Ищем средства на покупку квартиры
|
Характеристики |
Квартира в новостройке |
Квартира на вторичном рынке |
|
Ремонт |
Придется завозить всю мебель и заниматься отделкой |
Часто требуют ремонта, но можно найти и очень хорошие квартиры, к тому же многие продают помещения с мебелью |
|
Цена |
Застройщики могут предлагать невысокие цены |
Более широкий выбор позволяет подобрать жилье по лучшей цене, есть возможность торга |
|
Готовность |
Новостройки не всегда возводят быстро и точно в срок по договору, вы вполне можете столкнуться с ситуацией, когда вам придется долго ждать момента переезда |
Не надо ждать, пока квартира будет построена, в нее можно переезжать сразу после покупки |
|
Планировка |
Планировка квартир в новых домах обычно разрабатывается для удобства жильцов, есть множество вариантов планировки |
Квартиры в старых домах часто построены по однотипным проектам, не всегда комнаты удобно расположены |
|
Выгода |
Если покупать квартиру на стадии строительства, по окончании работ вы получите жилье, которое будет стоить больше, чем вы за него отдали вначале |
Выгода будет целиком зависеть от общих тенденций на рынке недвижимости |
Как же все-таки собрать деньги на покупку квартиры, если у вас нет высокооплачиваемой работы и никто не оставлял вам большого наследства? Попробуем рассмотреть все возможные варианты, которые многих уже выручили.
Размен жилья
Если вы живете вместе с родителями в большой квартире с двумя, тремя, четырьмя комнатами, у вас есть неплохие шансы разменять жилье на две разных квартиры, меньших по площади. В одну переедут родители, в другую – вы. Такой вариант вполне осуществим. Ведь есть и такие семьи, которые, наоборот, хотят переехать в жилье побольше, при этом они могут предложить на обмен две маленькие квартиры. Поищите объявления в интернете. С помощью размена можно сменить не только жилье, но и город проживания.
Поговорите с родителями, объясните, что такой вариант может быть весьма интересен. Если они будут согласны – действуйте.
Есть два варианта размена жилья:
- прямой размен, который заключается в прямом обмене квартирами без проведения их оценки;
- альтернативный размен, который осуществляется по договору купли-продажи, в этом случае часто одна из сторон вносит доплату, если объектами размена являются неравноценные помещения.
В России молодые семьи могут принять участие в программе доступного жилья и получить существенную помощь со стороны государства. Жилье не предоставляется бесплатно, но за счет бюджета субсидируется его строительство или покупка.
Что предполагает программа:
- внесение первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку;
- внесение последнего платежа, если семья уже давно выплачивает жилищный кредит;
- погашение долгов по жилищному займу;
- увеличение сроков погашения кредита до 30 лет (с одной стороны это плюс, так как ежемесячная плата будет небольшой, с другой – минус, так как увеличивается общий срок, с которого вы будете отдавать проценты)
- иная денежная помощь при строительстве частного домовладения или при покупке квартиры на вторичном рынке.
Несмотря на довольно хорошее предложение, далеко не все молодые семьи готовы участвовать в этой программе. Связано это, во-первых, с определенными требованиями, которым должны соответствовать участники программы:
- мужу и жене должно быть не более 35 лет;
- у членов семьи должен быть стабильный заработок (семья должна либо подтвердить, что сможет выплачивать ипотеку, либо предоставить подтверждение из банка, который готов заключить с ней ипотечный договор);
- у пары не должно быть собственного жилья или же их жилье должно не соответствовать техническим стандартам.
Во-вторых, в программе не участвуют еще и потому, что это весьма хлопотное дело: нужно собрать множество документов, отнести их в органы местного самоуправления или многофункциональный центр, а потом еще долго ждать принятия решения (иногда на это уходит несколько лет).
Сумма выплат определяется по разным критериям, прежде всего, учитывается количество членов семьи, но она не может быть меньше 30 процентов от стоимости жилья.
Программа действует до 2020 года, возможно, что Правительство одобрит и продолжение этой программы.
Ипотека
Несмотря на множество минусов, ипотека для многих семей остается единственным способом приобрести собственное жилье. Если вы готовы к большим переплатам (если учесть все проценты, получится, что вы потратите, в среднем, в два раза больше, чем если бы покупали без кредита), начните с поиска нормального банковского предложения. Обратите внимание на следующие моменты:
- процентная ставка;
- общая сумма, которую банк готов предоставить;
- на какой срок кредит и есть ли возможность досрочного погашения;
- условия страхования;
- какие применяются штрафные санкции;
- условия выдачи и обеспечения.
Имейте в виду, что банки предъявляют высокие требования не только к тем, кто собирается брать ипотеку (будьте готовы к сбору всевозможных документов), но и к жилью, которое покупается на банковские средства. Квартира должна быть в хорошем состоянии, соответствовать всем санитарным нормам. Часто банки требуют, чтобы приобретаемое жилье располагалось в определенной зоне, в пределах которой работает ипотечная программа.
