут деньги, следует в течение 10 дней. Если в этот промежуток времени не последует ответа, но нужно использовать другие методы.

Должники не всегда знают о том, что в отношении них принят судебный акт. Когда он вынесен в форме приказа, то его обжалования имеется 10 дней. Заявление для обжалования подается мировому судье, вынесшему это решение. Продление срока возможно, только если есть для этого уважительных причин.

Судебное решение обжалуется на основании того, что не было направлено надлежащего уведомления. Зачастую случаются ошибки при отправке корреспонденции, и повестки до адресатов не доходят.

Что делать при списании денег с банковской карты

По состоянию на 2019 год выявлено несколько видов мошеннических операций. Для вашего удобства рассмотрим их.

При оплате товара	Даже обычный продавец может завладеть данными вашей карты. Для этого ему достаточно сфотографировать карту или сохранить её данные. После этого при внесении этих данных можно в интернете оплатить небольшую покупку или услугу. Именно поэтому специалисты банка советуют: Закрывать рукой терминал при вводе PIN кода. Не отдавать карту для проведения операции в магазине или кафе. Если карта будет всегда на глазах, то продавец не сможет быстро зафиксировать необходимые для себя сведения.
Двойное снятиеденег	Также актуально в торговых центрах. Порой можно услышать, что оплата не прошла и следует повторить операцию. Этого делать не стоит, пока не получите информацию о счёте через личный кабинет клиента. Также нелишним будет позвонить по телефону горячей линии и уточнить, прошёл платёж или нет.
Покупка через интернет	Это актуально для тех, кто продаёт товары или услуги через бесплатные доски объявлений в онлайн-режиме. Мошенник звонит и просит сообщить все данные карты, на которую может произвести оплату. Товар, в свою очередь, просит отправить по почте или с курьером(такое актуально для 90% продаж). Вы должны знать, что для получения денег достаточно озвучить номер пластика и имя держателя. Другие сведения, такие как секретный код на обороте, для проведения оплаты не всегда нужны.
Сайты-двойники	Многие мошенники создают сайты по образу официальных. Поэтому необходимо смотреть адрес сайта, который всегда указан на оборотной стороне пластика и только на нём выполнять все расходные операции по оплате товаров и услуг.
Скимминг	Для похищения денег устанавливается специальное оборудование на банкомат. Цель данного оборудования – считывание необходимой информации по карте и запоминание секретного кода. После изготавливается дубликат карты, с которой можно снять все деньги. Чтобы не попасть на такой вид мошенничества, опытные финансовые эксперты настоятельно рекомендуют пользоваться банкоматами, которые установлены в самом офисе, а не на улице.
Фишинг	В этом случае информация по карте уточняется по телефону. Как правило, клиенту поступает звонок, якобы от специалиста Сберегательного банка. Для получения важной информации клиенту предлагают сообщить все данные карты. Либо сообщают, что карта заблокирована и её следует разблокировать. Конечно, многие даже подумать не могут, что озвучив все данные, потеряют средства.
Оплата через интернет	Перехватить деньги теперь можно при оплате. Чтобы этого не случилось, следует пользоваться антивирусными программами и делать перечисления только на проверенных ресурсах.
Снятие через банкомат	Такой способ получения денег развит в ночное время Как правило, мошенники заклеивают аккуратно скотчем отверстие, из которого вы получаете деньги. Клиент, не получив деньги, просто уходит, а злоумышленник их забирает.

Ситуации, связанные с незаконным списанием денег с банковской карты гражданина, иногда, к сожалению, возникают. Что делать в таких ситуациях Как вернуть списанные деньги на карту Давайте попробуем выстроить последовательность действий, позволяющих минимизировать негативные последствия таких ситуаций.

Если вам приходит информация (например, посредством СМС-сообщения) о списании денег с вашей карты, то попробуйте сразу оценить, в связи с чем пришло такое сообщение. Если оно приходит сразу после осуществления платежа, то обязательно проверьте правильность списанной суммы.

Бывают случаи, когда деньги списываются не сразу, а в течение нескольких дней или даже недель. Например, при бронировании отеля или автомобиля заранее деньги часто списываются буквально накануне пользования услугой. Вы уже можете забыть о предполагаемом списании. Поэтому если такое происходит, то не теряйтесь, а попытайтесь вспомнить, не связано ли списание денег с вашими более ранними действиями.

Помимо описанных выше, бывают также случаи, когда сообщения о списании денег приходят не сразу, а по прошествии какого-то времени. Если вы с этим столкнулись, то также не теряйтесь, спокойно вспомните о том, приходили ли сообщения о совершенных ранее платежах.

Если вы решите, что списание денег имеет все признаки несанкционированного, то сразу позвоните в банк (на линию колл-центра, на горячую линию и т.п.).

Помните, что уведомление банка является вашей обязанностью. Наиболее простым способом уведомления является звонок в банк. Сделать это надо не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (получения СМС-сообщения).

Оператору сообщите о причинах звонка и обстоятельствах, связанных с несанкционированными операциями с вашей картой. Ответьте на вопросы оператора и следуйте его инструкциям. Как минимум, в результате общения с оператором ваша карта будет заблокирована.

Если вы подозреваете, что в отношении вашей карты имело место мошенничество, то обратитесь в банк с претензией, в которой изложите суть проблемы и сформулируйте свои требования к банку. Одновременно вы можете обратиться в полицию.

Заявление (претензию) в банк о несогласии с произведенными операциями по карте можно составить по форме, предложенной банком, или в свободной форме. Банк, исходя из конкретных обстоятельств, связанных с операцией банковской карте, может запросить у вас дополнительные документы (кассовые чеки, постановление о возбуждении уголовного делав случае, если вы успели обратиться в полицию и т.п.).

Вы можете до обращения в банк обратиться в любое отделение полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту несанкционированного списания денег с вашей карты.

Причины для списания денег с карты могут быть разные. Это может быть технический сбой, но это может быть и мошенничество. В случае технического сбоя банк, скорее всего, оперативно примет необходимые меры для урегулирования сложившейся ситуации. В случае мошенничества процесс возврата денег на карту может затянуться и может потребовать от вас определённых действий.

Итак, претензия в банк подана. Законом установлен максимальный срок, в течение которого претензия должна быть рассмотрена. Этот срок составляет 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — 60 дней со дня получения претензии. Хотя закон не запрещает установление и более короткого срока в случае, если между вами и банком заключен договор, включающий условие о таком сроке.

После рассмотрения вашей претензии банк принимает решение о возврате денежных средств на карту или решение об отказе. При положительном решении банк вернет деньги на вашу банковскую карту или на иной счет, указанный вами в заявлении (претензии). Если банк принял решение об отказе, то этот отказ должен быть мотивированным. В любом случае вы можете потребовать представить вам результат рассмотрения претензии в письменной форме.

Если у вас есть убеждение в том, что в списании денег с вашей банковской карты есть вина банка, то вы можете подать исковое заявление в суд, в котором изложить требование к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денежных средств. Обращаем внимание на то, что речь идет именно о процентах за удержание ваших денежных средств.

Как вернуть

Нужно задействовать вышестоящие инстанции, с этой целью оформляется жалоба. Зачастую она позволяет решить конфликт, не доводя его до суда. Заявление можно направить начальству пристава, который своими действиями нарушил права.

Основные реквизиты жалобы:

• получатель – отделение ФССП, куда она направляется;
• Ф. И. О. заявителя, номер телефона и адрес его регистрации;
• посередине листа – название претензии;
• суть претензии – когда и кем были списаны средства без уведомления, аргументы в пользу того, почему действие является необоснованным;
• прошение заявителя об устранении действий, произведенных в нарушение его прав;
• подпись, дата.

Необходимо придерживаться срока, установленного для подачи этой жалобы. Он составляет 10 дней с момента, как стало известно о нарушении прав или совершения оспариваемых действий.