Несколько советов, как выгоднее взять ипотеку:
- Платежи по ипотеке могут быть дифференцированными или аннуитетными. Первые выплачиваются неравномерно – начинаете с больших платежей, заканчиваете маленькими. Вначале такой кредит выплачивать трудно, но переплата в итоге будет меньше, так как на меньшие суммы с каждым разом банк будет начислять проценты. Аннуитетные платежи менее выгодны, но пользуются большим спросом. Все платежи разбиваются на равные доли и их размер не меняется до последнего месяца.
- Не берите ипотеку, если с вас не требуют внесения первоначального взноса. Переплата от такой программы станет еще значительней.
- Берите кредит в той валюте, в которой вы получаете основные доходы.
- Не покупайте в ипотеку дорогое жилье, гораздо лучше остановить свой выбор на квартире подешевле. Когда вы погасите кредит, возможно, она вырастет в цене и у вас появится возможность подумать о покупке более комфортного помещения.
- Разница между ежемесячными платежами при ипотеке на 20-25-30 лет не существенная, а вот переплата за 5 или 10 лет выходит огромная. Поэтому рассматривайте варианты с меньшим сроком погашения, но адекватно расценивая свои силы.
И еще один важный совет – досрочное погашение основного долга уменьшает переплату в разы. Сегодня почти все банки предоставляют такую возможность. Досрочно погашать кредит можно не только полностью, но и частично, внося значительные суммы наперед. О досрочном погашении банк нужно предупредить минимум за день, в который вы обычно вносите средства. Обратите внимание, что банки могут устанавливать сумму, с которой разрешено досрочное погашение.
Также не пренебрегайте такой формой, как рефинансирование. В другом банке вам иногда могут предложить более выгодные варианты.
Налоговый вычет можно получить один раз в жизни. Он составляет 13 процентов от суммы покупки недвижимости, но при этом не может быть рассмотрена сумма покупки, превышающая 2 миллиона рублей. Нет, купить вы можете квартиру и подороже, просто проценты вам вернут только из расчета этих двух миллионов. Направьте эту сумму на погашение ипотеки, причем лучше это делать в начале срока, чтобы набегали меньшие проценты. Налоговый вычет положен только тем, кто имеет официальный заработок.
Если вам положен материнский капитал, также используйте его для погашения ипотеки. Он может выступать как в качестве первоначального взноса, так и в качестве очередного крупного платежа.
Где взять деньги на квартиру: первоначальный взнос
Скептически настроенные специалисты не воспринимают идею заначки, как возможную, поэтому переводят ссылки на ипотеку и кредиты. То есть, заначка рассматривается, как накопительная часть на первоначальный взнос.
Потеря работы автоматически отодвигает ипотеку на неопределенный срок, а накопленные средства тратятся по мере необходимости, до тех пор, пока не определится новый источник дохода. Экономическая ситуация в нашей стране не устойчива, поэтому нельзя долгосрочно планировать бюджет.
Либо иной вариант, когда в качестве первоначального взноса берется потребительский кредит и выплачивается с течением времени, лежа при этом на банковском счете. Это то вариант, когда люди не умеют копить.
Но его эффективность в современной экономической ситуации, когда рубль стабильно пробивает любое дно, не очень перспективна, на мой взгляд.
Однако, люди, которые смогли накопить средства на собственное жилье без долговых и ипотечных обязательств, утверждают, что заначка возможна в любой период кризиса или стабильности.
Один пример был на моей памяти: парень из работников Сбербанка, накопил 60% от стоимости квартиры, на остальную часть взял ипотеку в банке, где работал. Сумма кредита оказалась небольшой, ка вы поняли..
Расчет ежемесячного отчисления и дотошная, «копеечная» бухгалтерия заработанных средств – не главное. Главное – грамотно-тонкая мотивация.
Провалом считается следующая ситуация – вдруг решил накопить на квартиру самостоятельно! Идея накопления средств должна быть обдумана и взвешена неторопливо. Она рождается из ответа на вопрос – зачем мне это необходимо?
Не просто вы думаете, например, что было бы неплохо иметь свой угол и поэтому приходит на ум мысль, где взять денег на квартиру. Нет! Реальный мотив! Тот самый, который заставит вас вскочить, как ошпаренного кипятком и мобилизовать все силы на реализацию задуманного!
Каждый человек имеет свою мотивацию и ниже я объясню, на примерах, почему. Однако существуют способы максимальной концентрации человека на выполнение поставленной цели.
Пример №1
Семья проживала в квартире родителей с другими родственниками. Пытались одновременно ужиться одновременно 3 поколения. Даже дружный коллектив и родственники не способны принять и понять жизнь на нескольких квадратных метрах.
Растущее напряжение, необходимость собственного пространства – послужили толчком к мотивации. Ипотечные кредиты не вызывали доверия, тогда и возникла мысль о накоплении денежных средств.
Пример №2
Супруги получили толчок при отсутствии собственного жилья, приходилось самостоятельно снимать жилье (дорого и не безопасно). Постоянная смена жительства сначала не сильно напрягала, но когда произошел неприятный инцидент с пьяным братом хозяйки квартиры (грозился убить).
Имея свой ключ, он беспрепятственно проник к молодой семье с друзьями! Этот случай заставил молодых людей задуматься о собственном жилье.
То есть, мотивация определяется мощным стимулом, который способен выбить из равновесия и привести к страшным ситуациям. Это является невероятным и эффективным способом.
Пример №3
Это мой пример, но хотя он не тянет на накопление полноценной стоимости квартиры, а лишь первоначального взноса, все же я включу его в статью. Я признаю мотивацию описанную выше, но свой случай я назову скорее стимул.
И он появился как раз тогда, когда на 8-й по счету съемной квартире (в которых я проживал, в среднем по 2 года) в очередной раз пришла хозяйка квартиры за арендной платой и предоставила месяц на поиск нового объекта для съема.
Это был серьезный пинок! Это не мотивация — это стимул. И он стегал мое терпение, самолюбие и разжигал желание прекратить эту колобковую жизнь..
И важный способ решения вопроса, где взять денег, нашелся сам собой — это работа в команде!
Давайте признаемся честно — мы разобщенный народ. Я часто наблюдаю эту ситуацию среди живущих рядом со мной людей, хотя, зачастую встречаю и исключения.
Многие из нас не могут уживаться с родными и близкими, хотя это тот потенциал (и он единственный такой), который может серьезно помочь нам в решении проблем.
Это не значит, что вы бегаете к родне, чтобы пожаловаться и поклянчить! Нет! Это значит, что ваш род помогает вам выжить! Помните чуть выше я говорил о мотивации?
Вот вам пример, элементарные планы иметь семью и детей — вот вам и мотивация. Касается это, конечно, не всех, а только тех, кто думает оставить след на этой Земле..
Так вот, вернемся к вопросу. Работа по накоплению денежных средств на недвижимость не возможна без выполнения важного условия – сплоченная команда. Собираться деньги могут только при участии всех членов семьи, так как доходы лягут на плечи двоих, а то и троих людей одновременно.
Это можете быть не только вы и ваша супруга. Это могут быть ваши родители, дедушки, бабушки, тёти и дяди и даже близкие друзья.
Если у мамы и папы проблема, то у детей она присутствует тоже. Лично я не сторонник отстранять детей от решения проблем семьи. Дети — полноценные члены семьи и имеют право принимать участие в делах семьи. Пусть делают любой вклад, какой могут. Только надо объяснить все «почему» и «зачем» так, как вы объясняете взрослому.
Какие задачи при этом возлагать на маленького члена семьи — это ваши решения. От обязанностей по хозяйству до заработка денег доступными подросткам способами. Зарабатывают на квартиру все члены семьи, ведь жить вам в ней всем вместе. По мне — это вполне справедливо!
Сейчас можно зарабатывать, имея только компьютер и доступ в Интернет, способов при этом масса и вы найдете для младшего поколения подходящие. Не буду рассуждать над тем, насколько это правильно, этично и проч.
Возможно, такой подход и «лишает» детей детства, но плюсы очевидны — позже ваши дети скажут вам спасибо за то, что вы воспитали в них приспособляемость, самостоятельность и уверенность в своих силах.
Да, и не придется им отстаивать каждое утро очередь в туалет, а потом опаздывать в садик или школу. И, возможно, скажут спасибо за то, что не надо вновь переезжать в неизвестный район или не обустроенную квартиру..
К тому же, не обязательно использовать компьютер. Я читал как-то в местной газете пример про одного школьника младших классов, который организовал чистку частных дворов со своими одноклассниками и так они зарабатывают на «карманные» расходы.
Либо младшее поколение может взять на себя часть обязанностей по дому, чтобы освободить взрослым время для подработок на второй работе. Вариантов масса! Надо только начать их искать!
Я, к примеру, когда был ребенком сначала сдавал бутылки, потом собирал цветмет, промышлял сбором и продажей дикоросов, выращивал овощи на участке и продавал как свежие, как и маринованные..
И скажу вам откровенно, я благодарен за этот опыт, потому что ко взрослой жизни он подготовил меня очень хорошо, плюс я понял, что проблема решается быстрее, если в ее решении участвуют все.
Еще хочу сказать про семью. Если в семье проблема, то на мой взгляд, она должна решаться сообща, ведь каждый член семьи может сделать свой вклад. Не надо отстранять своих детей от ответственности за свою жизнь и за семью, в которой они растут — пусть принимают участие.
Это только в вашей голове дети и подростки ничего не умеющие и не понимающие. На самом деле, это далеко ни так. Дети уже с 6 лет все понимают и готовы взять на себя часть задач по решению вопросов семьи. Ладно, достаточно уже отвлекся. Надеюсь, что найдутся те, кто поймет о чем я.
Итак, с миру по рублю и вам первоначальный взнос, чтобы не шерстить интернет в поисках банка, который выдает ипотеку без первоначального взноса..
Сегодня я привел вам способы и примеры, чтобы решить вопрос, где взять деньги на квартиру, а так же поделился опытом, как скопить денег на квартиру сообща.
У вас есть свое мнение — пишите!
Успехов вам!