Преступники весьма изобретательны и с каждым годом они придумывают новые способы, как незаконно получить финансы с банковской карты. Что следует срочно предпринять в таком случае

Первые действия

Первое, что потребуется сделать каждому клиенту, оказавшемуся в такой ситуации – это заблокировать карту. Сделать это можно несколькими способами:

• По бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Если ваша карта привязана к телефону, позвоните по номеру 900. Для блокировки пластика потребуется озвучить личные данные и кодовое слово. Только после этого все расходные операции по счёту будут заморожены.
• Через онлайн-кабинет. При наличии доступа можно заблокировать счёт в личном кабинете клиента. По времени данная операция занимает считаные минуты. Также блокировку можно поставить через мобильное приложение, которое Сбербанк предлагает всем клиентам бесплатно.

Обращение в банк

В течение суток следует обратиться в офис Сберегательного банка. При себе должна быть карточка, с которой произошло незаконное списание, и личный паспорт. Если есть документы, подтверждающие факт незаконного получения денег, то следует их подготовить.

К примеру, если в это время клиент заходился в другом городе или стране, то следует предъявить билеты на транспорт. Также подойдёт заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы.

В офисе кредитора потребуется заполнить заявление на имя управляющего.

В заявлении следует указать:

• личные данные;
• полные характеристики пластика;
• какая сумма была похищена и обстоятельства.

Стоит учитывать, что сотрудник банка обязан принять бланк заявления и передать уполномоченному специалисту на рассмотрение. Клиент, в свою очередь, должен попросить копию заявления с отметкой о принятии (дата, ФИО сотрудника и регистрационный номер).

После останется ждать итогов рассмотрения. Как показывает практика, то на законодательном уровне точных сроков не существует, но Сберегательный банк выносит решение в течение 5 рабочих дней.

Финансовая компания обязана вернуть деньги, если будет доказано, что мошенник завладел информацией незаконно.

Могут вернуть деньги, если:

• Был изготовлен дубликат карты и с неё сняли средства. В качестве доказательства – камера, которая встроена в банкомат.
• При скимминге, поскольку банк должен отвечать за банкомат, а именно его безопасность.

Если клиент сам сообщил данные третьему лицу или вводил пин-код на глазах третьих лиц, то вернуть деньги уже не получится. Это означает, что держатель пластика не соблюдал условия договора, в рамках которых он не имеет права разглашать сведения.

Если со стороны Сберегательного банка получен отказ, то единственное, что остаётся сделать клиенту – это обратиться в правоохранительные органы.

Заявление в полицию

Если финансовая компания отказала в возврате денег, то единственный выход в сложившейся ситуации – это отстаивание своих прав путём обращения к правоохранительным органам. Клиенту необходимо, чтобы завели уголовное дело по факту мошенничества. Для этого нужно посетить отделение полиции (желательно по прописке) и написать заявление.

При себе нужно иметь паспорт и документы, подтверждающие незаконное получение денег со счёта. Также потребуется отказ от банка, согласно которому банк не готов компенсировать убытки, с указанием ссылки на нормы закона.

В полиции потребуется написать заявление, в котором указать:

• где вы находились в тот момент, когда произошло незаконное списание денег;
• кто может подтвердить ваше местоположение в указанное время;
• каким образом злоумышленники списали деньги;
• как, по-вашему, они смогли получить информацию по карте;
• какая сумма была переведена незаконным путём.

Далее останется дождаться итогов рассмотрения дела. Как показывает практика, после судебного разбирательства некоторым клиентам возвращают деньги. Однако такая категория граждан имеет доказательства своей невиновности и пользуется услугами опытного юриста, который помогает в подготовке всех заявлений и претензий.

В каких случаях приставам запрещено снимать деньги с карты

В зону риска попадают зарплатные карты, электронные кошельки, счета владельцев ценных бумаг. И также судебные приставы снимают средства на номинальных счетах в банке.

• кредитные счета;
• карточки для получения пособий;
• средства, поступающие в пользу других лиц – маткапитал, алименты;
• разовые компенсации – по случаю вступления в брак, потери кормильца, выплаты по социальному страхованию;
• выплаты от работодателя — командировочные или по случаю переезда в другую местность.

Зачастую получается, что приставы запрашивают в банке данные по счетам и списывают с них деньги. При этом информация о характере поступлений кредитная организация не представляет, и снятие производится вслепую.

В таком случае нельзя пускать ситуацию на самотек — без уведомления приставов вопрос не решится. Нужно взять справки, подтверждающие назначение счета и обратиться с жалобой в отделение ФССП.